وام تجاری چیست و انواع آن کدام اند؟

این نوع وام معمولاً برای تأمین هزینه‌های سرمایه‌ای عمده و یا پوشش هزینه‌های عملیاتی که ممکن است شرکت در غیر این صورت قادر به پرداخت آن‌ها نباشد، استفاده می‌شود. هزینه های اولیه گران و موانع نظارتی اغلب کسب و کارهای کوچک را از دسترسی مستقیم به بازارهای اوراق قرضه و سهام برای تامین مالی هزینه‌های خود باز می دارد. این مسئله بدان معنی است که کسب و کارهای کوچکتر همانند مصرف کنندگان منفرد، باید به سایر محصولات وامی مانند خطوط اعتباری، وام های تضمین نشده یا وام های مدت دار متکی باشند.

نکات کلیدی

بسیاری از وام های تجاری به وثیقه‌ای مانند اموال یا تجهیزات نیاز دارند.

شرکت ها معمولاً باید برای اثبات توانایی بازپرداخت خود صورت های مالی خود را ارائه دهند.

اگرچه بیشتر وام‌های تجاری کوتاه‌مدت هستند، اما می‌توان برای افزایش عمر وام آن‌ها را «تجدید » یا تمدید کرد.

نحوه عملکرد وام های تجاری

وام های تجاری به انواع مختلفی از نهادهای تجاری اعطا می شوند، این وام‌ها معمولاً برای کمک به نیازهای مالی کوتاه مدت لازم برای هزینه های عملیاتی یا خرید تجهیزات برای تسهیل فرآیند عملیاتی پرداخت می‌شوند. در برخی موارد، این وام ممکن است برای کمک به برآورده کردن نیازهای عملیاتی اساسی‌تر کسب‌وکارها مانند تامین مالی هزینه حقوق و دستمزد یا خرید لوازم استفاده شده در فرآیند تولید و ساخت، پرداخت شوند.

کسب‌وکارها معمولا برای دریافت این وام ها ملزم به ارائه وثیقه هستند که معمولاً به شکل املاک، ماشین آلات یا تجهیزاتی که بانک می تواند در صورت نکول یا ورشکستگی وام گیرنده مصادره کند، ارائه می‌شوند. گاهی اوقات جریان های نقدی حاصل از حساب های دریافتنی آتی به عنوان وثیقه وام استفاده می شوند. وام مسکن صادر شده برای املاک تجاری یکی از انواع وام تجاری است.

مهم

وام های تجاری اغلب برای نیازهای مالی کوتاه مدت استفاده می شوند.

ملاحظات ویژه

همانطور که تقریباً در مورد هر نوع وام دیگر صادق است، ارزش اعتباری متقاضی در فرآیند تصمیم‌گیری موسسه مالی در مورد پرداخت یا عدم پرداخت وام، نقش مهمی ایفا می کند. در بیشتر موارد، کسب‌وکار متقاضی وام ملزم به ارائه اسناد و مدارکی – عموماً به شکل ترازنامه و سایر اسناد مشابه – است که ثابت می‌کنند شرکت از جریان نقدی مطلوب و ثابتی برخوردار است. ارائه این اسناد به وام دهنده اطمینان‌خاطر می دهد که ممکن است وام در مدت تعیین شده پرداخت شود و پرداخت نیز خواهد شد.

اگر درخواست وام تجاری شرکتی تایید شود، این شرکت می تواند انتظار داشته باشد که نرخ بهره‌ای را که مطابق با نرخ بهره ممتاز در زمان صدور وام تعیین می‌شود برای وام خود پرداخت کند. بانک‌ها معمولاً در طول مدت وام، ارائه صورت‌های مالی ماهانه را از شرکت‌ها درخواست می‌کنند و اغلب شرکت‌ها را ملزم می‌سازند تا هر اقلام بزرگی را که با وجوه حاصل از وام خریداری می‌کنند، بیمه کنند.

انواع وام های تجاری

در حالی که وام تجاری اغلب به عنوان یک منبع مالی کوتاه مدت برای یک کسب‌وکار در نظر گرفته می شود، برخی از بانک ها یا سایر مؤسسات مالی وام های تجدیدپذیر را به شکل وام تجاری ارائه می‌کنند که به طور نامحدود قابل تمدید هستند. این وام‌ها به کسب و کار اجازه می دهند تا وجوه مورد نیاز خود را برای حفظ عملیات جاری و بازپرداخت اولین وام در بازه زمانی مشخص آن در اختیار داشته باشند.

پس از این، وام ممکن است به دوره وام اضافی یا «جدید» تمدید شود. کسب‌وکارها اغلب زمانی به دنبال وام تجاری تجدیدپذیر می‌رود که باید منابع مورد نیاز را برای انجام سفارش‌های فصلی بزرگ مشتریان خاص به دست آورند، در حالی که هم‌چنان توانایی خود را برای ارائه کالاها به مشتریان دیگر خود حفظ کنند.