وام‌های بخش صنعت و معدن بانک تجارت

بانک تجارت در بخش کشاورزی تسهیلات زیر را ارائه می دهد‎:‎ الف) به منظور ایجاد طرح های ایجادی و توسعه ای‎:‎ ‎ ‎ ‏ 1- مشارکت مدنی طرحها‎: ‎ تعریف‎: ‎مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی ویا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد ، ‏به نحو مشاع برای انجام کارهای انتقاعی به مدت محدود، طبق قرارداد‎ . ‎ بانک تجارت در جهت گسترش فعالیتهای تولیدی دربخش کشاورزی قسمتی از سرمایه و یا منابع مورد نیاز متقاضیان را به ‏صورت مشارکت از محل منابع ریالی و یا حساب ذخیره ارزی تامین می نماید. مدت مشرکت حداکثر 3 سال و نسبت سهم ‏الشرکه بانک حداکثر 80 درصد می بایست تعیین گردد‎. ‎ شرایط دریافت تسهیلات‎ : ‎ ‏1-‏‎ ‎داشتن مجوزات لازم از قبیل جواز تاسیس ، مجوز محیط زیست ، مجوز تامین برق و آب مورد نیاز و درخصوص ‏طرحهای توسعه و تکمیلی داشتن پروانه بهره برداری طرح اولیه‎ ‎ ‏2- مفروض بودن محل اجرای طرح و قابلیت انعقاد قراداد مشارکت مدنی محضری ، یا امکان ترهین آن قبل از انعقاد ‏قرارداد مشارکت مدنی عادی‎ ‎ ‏3- داشتن توجیه مالی ، فنی و اقتصادی طرح طبق گزارش کارشناسی بانک یا شرکتهای خصوصی مورد تایید بانک‎ ‎ ‏4- افزایش سرمایه ثبتی متناسب با سرمایه ثابت طرح طبق مقررات بانک (حدوداً 30 درصد هزینه های سرمایه گذاری ‏ثابت)‏‎ ‎ ‏5- اطمینان از توانایی مشتری در تامین سهم الشرکه طبق ضوابط بانک‎ ‎ ‏6- ‏‎ ‎پرداخت سهم الشرکه بانک با نظارت کامل و طبق پیشرفت فیزیکی طرح‎ ‎ ‏7-‏‎ ‎اخذ وثایق کافی طبق مقررات‎ ‎ ‏8- ‏‎ ‎نرخ سود براساس نرخ تصویبی کمیسیون اقتصادی دولت‎ ‎ مدارک مورد نیاز‎: ‎ ‏1- تکمیل پرسشنامه ویژه طرحهای ایجادی و با توسعه تولیدی و خدماتی‎ ‎ ‏2-‏‎ ‎اساسنامه‎ ‎ ‏3-‏‎ ‎آگهی تاسیس در روزنامه رسمی‎ ‎ ‏4-‏‎ ‎آگهی تغییرات ثبتی شرکت طی دو سال قبل‎ ‎ ‏5- ‏‎ ‎پروانه (جواز )تاسیس‎ ‎ ‏6- پروفرمای ماشین آلات خارجی و پیش فاکتور یا قرداد ساخت ماشین آلات داخلی و تاسیسات و 2 افر قیمت ‏7- ‏‎ ‎اسناد مالکیت یا سند اجاره محل اجرای طرح ‏‎ ‏8- ‏‎ ‎صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود وزیان) با مهر و امضای متقاضی ( برای طرحهای توسعه و تکمیلی‎)‎ ‏9- ‏‎ ‎صورت هزینه های انجام شده با مهر و امضای متقاضی ( برای طرحهای ایجادی‎) ‎ ‏10- ‏‎ ‎تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه گذشته با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏11- ‏‎ ‎مجوزات قانونی (مجوز محیط زیست - مجوز تامین آب و برق‎ ) ‎ ‏12- ‏‎ ‎ارائه نقشه های ساختمانی محل اجرای طرح به تایید مراجع ذیصلاح‎ ‎ ‏13- درصورت استفاده از تسهیلات تبصره قانونی بودجه کل کشور، ارائه معرفی نامه از دستگاه ذیربط‎ ‎ ‏14- ‏‎ ‎صورت فعالیت ها و سوابق کاری مدیران و آخرین مدرک تحصیلی و کپی شناسنامه ایشان ‎ ‎ ‏ 2-‏‎ ‎فروش اقساطی سهم الشرکه بانک‎ : ‎ تعریف‎: ‎فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به ‏اقساط مساوی و یا غیر مساوی در سررسید یا سررسید های معینی دریافت گردد‎. ‎ پس از تکمیل عملیات اجرایی و درپایان مدت قرارداد مشارکت مدنی و همزمان با آغاز بهره برداری تجاری ،واحدهای ‏تولیدی در بخش کشاورزی، سهم الشرکه بانک طبق ضوابط جاری قیمت گذاری شده و درصورت عدم توان خرید ‏نقدی سهم الشرکه بانک توسط شریک ، سهم الشرکه بانک ( اصل + سود دوران مشارکت مدنی ) از طریق عقد فروش ‏اقساطی به شریک واگذار می شود‎. ‎ ‎ ‎ شرایط واگذاری سهم الشرکه بانک‎: ‎ ‏1-‏‎ ‎توانایی باز پرداخت اقساط در مدت زمان فروش اقساطی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎ترهین محل اجرای طرح با