وام‌های بخش خدمات و پیمانکاری بانک تجارت

بانک تجارت در بخش خدمات و پیمانکاری تسهیلات زیر را ارائه می دهد:

الف) به منظور ایجاد طرح‌‌های ایجادی و توسعه‌ای:

1- مشارکت مدنی طرحها: تعریف: مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی ویا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد ، به نحو مشاع برای انجام کارهای انتقاعی به مدت محدود، طبق قرارداد . بانک تجارت در جهت گسترش فعالیتهای خدماتی و پیمانکاری قسمتی از سرمایه و یا منابع مورد نیاز متقاضیان را به صورت مشارکت از محل منابع ریالی و یا حساب ذخیره ارزی تامین می نماید. شرایط دریافت تسهیلات: 1- داشتن مجوزات لازم از قبیل جواز تاسیس ، مجوز محیط زیست ، مجوز تامین برق و آب مورد نیاز و درخصوص طرحهای توسعه و تکمیلی داشتن پروانه بهره برداری طرح اولیه 2- مفروز بودن محل اجرای طرح و قابلیت انعقاد قراداد مشارکت مدنی محضری ، یا امکان ترهین آن قبل از انعقاد قرارداد مشارکت مدنی عادی 3- داشتن توجیه مالی ، فنی و اقتصادی طرح طبق گزارش کارشناسی بانک یا شرکتهای خصوصی مورد تایید بانک 4- افزایش سرمایه ثبتی متناسب با سرمایه ثابت طرح طبق مقررات بانک (حدوداً 30 درصد هزینه های سرمایه گذاری ثابت ) 5- اطمینان از توانایی مشتری در تامین سهم الشرکه طبق ضوابط بانک 6- پرداخت سهم الشرکه بانک با نظارت کامل و طبق پیشرفت فیزیکی طرح 7- اخذ وثایق کافی طبق مقررات

8- نرخ سود براساس نرخ تصویبی کمیسیون اقتصادی دولت

مدارک مورد نیاز: 1- تکمیل پرسشنامه ویژه طرحهای ایجادی و یا توسعه واحدهای خدماتی و یا پیمانکاری 2- اساسنامه 3- آگهی تاسیس در روزنامه رسمی 4- آگهی تغییرات ثبتی شرکت طی دو سال قبل 5- پروانه (جواز )تاسیس 6- کارت بازرگانی 7- پروفرمای ماشین آلات خارجی و پیش فاکتور یا قرداد ساخت ماشین آلات داخلی و تاسیسات 8- اسناد مالکیت یا سند اجاره محل اجرای طرح 9- صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود وزیان) با مهر و امضای متقاضی 10- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه گذشته با مهر و امضای شرکت 11- مجوزات قانونی (مجوز محیط زیست - مجوز تامین آب و برق ) 12- ارائه نقشه های ساختمانی محل اجرای طرح به تایید مراجع ذیصلاح 13- درصورت استفاده از تسهیلات تبصره قانونی بودجه کل کشور، ارائه معرفی نامه از دستگاه ذیربط

14- صورت فعالیت ها و سوابق کاری مدیران و آخرین مدرک تحصیلی و کپی شناسنامه و کپی کارت ملی ایشان

15- گواهینامه رتبه بندی (برای طرح های توسعه شرکت های پیمانکار) 16- لیست ماشین آلات و لیست وسائط نقلیه (برای طرحهای توسعه شرکت های پیمانکاری)

2- فروش اقساطی سهم الشرکه بانک :

تعریف: فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی و یا غیر مساوی در سررسید یا سررسید های معینی دریافت گردد. پس از تکمیل عملیات اجرایی و درپایان مدت قرارداد مشارکت مدنی و همزمان با آغاز بهره برداری تجاری از واحدهای خدماتی و یا پیمانکاری ، سهم الشرکه بانک طبق ضوابط جاری قیمت گذاری شده و درصورت عدم توان خرید نقدی سهم الشرکه بانک توسط شریک ، سهم الشرکه بانک ( اصل + سود دوران مشارکت مدنی ) از طریق عقد فروش اقساطی به شریک واگذار می شود. شرایط واگذاری سهم الشرکه بانک : 1- توانایی باز پرداخت اقساط در مدت زمان فروش اقساطی 2- ترهین محل اجرای طرح با کلیه مستحدثات ، ماشین آلات و تاسیسات تا زمان تسویه کامل و اخذ وثایق کافی طبق مقررات 3- بیمه تمام خطر محل اجرای طرح با کلیه مستحدثات ، ماشین آلات و تاسیسات همه ساله به هزینه شریک و به نفع بانک تا زمان تسویه کامل بدهی 4- نداشتن چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی و ریالی نزد سیستم بانکی

