برای سرمایه گذاری چی بخریم؟ | سودآورترین راه‌های سرمایه‌گذاری

اگر شما هم بخشی از درآمد یا پس‌انداز خود را کنار گذاشته‌اید، احتمالا یک سوال مهم در ذهن دارید: برای سرمایه گذاری چی بخریم؟ پاسخ این سوال برای هر کسی متفاوت است، چرا که مقدار سرمایه، مدت زمانی که می‌توانید پولتان را کنار بگذارید، میزان ریسک‌پذیری و نیاز شما به نقدشوندگی، همگی روی انتخاب مناسب تاثیر دارند. برای همین، قبل از اینکه تمام پول را صرف خرید طلا، سکه، دلار، سهام یا هر دارایی دیگری کنید، بهتر است ابتدا دلیل خود را سرمایه گذاری مشخص کنید. اگر هدف اصلی حفظ قدرت خرید است، معیار انتخاب با فردی که به دنبال رشد بیشتر سرمایه و پذیرش ریسک بالاتر است، تفاوت دارد.

برای سرمایه گذاری چی بخریم؟

یک اشتباه رایج این است که سرمایه‌گذار ابتدا دنبال «پرسودترین بازار» می‌گردد و بعد تصمیم می‌گیرد چه کاری انجام دهد. در حالی که پیش از انتخاب دارایی یا بازار باید هدف فرد از شروع سرمایه گذاری معلوم شود.

اگر ممکن است در چند ماه آینده به پولتان نیاز داشته باشید، نقدشوندگی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. اگر افق سرمایه‌گذاری چند ساله دارید، می‌توانید نوسان‌های کوتاه‌مدت بیشتری را تحمل کنید. از طرف دیگر، اگر تجربه یا دانش کافی برای تحلیل بازار ندارید، ابزارهای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند انتخاب ساده‌تری باشند. به همین دلیل، هنگام بررسی هر دارایی حداقل پنج عامل را در نظر بگیرید:

۱. ریسک

۲. بازده احتمالی

۳. نقدشوندگی

۴. سرمایه مورد نیاز

۵. کارمزد و هزینه‌های خرید و فروش

برای حفظ ارزش پول چه چیزی بخریم؟

طلا و سکه

طلا یکی از شناخته‌شده‌ترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش دارایی در اقتصاد تورمی ایران است. رشد قیمت طلا و سکه، در کنار رواج خرید طلا میان ایرانیان و نقدشوندگی نسبتاً بالای این دارایی، باعث شده طلا در سبد بسیاری از سرمایه‌گذاران قرار بگیرد.

البته «طلا» یک گزینه واحد نیست. طلای زینتی، طلای آب‌شده، سکه و صندوق‌های طلا بورسی، همگی کارمزد، کاربرد و ریسک متفاوتی دارند. اگر هدف شما سرمایه‌گذاری است، باید هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت، کارمزد یا سود طلافروش حتی مالیات بر ارزش افزوده را نیز در نظر بگیرید. برای مثال خرید زیورآلات نو با هدف سرمایه‌گذاری ممکن است به دلیل اجرت، مالیات و کارمزد خرید و فروش، با خرید طلای مستعمل، آبشده یا حتی صندوق‌های طلا یکسان نباشد.

صندوق طلا

اگر می‌خواهید از تغییرات بازار طلا استفاده کنید اما دغدغه نگهداری طلای فیزیکی، سرقت یا انتخاب محل نگهداری را ندارید، صندوق‌های طلا یکی از ابزارهایی هستند که می‌توانید بررسی کنید.

این صندوق‌ها از طریق کارگزاری‌های بورسی معامله می‌شوند و امکان ورود با سرمایه‌های کوچک‌تر (حتی با ۵۰۰ هزار تومان) را نیز فراهم می‌کنند. البته مانند هر سرمایه‌گذاری دیگری، قیمت واحدهای صندوق طلا می‌تواند نوسان داشته باشد و بازده این صندوق‌ها همانند بازدهی طلا و سکه در بلند مدت است.

بورس و صندوق‌های سهامی

بورس برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌ها هستند، یک گزینه عالی است؛ اما خرید مستقیم سهام نیازمند دانش، زمان و تحمل نوسان است. همچنین اگر نمی‌خواهید خودتان دائماً شرکت‌ها و صورت‌های مالی را بررسی کنید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند مسیر غیرمستقیم ورود به بازار سرمایه باشند. بسته به نوع صندوق، میزان ریسک و ترکیب دارایی‌ها متفاوت است. صندوق‌های سهامی، درآمد ثابت، مختلط و سایر انواع صندوق‌ها برای اهداف متفاوت طراحی شده‌اند.

صندوق درآمد ثابت

اگر دغدغه اصلی‌تان این است که ریسک سرمایه‌تان خیلی کم باشد و هر وقت خواستید هم راحت و سریع به پولتان دسترسی داشته باشید، صندوق‌های درآمد ثابت انتخاب مطمئنی به حساب می‌آیند. این صندوق‌ها بیشتر دارایی‌شان را در اوراق با درآمد ثابت و دارایی‌های کم‌ریسک می‌گذارند و به همین خاطر بازدهی‌شان ثبات خوبی دارد. این صندوق‌ها را می‌شود به دو شکل خرید:

• صدور و ابطالی (از طریق کارگزاری یا سامانه‌های آنلاین)
• قابل معامله در بورس (ETF)

از نظر سود هم، ماهانه معمولاً حدود ۳ درصد سود می‌دهند و سود سالانه‌شان که از سود بانکی بیشتر است، بعضی وقت‌ها تا ۴۰ درصد هم می‌رسد. یک نکته خوب دیگر اینکه اکثر صندوق‌های درآمد ثابت ETF، مثل سپرده بانکی، نرخ شکست ندارند و سودشان روزشمار حساب می‌شود؛ یعنی به ازای هر روزی که واحد نگه دارید، سود همان روز را می‌گیرید.

تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی یکی دیگر از گزینه‌هایی است که سرمایه‌گذاران می‌توانند برای کسب بازدهی بالاتر از سپرده‌های بانکی در آن سرمایه گذاری کنند. در این روش، سرمایه مورد نیاز یک طرح یا کسب‌وکار از طریق مشارکت تعداد زیادی سرمایه‌گذار خرد تامین می‌شود و سرمایه‌گذاران مطابق شرایط اعلام‌شده، از بازده آن طرح منتفع می‌شوند.

در ایران، بازدهی برخی طرح‌های تامین مالی جمعی تا حدود دو برابر سود بانکی می‌رسد، اما این بازدهی تضمین‌شده نیست و به شرایط هر طرح بستگی دارد. به علاوه این طرح‌ها فقط از طریق سکوهای دارای مجوز و تحت نظارت بازار سرمایه ارائه می‌شوند بنابراین پیش از هر اقدامی، اطلاعات طرح، مجوز سکو، میزان سرمایه، مدت سرمایه‌گذاری، شرایط بازپرداخت، نحوه پرداخت سود و وضعیت کسب‌وکار را به‌دقت مطالعه کنید.

ارز دیجیتال

ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین می‌توانند در سبد برخی سرمایه‌گذاران قرار بگیرند، اما نوسان شدید، ریسک نگهداری، ریسک پلتفرم و تغییرات مقرراتی باعث می‌شود این بازار برای همه به خصوص کشوری که با تحریم‌ها روبه‌رو است، مناسب نباشد.

دقت کنید که اگر دانش کافی ندارید، نباید صرفاً به دلیل وعده سودهای بالا وارد بازار رمزارز شوید (حتی با مبالغ کم). چرا که ریسک بالا مهم‌ترین مشخصه این بازار به شمار می‌رود.

با پول کم برای سرمایه گذاری چی بخریم؟

سرمایه کم به معنی بی‌فایده بودن سرمایه‌گذاری نیست. بسیاری از ابزارهای مالی امکان شروع با مبالغ نسبتاً پایین را فراهم کرده‌اند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری (مانند درآمد ثابت، سهامی یا حتی طلا) رمزارزها حتی تامین مالی جمعی نمونه‌هایی از گزینه‌هایی هستند که برای سرمایه‌های خرد نیز قابل بررسی‌اند.

در این شرایط، به‌جای اینکه تمام سرمایه را صرف یک دارایی کنید، می‌توان به سرمایه‌گذاری تدریجی (یا همان ورود پله‌ای) و متنوع سازی سبد دارایی فکر کرد. برای مثال، فردی که هر ماه بخشی از درآمد خود را کنار می‌گذارد، می‌تواند به‌جای تلاش برای پیدا کردن «بهترین زمان خرید»، برنامه منظمی برای ورود تدریجی سرمایه در چندین دارایی مورد نظر داشته باشد.

طلا، سکه یا صندوق طلا؛ کدام را انتخاب کنیم؟

اگر مالکیت فیزیکی برایتان اهمیت دارد، طلا یا سکه می‌تواند گزینه خوبی باشد. اگر سرمایه اولیه کم یا دغدغه نگهداری فیزیکی دارید و می‌خواهید کارمزد کمتری هم پرداخت کنید، صندوق طلا گزینه‌ای مناسب‌تر است.

در خرید فیزیکی طلا باید به عیار، وزن، اجرت، هزینه‌های معامله و اعتبار فروشنده توجه کنید و حتما حتما فاکتور معتبر از فروشنده دریافت کنید. در صندوق طلا نیز باید عواملی مانند ارزش دارایی‌های تحت مالکیت صندوق، ترکیب دارایی، نقدشوندگی و سابقه عملکرد آن را بررسی کنید.

پس سؤال درست فقط این نیست که «برای سرمایه گذاری چه طلایی بخریم»؛ سؤال مهم‌تر این است که کدام روش با هدف، سرمایه و شرایط شما سازگارتر است؟

سخن پایانی

در نهایت، پاسخ سوال «برای سرمایه گذاری چی بخریم؟» یک کالا یا بازار واحد نیست. انتخاب درست زمانی شکل می‌گیرد که هدف، مبلغ سرمایه، افق زمانی و میزان ریسک‌پذیری در کنار هم دیده شوند.

اگر قصد خرید طلا، سکه یا سایر دارایی‌های سرمایه‌ای را دارید، پیش از خرید مشخصات، قیمت، کارمزد و هزینه‌های جانبی را بررسی کنید و سپس گزینه‌ای را انتخاب کنید که با برنامه مالی شما هماهنگ‌تر است.

سوالات متداول

۱. برای سرمایه گذاری چی بخریم؟

انتخاب دارایی به میزان سرمایه، هدف، افق زمانی، ریسک‌پذیری و نیاز به نقدشوندگی بستگی دارد. طلا، صندوق‌ها، بورس، ارز و ملک از گزینه‌های قابل بررسی هستند.

۲. برای حفظ ارزش پول چه چیزی بخریم؟

طلا، صندوق‌های طلا، برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ارز و سایر دارایی‌ها می‌توانند با توجه به شرایط فرد برای حفظ ارزش پول بررسی شوند. هیچ گزینه‌ای در همه دوره‌ها بدون ریسک نیست.

۳. طلا بهتر است یا دلار؟

هیچ پاسخ ثابتی برای همه دوره‌ها وجود ندارد. نرخ ارز، قیمت جهانی طلا، شرایط اقتصادی و زمان ورود می‌توانند عملکرد این دو دارایی را تغییر دهند.