کلیه مستحدثات ، ماشین آلات و تاسیسات تا زمان تسویه کامل و اخذ وثایق کافی طبق ‏مقررات‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎بیمه تمام خطر محل اجرای طرح با کلیه مستحدثات ، ماشین آلات و تاسیسات همه ساله به هزینه شریک و به نفع بانک ‏تا زمان تسویه کامل بدهی‎ ‎ ‏4- نداشتن چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی و ریالی نزد سیستم بانکی‎ ‎ ‏5- ‏‎ ‎نرخ سود طبق نرخ تصویبی کمیسیون اقتصادی دولت‎ ‎ ‏6- ‏‎ ‎مدت قراداد فروش اقساطی با توجه به توان بازپرداخت اقساط وحداکثر 7 ساله ‎ ‎ ‏ 3-‏‎ ‎ضمانتنامه‎ : ‎ به موجب ماده 684 قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه شخص مالی را که بر ذمه دیگر ی است به عهده بگیرد‎. ‎ بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می نماید درصورتیکه متعهد (ضمانتخواه‎/ ‎مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده ‏موضوع ضمانتنامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری ‏نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، ‏وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع (مضمون له) بپردازد‎. ‎ ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده می باشد‎. ‎ ‎ ‎ انواع ضمانتنامه های بانکی‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎ضمانتنامه شرکت در مناقصه یا مزایده ‏2- ‏‎ ‎ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎ضمانتنامه حسن انجام تعهدات ‏4- ‏‎ ‎ضمانتنامه گمرکی‎ ‎ ‏5- ضمانتنامه حسن انجام کار ‏6- ‏‎ ‎ضمانتنامه تعهد پرداخت‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎ضمانتنامه پیش پرداخت ‏8- ‏‎ ‎ضمانتنامه متفرقه‎ ‎ کلیه شرکت های تولیدی (یا اشخاص حقیقی) که در بخش صنعت و معدن مشغول فعالیت می باشند، می توانند از خدمات ‏صدورانواع ضمانتنامه بانک تجارت بهرمند شوند. صدور ضمانتنامه و ظهر نویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه ‏از ضمانتخواه (مضمون عنه) طبق ضوابط بانک می باشد‎. ‎ انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانتنامه‎: ‎ الف) وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی و اوراق مشارکت یا سپرده سرمایه گذاری مدت دار، یا حسابهای ‏پس انداز قرض الحسنه نزد بانک یا گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص یا اوراق قرض ‏الحسنه یا حسابهای ارزی یا حساب سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها‎ ‎ ب) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی مجاز داخلی‎ ‎ پ) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی معتبرخارجی‎ ‎ ج) سفته با دو امضاء قابل قبول بانک ـ اموال غیرمنقول و برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالاـ سهام شرکتهایی که ‏در بورس پذیرفته شده باشند ـ کشتی و هواپیما‎. ‎ معمولاً یک یا ترکیبی از وثایق مذکور و طبق نظر رکن اعتباری تصمیم گیرنده از مشتری اخذ می شود‎. ‎ مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانتنامه بانکی‎: ‎ ‏1- اساسنامه شرکت‎ ‎ ‏2- آگهی تاسیس‎ ‎ ‏3- آگهی تغییرات ثبتی شرکت طی دو سال قبل‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎گواهینامه رتبه بندی (برای شرکت های پیمانکاری‎) ‎ ‏5- کارت بازرگانی‎ ‎ ‏6- ‏‎ ‎اسناد مالکیت کارخانه، انبار، دفتر مرکزی و سایر‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏8- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه گذشته با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏9- کپی شناسنامه، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده‎ ‎ ‏10- ‏‎ ‎لیست ماشین آلات‎ ‎ ‏11- ‏‎ ‎لیست وسائط نقلیه و تجهیزات‎ ‎ ‏12- تکمیل پرسشنامه ویژه و احدهای تولیدی یا پیمانکاری ‎ ‎ ‏ 4- ‏‎ ‎گشایش اعتبار اسنادی‎: ‎ به منظور تامین ماشین آلات، تجهیزات و دانش فنی مورد نیاز طرحهای ایجادی و یا توسعه بانک تجارت از طریق انعقاد ‏قرار داد مشارکت مدنی (در قالب طرح یا طرح توسعه) و یا به صورت موردی و از طریق عقد جعاله اقدام به گشایش اعتبار ‏اسنادی می نماید‎. ‎ در صورتیکه گشایش اعتبار اسنادی در قالب طرح یا طرح توسعه صورت پذیرد، شرایط مندرج در قرارداد مشارکت مدنی ‏طرح (بند1) حاکم خواهد شد. چنانچه گشایش اعتبار اسنادی به صورت موردی صورت پذیرد حداقل 10 درصد ارزش ‏ماشین آلات به عنوان پیش پرداخت از مشتری اخذ و مابقی در زمان تحویل اسناد از مشتری نقداً دریافت و یا اینکه در قالب ‏انعقاد قراردادفروش اقساطی، اسناد حمل تحویل مشتری شده و شرایط عقد فروش اقساطی ماشین آلات، تجهیزات و ابزار ‏کار حاکم خواهد شد‎. ‎ مدارک مورد نیاز‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎مدارک ثبتی شرکت و کپی شناسنامه مدیران و سهامداران عمده‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای تولیدی و خدماتی‎ ‎ ‏3- پروانه بهره برداری‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎کارت بازرگانی‎ ‎ ‏5- پروفرمای ماشین آلات خارجی‎ ‎ ‏6- ‏‎ ‎صورت های مالی دو سال قبل‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل‎ ‎ ‏8- ‏‎ ‎فرم ثبت سفارش ‎ ‎ ‏5- ‏‎ ‎اجاره به شرط تملیک‎:‎ ‎ ماده 12 از فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره) مقرر داشته،بانک ها می توانند به منظور ایجاد تسهیلات لازم ‏جهت گسترش امور کشاورزی ، اموال منقول و غیر منقول را بنا به درخواست مشتری و تعهد او مبنی بر انجام اجاره ‏بشرط تملیک و استفاده خود، خریداری و به صورت اجاره به شرط تملیک به مشتری واگذار نمایند‎. ‎ تعریف‎ : ‎تهیه و واگذاری اموال منقول و غیرمنقول توسط بانک ‏‎(‎به عنوان موجر) به مدت معین برای اجاره، مشروط بر ‏اینکه در صورت تسویه کامل بدهی در پایان مدت قرارداد اجاره، مشتری (مستاجر) مالک اموال مورد اجاره گردد‎. ‎ شرایط متقاضی‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎دارا بودن اهلیت قانونی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎داشتن مجوزات لازم درخصوص بهره برداری از اموال اجاره یا داشتن تجربه کافی در امور بهره گیری از آن‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎توانایی لازم جهت پرداخت اجاره بها‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎نداشتن سوابق منفی در سیستم بانکی (چک برگشتی و بدهی معوق‎) ‎ شرایط تسهیلات‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎نوع مصرف : جهت اموال منقول و غیرمنقول‎ ‎ ‏2- مدت : میان مدت و بلندمدت‎ ‎ ‏3- حداکثر تسهیلات : 80 درصد مبلغ ارزیابی بانک‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎هزینه های نقل و انتقال اموال غیرمنقول در دفترخانه به عهده مشتری می باشد‎. ‎ ‏5- ‏‎ ‎بیمه نمودن مورد اجاره با هزینه مشتری تا پایان مدت قرارداد‎ ‎ ‏6- عدم واگذاری عین یا منافع عین مستاجره به اشخاص دیگر‎ ‎ ‏7- مستاجر حق تغییر محل، تغییر شکل و یا هر نوع دیگر را در عین مستاجره بدون موافقت بانک را ندارد‎. ‎ شرایط اموال مورد اجاره‎ : ‎ ‏1- از نوع اموالی باشد که مستقلاً قابلیت نقل و انتقال قانونی را از نظر مالکیت داشته باشد‎. ‎ ‏2- ‏‎ ‎طول عمر مفید آنها کمتر از دو سال نباشد‎. ‎ ‏3- ‏‎ ‎اموال مورد نظر نباید مصرف انحصاری داشته و یا بر اثر نصب و بهره برداری، استفاده مجدد از آن مقرون به صرفه ‏نباشد‎. ‎ مراحل اعطای تسهیلات‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎ارائه تقاضای استفاده از تسهیلات اجاره به شرط تملیک به شعبه مربوطه‎ ‎ ‏2- ارائه پیش فاکتور در مورد اموال منقول قابل خرید از داخل کشور‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎ارائه پروفرما در مورد اموال منقول وارداتی (خرید خارجی‎)‎ ‏4- پرداخت مبلغ ارزیابی، در صورتیکه مال الاجاره ساختمان باشد‎.