رگولاتورها اجازه دادند بانک سیلیکون ولی بسیار سریع بزرگ شود! / آنها پشت فرمان خوابیده بودند!
یکی از دموکرات‌های ارشد، رگولاتورهای ایالات متحده را متهم می‌کند که آنها به بانک سیلیکون ولی و سیگنچر بانک اجازه داده‌اند «بسیار بزرگ شوند و خیلی سریع رشد کنند». وی با این مقایسه، شباهت‌هایی بین فروپاشی این وام‌دهندگان و بحران مالی سال ۲۰۰۸ در جلسه رسیدگی کنگره در روز سه‌شنبه ترسیم کرد.
اقتصاد آنلاین – مهسا نجاتی؛ یکی از جمهوری خواهان ارشد، در اولین جلسه از دو جلسه استماع کنگره با هدف روشن کردن نقص‌هایی که منجر به فروپاشی وام‌دهنده شد، رگولاتورهای ایالات متحده را متهم کرده که در دوره منتهی به انفجار بانک سیلیکون ولی، "پشت فرمان خوابیده اند".
تیم اسکات، عضو ارشد این حزب در کمیته بانکداری قدرتمند سنا، گفت: « بانک سیلیکون ولی مملو از سوءمدیریت بود و یک شکست آشکار نظارتی در آن نقش داشت.»
او گفت: «رگولاتورهای ما به سادگی پشت فرمان خوابیده بودند».
شرود براون دموکرات که ریاست کمیته بانکداری سنا را بر عهده دارد، اضافه می‌کند: «ما با سؤالات - و خشم موجه زیادی - نسبت به مدیران و هیات‌مدیره بانک‌ها، سرمایه‌گذاران خطرپذیر، رگولاتورهای بانک‌های ایالتی و فدرال و سیاست‌گذاران مواجه هستیم.»
این سناتور اضافه می‌کند: «مقاماتی که امروز در مقابل ما نشسته‌اند می‌دانند که پیشینیان آنها از مراقبت‌های خود - مانند استانداردهای سرمایه و نقدینگی، تست‌های استرس، محدودیت‌های سپرده واسطه‌ای و حتی نظارت اولیه، عقب‌نشینی کردند. آنها به این بانک‌ها چراغ سبز نشان دادند که بسیار بزرگ شوند و خیلی سریع رشد کنند.»
این نقره داغ کردن در حالی رخ می دهد که سقوط بانک سیلیکون ولی و سیگنچر بانک، موجی از بحث‌ها را در کاپیتول هیل برانگیخته که آیا قوانین جدیدی برای تقویت سیستم بانکی یا مجازات مدیران وام دهندگان شکست خورده مورد نیاز است یا خیر.
برای مهار این پیامدها، مقامات دولتی همه سپرده‌ها را در بانک‌ها تضمین کردند، در حالی که فدرال رزرو یک امکان تسهیلاتی راه‌اندازی کرد تا اطمینان حاصل شود که بقیه بانک‌ها می‌توانند نیازهای سپرده‌گذاران خود را برآورده کنند.
مایکل بار، مقام ارشد فدرال رزرو در زمینه نظارت بانکی، پس از اینکه قانونگذاران اعلام کردند که بانک مرکزی آمریکا در مواجهه با علائم هشداردهنده آشکار آسیب پذیری بانک سیلیکون ولی عمل نکرده است، مجبور به دفاع از بانک مرکزی آمریکا شد.
بار در کنار مارتین گرونبرگ، رئیس شرکت بیمه سپرده فدرال، و نلی لیانگ، معاون وزیر امور مالی داخلی در خزانه داری ظاهر شد.
جان تستر، سناتور دموکرات از مونتانا، به بار گفت: «به نظر من، رگولاتورها مشکل را می‌دانستند اما هیچ‌کس وارد عمل نشد. همانطور که به آنچه رخ داده است نگاه می کنید، بهتر است آن را اصلاح کنید».
استیو داینس، سناتور جمهوری‌خواه از مونتانا از بار پرسید که آیا اگر مشخص شود افراد «به وضوح سهل‌انگار» بوده‌اند، مایل است به اخراج آنها توصیه کند. در پاسخ، بار به بررسی آتی فدرال رزرو از مدیریت بانک سیلیکون ولی که قرار است قبل از اول ماه مه منتشر شود، اشاره کرد.
سناتور جان کندی از لوئیزیانا از تست‌های استرسی که فدرال رزرو بر وام‌دهندگان برای ارزیابی ظرفیت آنها برای مقابله با شوک‌های نامطلوب اعمال می‌کند انتقاد کرد و خاطرنشان کرد که آنها بررسی نکردند که بانک‌ها در صورت افزایش شدید نرخ‌های بهره چگونه عمل می‌کنند، همانطور که در سال گذشته انجام داده‌اند.