5- نرخ سود مصوب کمیسیون اقتصادی دولت

6- مدت قرارداد فروش اقساطی با توجه به توان بازپرداخت اقساط وحداکثر 5 ساله

3- ضمانتنامه : به موجب ماده 684 قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه شخص مالی را که بر ذمه دیگر ی است به عهده بگیرد. بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می نماید درصورتیکه متعهد (ضمانتخواه/ مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع (مضمون له) بپردازد. ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده می باشد. انواع ضمانتنامه های بانکی: 1- ضمانتنامه شرکت در مناقصه یا مزایده

2- ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان 3- ضمانتنامه حسن انجام تعهدات

4- ضمانتنامه گمرکی 5- ضمانتنامه حسن انجام کار

6- ضمانتنامه تعهد پرداخت 7- ضمانتنامه پیش پرداخت

8- ضمانتنامه متفرقه کلیه شرکت های تولیدی (یا اشخاص حقیقی) که در بخش صنعت و معدن مشغول فعالیت می باشند، می توانند از خدمات صدورانواع ضمانتنامه بانک تجارت بهرمند شوند. صدور ضمانتنامه و ظهر نویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه از ضمانتخواه (مضمون عنه) طبق ضوابط بانک می باشد. انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانتنامه: الف) وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی و اوراق مشارکت یا سپرده سرمایه گذاری مدت دار، یا حسابهای پس انداز قرض الحسنه نزد بانک یا گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص یا اوراق قرض الحسنه یا حسابهای ارزی یا حساب سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها ب) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی مجاز داخلی پ) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی معتبرخارجی ج) سفته با دو امضاء قابل قبول بانک ـ اموال غیرمنقول و برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالاـ سهام شرکتهایی که در بورس پذیرفته شده باشند ـ کشتی و هواپیما. معمولاً یک یا ترکیبی از وثایق مذکور و طبق نظر رکن اعتباری تصمیم گیرنده از مشتری اخذ می شود. مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانتنامه بانکی: 1- اساسنامه شرکت 2- آگهی تاسیس 3- آگهی تغییرات ثبتی شرکت طی دو سال قبل 4- گواهینامه رتبه بندی (برای شرکت های پیمانکاری) 5- کارت بازرگانی 6- اسناد مالکیت کارخانه، انبار، دفتر مرکزی و سایر 7- صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضای شرکت 8- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه گذشته با مهر و امضای شرکت 9- کپی شناسنامه، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده 10- لیست ماشین آلات 11- لیست وسائط نقلیه و تجهیزات 12- تکمیل پرسشنامه ویژه و احدهای تولیدی یا پیمانکاری

4- گشایش اعتبار اسنادی: به منظور تامین ماشین آلات، تجهیزات و دانش فنی مورد نیاز طرحهای ایجادی و یا توسعه بانک تجارت از طریق انعقاد قرار داد مشارکت مدنی (در قالب طرح یا طرح توسعه) و یا به صورت موردی و از طریق عقد جعاله اقدام به گشایش اعتبار اسنادی می نماید. در صورتیکه گشایش اعتبار اسنادی در قالب طرح یا طرح توسعه صورت پذیرد، شرایط مندرج در قرارداد مشارکت مدنی طرح (بند1) حاکم خواهد شد. چنانچه گشایش اعتبار اسنادی به صورت موردی صورت پذیرد حداقل 10 درصد ارزش ماشین آلات به عنوان پیش پرداخت از مشتری اخذ و مابقی در زمان تحویل اسناد از مشتری نقداً دریافت و یا اینکه در قالب انعقاد قراردادفروش اقساطی، اسناد حمل تحویل مشتری شده و شرایط عقد فروش اقساطی ماشین آلات، تجهیزات و ابزار کار حاکم خواهد شد. مدارک مورد نیاز : 1- مدارک ثبتی شرکت و کپی شناسنامه مدیران و سهامداران عمده 2- تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای تولیدی و خدماتی 3- پروانه بهره برداری 4- کارت بازرگانی 5- پروفرمای ماشین آلات خارجی 6- صورت های مالی دو سال قبل 7- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل 8- فرم ثبت سفارش