‎ ‏5- ‏‎ ‎ارائه پروفرما در مورد اموال منقول وارداتی ( خرید خارجی‎)‎ ‏6- ‏‎ ‎واریز مبلغ پیش پرداخت تعیین شده (حداقل 20 درصد قیمت اموال) به حسابهای مربوطه پس از موافقت اعطای ‏تسهیلات‎. ‎ ‏7- ارائه وثایق مورد نظر بانک‎ ‎ ‏8- ‏‎ ‎تعیین میزان کل مال الاجاره و اقساط مربوطه پس از محاسبه سود‎ ‎ ‏9- انعقاد قرارداد منوط به آماده تحویل بودن مال موضوع اجاره بوده و قرارداد اجاره، به صورت عادی داخلی بین بانک و ‏مشتری منعقد می شود‎. ‎ ‏10- ‏‎ ‎قبض پرداخت اقساط به تعداد اقساط به امضای مشتری رسانیده و قبض مذکور نقش اسناد اجاره ای را دارا بوده و ‏مبین تعهد خریدار در جهت پرداخت مبالغ معین در سررسیدهای معین می باشد‎. ‎ نحوه تسویه قرارداد‎ : ‎ با پرداخت آخرین قسط اجاره، چنانچه مشتری به کلیه تعهدات خود در طول مدت اجاره عمل نموده و هیچگونه بدهی از ‏بابت مال الاجاره نداشته باشد، اقدامات لازم توسط بانک به منظور تنظیم اسناد به نام مستاجر، انجام خواهد گرفت‎.‎ ‎ ‎ ‏ 6- ‏‎ ‎جعاله‎ : ‎ تعریف: ‎جعاله عبارت است از انجام عملی معین در مقابل اجرتی معلوم ‏‎(‎جعل) طبق قرارداد و یا التزام شخص (جاعل یا ‏کارفرما) به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عملی معین، طبق قرارداد، طرفی که عمل را انجام می دهد عامل ‏یا پیمانکار و طرفی که کار را ارجاع می کند جاعل یا کارفرما می نامند‎. ‎ جعاله در بخش های تولیدی ( صنعت و معدن) کاربرد داشته و بانک ها می توانند به عنوان عامل (پیمانکار) یا در صورت ‏لزوم به عنوان جاعل (کارفرما) مبادرت به جعاله نمایند. امروزه اکثر کارهای عمرانی واحدهای تولیدی و خدماتی از طریق ‏جعاله یا قرارداد پیمانکاری واگذار می گردد‎. مدت انجام و تسویه مطالبات ناشی از جعاله مطابق ضوابط و مقررات بانک صورت می پذیرد‎. قبل از اقدام به انعقاد قرارداد جعاله می بایست موضوع عملیات جعاله از سوی بانک در حد نیاز بررسی و از اجرای ‏قرارداد و برگشت جعل اطمینان حاصل شود و همچنین اگر هدف از انجام جعاله اجرای طرحهای تولیدی و یا خدماتی باشد، ‏طرح مورد نظر باید از لحاظ فنی، مالی و اقتصادی در حد نیاز مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرد. در بانک تجارت ‏گشایش اعتبار اسنادی جهت واردات ماشین آلات، تجهیزات و مواد اولیه در قالب عقد جعاله انجام می پذیرد‎.‎ ‎ ‎ ب) تامین سرمایه در گردش‎:‎ ‏ 1- فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار‎: ‎ تعریف‎: ‎واگذاری عین به بهای معلوم به غیر که تمام یا قسمتی از آن طی اقساط مساوی یا نامساوی در سررسید معین ‏پرداخت شود‎. ‎ بانک تجارت به منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، اعم از اینکه واحد تولیدی ‏متعلق به شخص حقیقی و یا حقوقی باشد، مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزارکار مصرفی مورد نیاز این واحدها را طبق ضوابط ‏خریداری و به صورت اقساطی به متقاضی به فروش می رساند. کاربرد تسهیلات مذکور فقط برای تامین سرمایه گردش ‏واحدهای تولیدی (کشاورزی) بوده و برای یک دوره تولید و حداکثر یک ساله تعیین می گردد‎. ‎ شرایط واحدهای تولیدی جهت استفاده از تسهیلات‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎داشتن اهلیت قانونی ‏2- واحد تولیدی دایر و یا در آستانه بهره برداری باشد ‏3- ‏‎ ‎واحد تولیدی باید دارای پروانه بهره برداری باشد ‏4- ‏‎ ‎متقاضی تسهیلات بایستی کلیه ضوابط و شرایط بانک درخصوص اعطای تسهیلات مذکور را داشته باشد ‏5- نداشتن چک برگشتی و دیون معوق اعم از ریالی و ارزی نزد سیستم بانکی ‏6- ‏‎ ‎توانایی لازم جهت بازپرداخت اقساط ‏‎ ‎ شرایط اعطاء‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎آماده تحویل بودن کالای موضوعه‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎اخذ پیش پرداخت طبق مقررات بانک (در صورت لزوم‎) ‎ ‏3- ‏‎ ‎مبلغ اعطای تسهیلات متناسب با دوره گردش کالا و با کسر تسهیلات استفاده شده قبلی مربوط به این بخش‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎نرخ سود، طبق نرخ تصویبی کمیسیون اقتصادی دولت‎ ‎ ‏5- اخذ وثایق کافی طبق مقررات بانک‎ ‎ مدارک لازم‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای تولیدی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎اساسنامه شرکت‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎آگهی تغییرات طی دو سال گذشته و آگهی تاسیس شرکت در روزنامه رسمی‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎کپی شناسنامه ، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده‎ ‎ ‏5-‏‎ ‎کپی اسناد مالکیت زمین کارخانه ، دفتر مرکزی، نمایشگاه‎ ‎ ‏6- ‏‎ ‎صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏8- گواهینامه استاندارد داخلی و گواهینامه بین المللی ‎ ‎ ‏ 2- ‏‎ ‎خرید دین‎: ‎ تعریف‎: ‎ خرید اوراق و اسناد تجاری به قیمتی کمتر از مبلغ اسمی را خرید دین گویند. منظور از اوراق و اسناد تجاری آن ‏دسته از اوراق و اسناد بهادار می باشد که مفاد آن حاکی از بدهی ناشی از معاملات تجاری باشد و منظور از مبلغ اسمی، ‏مبلغی است که در متن اسناد و اوراق تجاری ذکر گردیده و حاکی از میزان دین یا بدهی می باشد که باید در سررسید از ‏سوی متعهد پرداخت گردد‎. ‎ بانک تجارت به منظور تامین منابع پولی کوتاه مدت برای فعالیتهای بخش بازرگانی واحدهای تولیدی، تسهیلات خرید دین به ‏صورت ریالی و ارزی اعطاء می نماید‎. ‎ اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری در بانک تجارت عبارتند از سفته و برات ‏‎(‎پس از قبولی از متعهد) و اسناد صادراتی ‏مدت دار و نرخ سود این نوع تسهیلات مطابق نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار تعیین می گردد‎. ‎ شرایط اسناد و اوراق تجاری‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎دین مذکور در اوراق و اسناد تجاری مورد معامله باید واقعی بوده ناشی از یک معامله تجاری نسیه بین متعهد اسناد و ‏اوراق تجاری و فروشنده آن اسناد به بانک باشد‎. ‎ ‏2- سررسید اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری باید پس از تحویل کالا موضوع آن اسناد و اوراق قرضه باشد‎. ‎ ‏3- ‏‎ ‎مدت اسناد عرضه شده برای خریداری در بانک نباید از 12 ماه تجاوز نماید‎. ‎ ‎ ‎شرایط متعهد و فروشنده اسناد تجاری‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎متعهد اوراق و اسناد تجاری باید دارای قدرت پرداخت و حسن سابقه پرداخت باشد‎. ‎ ‏2- ‏‎ ‎متقاضی استفاده از تسهیلات باید اهلیت قانونی داشته باشد‎. ‎ ‏3- متقاضی در شعبه ای که تقاضای تسهیلات می نماید دارای حساب جاری با گردش مناسب باشد‎.‎ ‏3-‏‎ ‎سلف‎: ‎ الف) سلف ریالی‎: ‎ تعریف‎: ‎ معامله سلف عبارت است از پیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین‎. ‎ به موجب بند ب از ماده 13 قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) بانکها مجازند به منظور تامین قسمتی از سرمایه در ‏گردش واحدهای تولیدی بخشی از محصولات آنها را که سهل البیع نیز می باشند بنا به تقاضای کتبی اینگونه واحدها پیش ‏خرید نمایند‎. ‎ سلف تسهیلاتی است کوتاه مدت معادل یک دوره گردش تولید و حداکثر یک ساله می باشد‎. ‎ شرایط متقاضی‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎دارای اهلیت قانونی برای انجام معامله سلف باشد‎. ‎ ‏2- فروشنده محصولات تولیدی باید خود تولیدکننده محصول مورد معامله باشد‎. ‎ ‏3- از لحاظ مواد اولیه در تولید محصول خود، دچار کمبود نباشد‎. ‎ ‏4- ‏‎ ‎از لحاظ نیازهای واحد تولیدی خود در زمینه هزینه های اداری، فروش، هزینه های تولید و دستمزد غیر از هزینه ‏استهلاک، در تنگنا قرار داشته باشد‎. ‎ شرایط و مشخصات محصول تولیدی مورد معامله سلف‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎از لحاظ نوع، پیوسته در بازار دارای مشتریان بالقوه ای باشد (سهل البیع باشد) و از لحاظ جنس، کیفیت آن مرغوب ‏بوده و دارای سوء شهرت نباشد‎. ‎ ‏2- ‏‎ ‎کیفیت آن در فاصله تحویل از تولیدکننده تا زمان انتظار برای فروش، تغییر نکند. (کالا فاسد شدنی نباشد‎) ‎ ‏3- ‏‎ ‎در زمان تحویل، دارای بازار فروش باشد‎. ‎ ‏4- ‏‎ ‎توسط واحد تولیدی درخواست کننده تسهیلات، تولیدشده باشد‎. ‎ شرایط اعطای تسهیلات‎: ‎ ‏1- واحد تولیدی دایر و در مرحله بهره برداری باشد‎. ‎ ‏2- مدت معامله سلف معادل یک دوره تولید و حداکثر یک سال می باشد‎. ‎ ‏3- قیمت پیش خرید با توجه به پیش بینی قیمت فروش محصول در زمان تحویل و نرخ سود مورد انتظار توسط بانک تعیین ‏می گردد‎. ‎ ‏4- انجام معامله سلف منوط به این است که فروشنده کالای سلف، آمادگی آنرا داشته باشد که در موعد تحویل به وکالت از ‏طرف بانک، کالای پیش خرید شده را طبق ضوابط بانک، به فروش برساند‎. ‎ ‏5- ‏‎ ‎متقاضی تسهیلات نباید از تسهیلات ریالی دیگر در مورد همان کالای موضوع تسهیلات سلف، استفاده کرده باشد‎. ‎ ‎ مدارک مورد نیاز‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای تولیدی‎ ‎ ‏2- مدارک ثبتی شرکت و آگهی تغییرات طی دوسال گذشته‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎پروانه بهره برداری ‏4- ‏‎ ‎صورت های مالی دوسال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضاء شرکت ‏5- ‏‎ ‎صورت هزینه های انجام شده با مهر و امضای متقاضی ( برای طرحهای ایجادی‎) ‎ ‏6- ‏‎ ‎تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای متقاضی ( برای طرحهای توسعه و تکمیلی‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎صورت منابع و مصارف (گردش وجوه نقدی) برای سال جاری و پیش بینی آن برای سال آتی‎ ‎ ‏8- ‏‎ ‎کپی اسناد مالکیت محل کارخانه، دفتر مرکزی، نمایشگاه‎ ‎ ‏9- کپی شناسنامه، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده‎ ‎ ‎ ب) معاملات سلف ارز‎: ‎ در جهت سیاستهای تشویق صادرات و به منظور تامین مالی مورد نیاز صادرکنندگان، بانک تجارت ارز حاصل از صدور ‏کالا و یا خدمات فنی و مهندسی را پیش خرید می نماید‎. ‎ قیمت پیش خرید عبارت است از هم ارز ریالی مبلغ ارز مورد نظر به نرخ روز، پس از کسر سود مورد انتظار بانک ‏باتوجه به تعرفه تسهیلات قابل اعطاء در بخش صادرات‎. ‎ مدت معامله از تاریخ انجام معامله تا تاریخ برگشت ارز صادراتی و حداکثر تا سررسید تعهدنامه ارزی صادره از طرف ‏واحد ارزی می باشد‎. ‎ ‎ میزان تسهیلات قابل اعطا به صادرکنندگان‎ : ‎ ‏1- اگر صادرات بدون گشایش اعتبار اسنادی و با سپردن تعهد ارزی انجام شده باشد، حداکثر 70% ارز حاصل از ‏صادرات قابل پیش خرید می باشد‎. ‎ ‏2-‏‎ ‎اگر صادرات از طریق گشایش اعتبار اسنادی‎ (L/C) ‎غیر قابل برگشت مدت دار انجام گرفته باشد، حداکثر معادل 90 ‏درصد ارز حاصل از صادرات قابل پیش خرید می باشد‎. ‎ ‎ ‎ مدارک مورد نیاز‎ : ‎ ‏1- داشتن کارت بازرگانی معتبر و کد اقتصادی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎ارائه کارت معتبر عضویت در اتحادیه صادرکنندگان‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎نداشتن تعهد ارزی موعد گذشته و تسویه نشده نزد بانک تجارت‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎ارائه اظهارنامه خروج کالا ممهور به مهر گمرک‎ ‎ ‏5- ارائه تعهدنامه ارزی که توسط یکی از واحدهای ارزی بانک تجارت صادر شده و پشت آن به مهر گمرک مربوطه ‏ممهور شده باشد‎. ‎ ‏6- ‏‎ ‎گواهی پیشرفت انجام کار، طبق شرایط قرارداد، در مورد خدمات فنی و مهندسی‎ ‎ ‏7- ارائه تائیدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی که دارای رتبه بندی ‏سازمان مذکور می باشند و در مورد شرکتها و موسساتی که فاقد رتبه بندی سازمان مدیریت و برنامه ریزی می باشند ارائه ‏گواهی تایید صلاحیت از مراجع ذیصلاح‎ ‎ ‎-8 ‎ عدم استفاده از تسهیلات بانکی جهت موضوع سلف ‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎گشایش اعتبار اسنادی‎: ‎ به منظور تامین مواد اولیه ، لوازم یدکی و ابزار کار واحدهای تولیدی فعال ، بانک تجارت غالباً ازطریق عقد جعاله اقدام به ‏گشایش اعتبار اسنادی می نماید. گشایش اعتبار اسنادی می تواند دیداری یامدتدار (یوزانس و ریفاینانس‎ ) ‎باشد. در گشایش ‏اعتبار اسناد دیداری ممکن است براساس مصوبه های صادره بخشی ازمبلغ اعتبار به عنوان پیش پرداخت در زمان گشایش ‏از مشتری اخذ و مابقی در زمان تحویل اسناد توسط مشتری تامین و به حسابهای مربوط یا بخش قابل توجهی از مبلغ اعتبار ‏اسنادی بعداز رسیدن اسناد حمل (در بخش گشایش اعتبار اسنادی دیداری) در قالب تسهیلات فروش اقساطی کالاوارده ، در ‏اختیار مشتریان بانک قرار گیرد‎. ‎ درگشایش اعتبار اسنادی مدت‌دار ، مبلغ ، گشایش اعتبار اسنادی درسررسید مقرر ازسوی مشتری تامین و به حسابها ‏مربوطه واریز می گردد. گشایش اعتبار اسنادی برای موارد فوق الذکر به صورت تسهیلات موردی و یا حد سالانه تصویب ‏و در اختیار مشتریان قرار می گیرد‎. ‎ ‎ شرایط واحد های تولیدی جهت گشایش اعتبار اسنادی‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎داشتن اهلیت قانونی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎واحد تولیدی دایر و یا در آستانه بهره برداری باشد‎. ‎ ‏3- واحد تولیدی باید دارای پروانه بهره برداری و کارت بازرگانی باشد‎. ‎ ‏4- ‏‎ ‎متقاضی گشایش اعتبار اسنادی بایستی کلیه ضوابط و شرایط بانک را دراین خصوص دارا باشد‎. ‎ ‏5-‏‎ ‎عدم سوابق منفی در سیستم بانکی (چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی وریالی‎ ) ‎ ‏6- ‏‎ ‎توانایی واریز مابقی وجه اسناد رسیده در سررسید های مقرر‎ ‎ ‎ مدارک لازم‎: ‎ ‏1- تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای تولیدی‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎مدارک ثبتی شرکت و آگهی تغییرات طی دوسال گذشته‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎پروانه بهره برداری‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎صورت ها ی مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود وزیان ) با مهر وامضای شرکت‎ ‎ ‏5- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای شرکت‎ ‎ ‏6- کپی اسناد مالکیت محل کارخانه ، دفتر مرکزی ، نمایشگاه‎ ‎ ‏7- کپی شناسنامه، کپی کارت ملی و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده ‎ ‎ ‏ 5- ‏‎ ‎مشارکت مدنی‎: ‎ تعریف‎ : ‎مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یاحقوقی متعدد ‏به نحو مشاع برای انجام کارهای انتفاعی (تولیدی ، بازرگانی و خدماتی ) به مدت محدود، طبق قرارداد‎. ‎ بانک تجارت در جهت گسترش فعالیتهای اقتصادی بخش های مختلف تولیدی ، قسمتی از سرمایه درگردش واحدهای مذکور ‏را قالب قرارداد مشارکت مدنی (وارداتی ـ صادراتی و بازرگانی داخلی) تامین می نماید. اعطای تسهیلات مشارکت مدنی ‏دربخش های خصوصی ، دولتی و تعاونی مجاز می باشد‎. ‎ مشارکت مدنی درمواقعی که برای تامین سرمایه درگردش واحدهای تولیدی مورداستفاده قرار میگردد، باتوجه به گردش کار ‏دریک دوره فعالیت مالی کوتاه مدت و حداکثر یک ساله می باشد. درصورتیکه موضوع مورد مشارکت صدور خدمات فنی ‏و مهندسی باشد، مدت مشارکت می تواند حداکثر 18 ماه باشد‎. ‎ الف) مشارکت مدنی وارداتی‎: ‎ ضوابط اعطای تسهیلات‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎موضوع مشارکت باید حداکثر ظرف مدت یک سال خاتمه و تسویه شود‎. ‎ ‏2- ارائه و ثایق کافی توسط شریک به منظور حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد مشارکت مدنی‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎شریک باید در کار موضوع مشارکت ، دارای تجربه و مهارتهای متداول و لازم باشد و همچنین قادر باشد امکانات ‏مورد نیاز را جهت اجرای امر مشارکت به هر صورت فراهم نماید‎. ‎ ‏4- ‏‎ ‎حداکثر مشارکت بانک در هر شرکت مدنی 80% کل سرمایه مشارکت خواهد بود‏‎. ‎ ‏5- ‏‎ ‎نسبت سود طرفین توسط بانک تعیین ودرمتن قرارداد درج می گردد‎. ‎ ‏6- تغییر در شرایط و سرمایه قرارداد امضاء شده مشارکت مدنی ،موکول به بررسی مجدد سهم منافع بانک خواهد بود‎. ‎ ‏7- ‏‎ ‎پرداخت سهم الشرکه توسط شرکا می تواند به دفعات صورت گیرد دراین صورت درهر دفعه، شرکاء باید به طور ‏همزمان نسبت به سهم خود، سهم الشرکه مقرر را پرداخت نمایند‎. ‎ ‎ ‎ هزینه های قبل قبول در مشارکت مدنی وارداتی‎: ‎ ‏1- ‏‎ ‎قیمت خرید کالا‎ ‎ ‏2- ‏‎ ‎هزینه های بیمه حمل و بیمه انبارداری‎ ‎ ‏3-‏‎ ‎هزینه حمل و نقل‎ ‎ ‏4- هزینه انبارداری‎ ‎ ‏5- ‏‎ ‎هزینه های بانکی‎ ‎ ‏6-‏‎ ‎حقوق گمرکی و سود بازرگانی‎ ‎ ‏7- ‏‎ ‎هزینه های بسته بندی‎ ‎ ‏8- هزینه ثبت سفارش‎ ‎ ‎ ب) مشارکت مدنی صادراتی‎: ‎ حداکثر میزان مشارکت‎: ‎ ‎1 ‎- درخصوص آن دسته از صادر کنندگان که بدون گشایش اعتبار اسنادی مبادرت به صدور کالا یا خدمات فنی و مهندسی ‏می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 70 درصد ارزش ریالی قرارداد می باشد مشروط بر آنکه صدور تعهد نامه ارزی توسط ‏یکی ازواحدهای ارزی بانک تجارت صورت گیرد‎. ‎ ‎2- در مورد آن دسته از صادرکنندگان که از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت مبادر ت به صدورکالا یاخدمات ‏فنی و مهندسی می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 90 درصد ارزش ریالی موضوع قرارداد می باشد‎ ‎ مدارک موردنیاز‎ : ‎ ‏1- ‏‎ ‎داشتن کارت بازرگانی معتبر و کد اقتصادی‎ ‎ ‏2- ارائه تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی ومهندسی که دارای رتبه بندی ‏سازمان مذکور می باشند ودرخصوص شرکتها وموسساتی که فاقد رتبه بندی سازمان مذکور باشند ارائه گواهی تایید ‏صلاحیت از مراجع ذیصلاح‎ ‎ ‏3- ‏‎ ‎نداشتن تعهد ارزی سررسید گذشته و تسویه نشده نزد بانک تجارت‎ ‎ ‏4- ‏‎ ‎ارائه قرارداد انجام کار درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی‎ ‎ ‏5- ارائه پروفرمای صادره توسط صادرکنندگان و یا تایید واحد ارزی مبنی بر گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت ‎ ‎ ‎ ‎