بدهکارترین بانک ایران | بدهی ۴۹۰ هزار میلیاردی مشکوک‌الوصول یک بانک

گروه اقتصادی - مهدی صفائی: رشد مطالبات غیرجاری بانک‌ها یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها برای ارزیابی کیفیت دارایی‌های نظام بانکی است. مطالباتی که از موعد بازپرداخت آنها گذشته و همچنان تسویه نشده‌اند، علاوه بر کاهش قدرت نقدشوندگی دارایی‌های بانک‌ها، می‌توانند بر توان تسهیلات‌دهی و سودآوری آنها نیز اثرگذار باشند. بررسی آمار مطالبات غیرجاری بانک‌ها نشان می‌دهد که در میان بانک‌های مورد بررسی، برخی بانک‌ها حجم قابل توجهی از تسهیلات بازنگشته را در ترازنامه خود ثبت کرده‌اند.

بر اساس اطلاعات منتشرشده، مجموع مطالبات غیرجاری بانک‌های بررسی‌شده حدود ۱۹۷۳ همت بوده است. از این میزان، حدود ۹۴۶ همت مربوط به مطالبات مشکوک‌الوصول، حدود ۱۷۷ همت مربوط به مطالبات معوق و حدود ۱۵۰ همت مربوط به مطالبات سررسید گذشته است.

در رتبه‌بندی بانک‌ها از نظر حجم کل مطالبات غیرجاری، بانک صنعت و معدن با اختلاف قابل توجه در صدر قرار دارد. مانده مطالبات غیرجاری این بانک در پایان دوره مورد بررسی حدود ۵۴۷ همت بوده است. بخش عمده این رقم مربوط به مطالبات مشکوک‌الوصول است که رقم آن به ۴۹۴ همت می‌رسد. این رقم نشان می‌دهد بخش بزرگی از مطالبات غیرجاری این بانک در شرایطی قرار دارد که احتمال وصول آن نیازمند پیگیری‌های جدی‌تر است.

بانک توسعه صادرات با حدود ۹۹.۳ همت و بانک تجارت با حدود ۸۴.۲ همت در رتبه‌های بعدی قرار گرفته‌اند. در بانک توسعه صادرات نیز بخش قابل توجهی از مطالبات غیرجاری مربوط به مطالبات مشکوک‌الوصول با رقم حدود ۷۰.۹ همت است. بانک تجارت نیز حدود ۶۵ همت مطالبات مشکوک‌الوصول ثبت کرده است.

بررسی جزئی‌تر انواع مطالبات نشان می‌دهد در بخش مطالبات سررسید گذشته (۲ تا ۶ماه)، بانک اقتصاد نوین بالاترین رقم را دارد. مانده مطالبات سررسید گذشته این بانک حدود ۵۶.۵ همت ثبت شده است. پس از آن بانک پاسارگاد با حدود ۱۹.۳ همت و بانک پارسیان با حدود ۱۴.۵ همت قرار دارند.

در بخش مطالبات معوق، بیشترین رقم مربوط به بانک ملت است. این بانک حدود ۸۷.۶ همت مطالبات معوق دارد که فاصله قابل توجهی با سایر بانک‌ها دارد. 

اما در بخش مطالبات مشکوک‌الوصول که از نظر ریسک اعتباری اهمیت بیشتری دارد، بار دیگر بانک صنعت و معدن با رقم بالغ بر ۴۹۰ همت، در رتبه نخست قرار گرفته است. پس از آن بانک پارسیان با حدود ۹۰.۷ همت در ربته دوم قرار دارد.

در مجموع، داده‌ها نشان می‌دهد بخش عمده مطالبات غیرجاری شبکه بانکی در گروه مطالبات مشکوک‌الوصول متمرکز شده است؛ موضوعی که بیانگر افزایش ریسک وصول تسهیلات اعطایی در برخی بانک‌هاست. اگرچه حجم بالای مطالبات غیرجاری به تنهایی نمی‌تواند نشان‌دهنده عملکرد ضعیف یک بانک باشد و باید در کنار عواملی مانند حجم کل تسهیلات، نسبت کفایت سرمایه، میزان ذخیره‌گیری و ترکیب مشتریان بررسی شود، اما تمرکز بالای مطالبات مشکوک‌الوصول می‌تواند هشداری درباره کیفیت دارایی‌های بانک‌ها و ضرورت تقویت فرآیند اعتبارسنجی و وصول مطالبات باشد.