ب) تامین سرمایه در گردش:

1- مشارکت مدنی: تعریف: مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یاحقوقی متعدد به نحو مشاع برای انجام کارهای انتفاعی (تولیدی ، بازرگانی و خدماتی ) به مدت محدود، طبق قرارداد. بانک تجارت در جهت گسترش فعالیتهای اقتصادی بخش های خدماتی و پیمانکاری ، قسمتی از سرمایه درگردش واحدهای مذکور را در قالب قرارداد مشارکت مدنی (وارداتی ـ صادراتی و بازرگانی داخلی) تامین می نماید. اعطای تسهیلات مشارکت مدنی دربخش های خصوصی ، دولتی و تعاونی مجاز می باشد. مدت مشارکت مدنی باتوجه به گردش کار دریک دوره فعالیت مالی کوتاه مدت طبق ضوابط بانک تعیین میگردد. الف) مشارکت مدنی وارداتی: ضوابط اعطای تسهیلات: 1- موضوع مشارکت باید حداکثر ظرف مدت یک سال خاتمه و تسویه شود. 2- ارائه وثایق کافی توسط شریک به منظور حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد مشارکت مدنی 3- شریک باید در کار موضوع مشارکت ، دارای تجربه و مهارتهای متداول و لازم باشد و همچنین قادر باشد امکانات مورد نیاز را جهت اجرای امر مشارکت به هر صورت فراهم نماید. 4- حداکثر مشارکت بانک در هر شرکت مدنی 80% کل سرمایه مشارکت خواهد بود. 5- نسبت سود طرفین توسط بانک تعیین ودرمتن قرارداد درج می گردد. 6- تغییر در شرایط و سرمایه قرارداد امضاء شده مشارکت مدنی ،موکول به بررسی مجدد سهم منافع بانک خواهد بود. 7- پرداخت سهم الشرکه توسط شرکا می تواند به دفعات صورت گیرد دراین صورت درهر دفعه، شرکاء باید به طور همزمان نسبت به سهم خود، سهم الشرکه مقرر را پرداخت نمایند. هزینه های قابل قبول در مشارکت مدنی وارداتی : 1- قیمت خرید کالا 2- هزینه های بیمه حمل و بیمه انبارداری 3- هزینه حمل و نقل 4- هزینه انبارداری 5- هزینه های بانکی 6- حقوق گمرکی و سود بازرگانی 7- هزینه های بسته بندی 8- هزینه ثبت سفارش ب) مشارکت مدنی صادراتی: حداکثر میزان مشارکت: 1- درخصوص آن دسته از صادر کنندگان که بدون گشایش اعتبار اسنادی مبادرت به صدور کالا یا خدمات فنی و مهندسی می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 70 درصد ارزش ریالی قرارداد می باشد مشروط بر آنکه صدور تعهد نامه ارزی توسط یکی ازواحدهای ارزی بانک تجارت صورت گیرد. 2- در مورد آن دسته از صادرکنندگان که از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت مبادر ت به صدورکالا یاخدمات فنی و مهندسی می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 90 درصد ارزش ریالی موضوع قرارداد می باشد مدارک موردنیاز : 1- داشتن کارت بازرگانی معتبر و کد اقتصادی 2- ارائه تاییدیه معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی ریاست جمهوری در خصوص صادر کنندگان خدمات فنی و مهندسی که دارای رتبه بندی سازمان مذکور می باشند و درخصوص شرکتها و موسساتی که فاقد رتبه بندی سازمان مذکور باشند ارائه گواهی تایید صلاحیت از مراجع ذیصلاح 3- نداشتن تعهد ارزی سررسید گذشته و تسویه نشده نزد بانک تجارت 4- ارائه قرارداد انجام کار درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی 5- ارائه پروفرمای صادره توسط صادرکنندگان و یا تایید واحد ارزی مبنی بر گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت

2- جعاله: تعریف: جعاله عبارت است از انجام عملی معین در مقابل اجرتی معلوم (جعل) طبق قرارداد و یا التزام شخص (جاعل یا کارفرما) به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عملی معین، طبق قرارداد، طرفی که عمل را انجام می دهد عامل یا پیمانکار و طرفی که کار را ارجاع می کند جاعل یا کارفرما می نامند. جعاله در بخش های پیمانکاری کاربرد داشته و بانک ها می توانند به عنوان عامل (پیمانکار) یا در صورت لزوم به عنوان جاعل (کارفرما) مبادرت به جعاله نمایند. امروزه اکثر کارهای عمرانی واحدهای تولیدی و خدماتی از طریق جعاله یا قرارداد پیمانکاری واگذار می گردد. مدت انجام و تسویه مطالبات ناشی از جعاله مطابق ضوابط و مقررات بانک تعیین میگردد. قبل از اقدام به انعقاد قرارداد جعاله می بایست موضوع عملیات جعاله از سوی بانک در حد نیاز بررسی و از اجرای قرارداد و برگشت جعل اطمینان حاصل شود و همچنین اگر هدف از انجام جعاله اجرای طرحهای تولیدی و یا خدماتی باشد، طرح مورد نظر باید از لحاظ فنی، مالی و اقتصادی در حد نیاز مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرد. در بانک تجارت گشایش اعتبار اسنادی جهت واردات ماشین آلات، تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز واحدهای خدماتی یا پیمانکاری در قالب عقد جعاله انجام می پذیرد.

3- گشایش اعتبار اسنادی: به منظور تامین مواد اولیه ، لوازم یدکی و ابزار کار واحدهای پیمانکاری فعال ، بانک تجارت غالباً ازطریق عقد جعاله اقدام به گشایش اعتبار اسنادی می نماید. گشایش اعتبار اسنادی می تواند دیداری یامدتدار (یوزانس و ریفاینانس ) باشد. در گشایش اعتبار اسناد دیداری ممکن است براساس مصوبه های صادره بخشی ازمبلغ اعتبار به عنوان پیش پرداخت در زمان گشایش از مشتری اخذ و مابقی در زمان تحویل اسناد توسط مشتری تامین و به حسابهای مربوط یا بخش قابل توجهی از مبلغ اعتبار اسنادی بعداز رسیدن اسناد حمل (در بخش گشایش اعتبار اسنادی دیداری) در قالب تسهیلات فروش اقساطی کالای وارده ، در اختیار مشتریان بانک قرار گیرد. درگشایش اعتبار اسنادی مدتدار ، مبلغ ، گشایش اعتبار اسنادی درسررسید مقرر ازسوی مشتری تامین و به حسابها مربوطه واریز می گردد. گشایش اعتبار اسنادی برای موارد فوق الذکر به صورت تسهیلات موردی و یا حد سالانه تصویب و در اختیار مشتریان قرار می گیرد. شرایط واحد های پیمانکاری جهت گشایش اعتبار اسنادی: 1- داشتن اهلیت قانونی 2- واحد مذکور دایر و یا در آستانه بهره برداری باشد. 3- واحد پیمانکاری باید دارای پروانه بهره برداری و کارت بازرگانی باشد. 4- متقاضی گشایش اعتبار اسنادی بایستی کلیه ضوابط و شرایط بانک را دراین خصوص دارا باشد. 5- عدم سوابق منفی در سیستم بانکی (چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی وریالی ) 6- توانایی واریز مابقی وجه اسناد رسیده در سررسید های مقرر مدارک لازم : 1- تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای پیمانکاری 2- مدارک ثبتی شرکت و آگهی تغییرات طی دوسال گذشته 3- پروانه بهره برداری 4- صورت ها ی مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود وزیان ) با مهر وامضای شرکت 5- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای شرکت 6- کپی اسناد مالکیت دفتر مرکزی ، انبار 7- کپی شناسنامه ، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران