تأمین مالی تجاری چیست و نحوه عملکرد آن چگونه است؟

تامین مالی تجاری انجام کسب‌وکار از طریق تجارت را برای واردکنندگان و صادرکنندگان امکان‌پذیر و ساده‌تر می‌سازد. تامین مالی تجاری اصطلاح جامعی است که بسیاری از محصولات مالی خاصی را که بانک ها و شرکت ها برای امکان پذیر ساختن تراکنش های تجاری استفاده می کنند، پوشش می دهد.

نکات کلیدی

تامین مالی تجاری انجام کسب‌وکار از طریق تجارت را برای صادرکنندگان و واردکنندگان امکان‌پذیر و ساده‌تر می‌سازد.

تأمین مالی تجاری ممکن است با تطبیق نیازهای متفاوت صادرکنندگان و واردکنندگان به کاهش ریسک مرتبط با تجارت جهانی کمک کند.

نحوه عملکرد تامین مالی تجاری

وظیفه تامین مالی تجاری، معرفی اشخاص ثالث برای معاملات برای حذف ریسک پرداخت و عرضه است. در تامین مالی تجاری، حساب‌های دریافتنی یا مبالغی که بایستی مطابق یک قرارداد تجاری به صادرکننده پرداخت شوند به وی ارائه می‌شوند در حالی که ممکن است برای انجام سفارش تجاری اعتباری به واردکننده تعلق بگیرد.

طرف های متعددی در امور مالی تجاری دخیل هستند که ممکن است شامل موارد زیر باشند:

بانک ها

شرکت های تامین مالی تجاری

واردکنندگان و صادرکنندگان

بیمه گذاران

سازمان‌های ارائه دهنده اعتبار صادراتی و سازمان‌های ارائه دهنده خدمات

تامین مالی تجاری با تامین مالی متعارف یا صدور اعتبار متفاوت است. تامین مالی عمومی برای مدیریت توان مالی یا نقدینگی استفاده می شود، اما تامین مالی تجاری ممکن است لزوماً نشان دهنده کمبود بودجه یا نقدینگی خریدار نباشد. درعوض، تامین مالی تجاری ممکن است برای محافظت در برابر ریسک‌های ذاتی خاص تجارت بین‌المللی مانند نوسانات ارز، بی‌ثباتی سیاسی، مشکلات ناشی از عدم پرداخت یا ارزش اعتباری یکی از طرف‌های درگیر استفاده شود.

در زیر تعدادی از ابزارهای مالی استفاده شده در تامین مالی تجاری آورده شده‌اند:

خطوط اعتباری که ممکن است بانک ها برای کمک به واردکنندگان و صادرکنندگان صادر کنند.

اعتبار اسنادی خطرات مربوط به تجارت جهانی را کاهش می دهد زیرا بانک خریدار پرداخت مبلغ خرید کالاهای ارسال شده را به فروشنده تضمین می کند. با این حال، خریدار نیز محافظت می شود زیرا تاز مانی که شرایط مندرج در اعتبار اسنادی توسط فروشنده رعایت نشود مجبور به پرداخت هیچ مبلغی نخواهد بود. هر دو طرف باید شرایط توافق را رعایت کنند تا معامله انجام شود.

واگذاری مطالبات زمانی است که شرکت ها با واگذاری حساب‌های دریافتنی خود درصدی از مبلغ حساب های دریافتنی خود را دریافت کنند.

اعتبار صادراتی یا سرمایه در گردش که می توان در اختیار صادرکنندگان قرار داد.

بیمه ممکن است برای حمل و نقل و تحویل کالا استفاده شود و همچنین ممکن است صادر کننده را از خطر عدم پرداخت مبلغ از سوی خریدار محافظت کند.

اگرچه تجارت بین‌المللی قرن‌هاست که وجود داشته است، اما تامین مالی تجاری پیشرفت آن را تسهیل کرده است. استفاده گسترده از تامین مالی تجاری به رشد تجارت بین المللی کمک کرده است.

«حدود 80 تا 90 درصد تجارت جهانی به تامین مالی تجاری متکی است…» – سازمان تجارت جهانی (WTO)

تامین مالی تجاری چگونه ریسک را کاهش می دهد

تأمین مالی تجاری ممکن است با تطبیق نیازهای متفاوت صادرکنندگان و واردکنندگان به کاهش ریسک مرتبط با تجارت جهانی کمک کند. در حالت ایده‌آل، صادرکنندگان ترجیح می‌دهند واردکنندگان هزینه محموله صادراتی را پیشاپیش پرداخت کنند تا از خطر دریافت محموله توسط واردکنندگان و عدم پرداخت هزینه از سوی آن‌ها مصون بمانند. با این حال، اگر واردکننده مبلغ خرید را پیشاپیش به صادرکننده پرداخت کند، ممکن است صادرکننده مبلغ را دریافت اما از ارسال کالا امتناع کند.

راه حل متداول این مشکل ارائه اعتبار اسنادی از سوی بانک واردکننده به بانک صادرکننده است که به صادرگننده اجازه می‌دهد پس از ارائه اسنادی مانند بارنامه که انجام حمل‌ونقل محموله را نشان می‌دهند، مبلغ پرداختی را دریافت کند. اعتبار اسنادی تضمین می کند که بانک صادرکننده این اعتبار به محض دریافت مدرکی مبنی بر ارسال کالا و رعایت شرایط قرارداد از سوی صادرکننده، وجه پرداختی را به حساب صادرکننده واریز خواهد کرد.

با اعتبار اسنادی، بانک خریدار مسئولیت پرداخت به فروشنده را بر عهده می گیرد. بانک خریدار باید اطمینان حاصل کند که خریدار از توان مالی کافی برای انجام شرایط قرارداد برخوردار است. تأمین مالی تجاری به واردکنندگان و صادرکنندگان کمک می کند تا در تعامل با یکدیگر به هم اعتماد کنند و به همین دلیل انجام معامله را تسهیل می‌کند.

مهم

تامین مالی تجاری راهکارهای مالی متعددی را که ممکن است با وضعیت واردکنندگان و صادرکنندگان قابل تطبیق باشند در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد و اغلب برای حصول اطمینان از انجام بدون مشکل معامله می‌توان چندین محصول را می‌توان به صورت پشت سر هم یا لایه‌ای استفاده کرد.

سایر مزایای تامین مالی تجاری

تامین مالی تجاری علاوه بر کاهش ریسک عدم پرداخت و عدم دریافت کالا به ابزاری مهم برای بهبود کارایی و افزایش درآمد شرکت ها تبدیل شده است.

تامین مالی تجاری جریان نقدی و کارایی عملیات را بهبود می بخشد

تأمین مالی تجاری به شرکت ها کمک می کند تا برای تسهیل کسب‌وکار خود تأمین مالی دریافت کنند، اما در بسیاری از موارد به معنای پرداخت اعتبار به شرکت‌ها است. تامین مالی تجاری به شرکت ها اجازه می‌دهد در صورت واگذاری حساب‌های دریافتنی خود، در ازای آن‌ها وجوه نقدی را دریافت کنند. اعتبار اسنادی ممکن است به واردکنندگان و صادرکنندگان کمک کند تا وارد یک معامله تجاری شوند و خطر عدم پرداخت یا عدم دریافت کالا را برای آن‌ها کاهش دهد. به همین دلیل، جریان وجوه نقد بهبود می‌یابد زیرا بانک خریدار پرداخت مبلغ خرید را تضمین می‌کند و واردکننده می‌داند که کالا ارسال خواهد شد.

به عبارت دیگر، تأمین مالی تجاری تأخیر در پرداخت‌ها و ارسال محموله‌ها را کاهش می‌دهد و به واردکنندگان و صادرکنندگان اجازه می‌دهد تا کسب‌وکار خود را انجام دهند و جریان نقدی خود را کارآمدتر برنامه‌ریزی کنند. تامین مالی تجاری را می‌توان به شکل استفاده از ارسال محموله‌ها یا معامله کالاها به عنوان وثیقه‌ای برای دریافت تامین مالی رشد شرکت‌ها در نظر گرفت.

افزایش درآمد و سود

تامین مالی تجاری به شرکت ها اجازه می دهد تا دامنه کسب و کار و درآمد خود را از طریق تجارت افزایش دهند. به عنوان مثال، یک شرکت آمریکایی که می تواند قرارداد فروشی را با یک شرکت خارجی منعقد کند، ممکن است توانایی تولید کالاهای مورد نیاز برای سفارش را نداشته باشد.

با این حال، این صادرکننده می تواند از طریق تامین مالی صادرات یا دریافت کمک مالی از سازمان‌های تامین مالی تجاری خصوصی یا دولتی، سفارش را تکمیل کند. در نتیجه، شرکت آمریکایی کسب‌وکار جدیدی را به دست می‌آورد که شاید بدون راهکارهای مالی خلاقانه‌ای که تامین مالی تجاری ارائه می‌دهد، انجام آن امکان پذیر نبود.

خطر مشکلات مالی را کاهش می‌دهد

بدون تامین مالی تجاری، شرکت‌ها ممکن است در پرداخت تعهدات مالی خود دچار تاخیر شوند و یک مشتری یا تامین کننده کلیدی را از دست بدهند که این مسئله ممکن است عواقب بلندمدتی نامطلوبی را برای شرکت به همراه داشته باشد. دسترسی به گزینه هایی مانند تسهیلات اعتباری چرخشی و واگذاری حساب‌های دریافتنی نه تنها ممکن است انجام معاملات بین المللی را برای شرکت ها تسهیل کند، بلکه در مواقع مشکلات مالی به آنها کمک می کند.