بار سقوط بانک سیلیکون ولی را که به گفته او با خروج ۱۰۰ میلیارد دلاری آن در روز جمعه که مقامات دولتی مجبور به ورود به آن شدند، به عنوان "یک نمونه کتاب درسی سوء مدیریت" مورد انتقاد قرار داد.
او گفت که ناظران «نقص‌هایی» در وام‌دهنده پیدا کرده‌اند که مربوط به اواخر سال ۲۰۲۱ است و در نوامبر ۲۰۲۲ با مدیریت بانک سیلیکون ولی ملاقات کردند تا «نگرانی خود را در مورد مشخصات ریسک نرخ بهره بانک ابراز کنند». با این حال، کارکنان فدرال رزرو تنها در اواسط فوریه سال جاری به هیئت روسای بانک مرکزی اطلاع داده بودند، زمانی که بار گفت که برای اولین بار از میزان قرار گرفتن بانک سیلیکون ولی در معرض خطرات مرتبط با افزایش نرخ بهره مطلع شده است.
گرونبرگ در پاسخ به سوالات روز سه شنبه گفت که بدون اقدام دولت، "خطر قابل توجهی از سرایت" و "استرس جدی در سایر موسسات" ناشی از شکست بانک سیلیکون ولی وجود دارد. او به طور جداگانه گفت که بانک سیگنچر در روز تعطیل شدن بانک سیلیکون ولی در ۱۰ مارس، ۲۰ درصد از سپرده های خود را در چند ساعت از دست داد.
گرونبرگ گفت موسسه حفاظت از سپرده‌های فدرال هزینه پوشش سپرده های بانک سیلیکون ولی را ۲۰ میلیارد دلار و سیگنچر بانک را ۲.۵ میلیارد دلار برآورد کرده است. او همچنین خواستار "توجه ویژه" به تنظیم مقررات وام دهندگان با بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار دارایی شد.
قانونگذاران روز سه‌شنبه همچنین از گرونبرگ در مورد روند موسسه حفاظت از سپرده‌های فدرال برای یافتن پیشنهادی برای بانک سیلیکون ولی پس از شکست آن و اینکه آیا «ایدئولوژی» مانع از توافق قبلی شده است، انتقاد کردند.
رگولاتور روز دوشنبه اعلام کرد که فرست سیتیزن بانک تمام سپرده‌ها و وام‌های بانک سیلیکون ولی را برعهده خواهد گرفت. هفته گذشته، تصاحب مشابهی برای سیگنچر بانک اعلام شد که عملیات آن به فلگ‌استار که متعلق به بانک جامعه نیویورک است فروخته شد.
جلسات استماع این هفته احتمالا اولین مورد از یک سری رویدادهای مشابه مربوط به سقوط بانک‌ها خواهد بود.
بانک مرکزی نیز با بررسی های بیشتر مواجه است و سناتورهای هر دو طرف خواهان جایگزینی بازپرس داخلی فدرال رزرو با بازپرس منصوب رئیس جمهور هستند.
باب منندز، سناتور دموکرات نیوجرسی، و مایک راندز، جمهوری خواه داکوتای جنوبی، در نامه ای مشترک به جی پاول، رئیس فدرال رزرو، پیش از جلسه استماع روز سه شنبه، خواستار جزئیاتی در مورد اینکه آیا بانک مرکزی نظارت خاصی بر بانک سیلیکون ولی که در زمان سقوط ۲۱۲ میلیارد دلار دارایی داشت، اعمال کرده است یا خیر، شدند.
بر اساس قانون فعلی، بانک‌هایی که بیش از ۲۵۰ میلیارد دلار دارند «از نظر سیستمی مهم» تلقی می‌شوند، اما فدرال رزرو می‌تواند اقدامات ویژه‌ای را برای نظارت بر بانک‌هایی با دارایی‌های بین ۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیارد دلار انجام دهد. این نامه توسط کاترین کورتز ماستو دموکرات و تام تیلیس و سینتیا لومیس جمهوری خواهان امضا شده است.
علیرغم آشفتگی های اخیر، لیانگ گفت که سیستم مالی به دلیل قوانین سختگیرانه تر برای وام دهندگان، «به طور قابل توجهی قوی تر از ۱۵ سال پیش بود».
با این حال، الیزابت وارن، سناتور دموکرات روز سه‌شنبه، قانونگذاران را متهم کرد که پس از بحران مالی سال ۲۰۰۸، «ده‌ها ضمانت‌نامه را که قرار بود بانک‌ها را از شرط‌بندی مخاطره‌آمیز بازدارند» را به آتش کشیدند و از آنها خواست تا مقررات را تقویت کنند.
لیانگ، گرونبرگ و بار توافق کردند که باید قوانین سخت‌گیرانه‌تری برای وام دهندگان وجود داشته باشد و معاون فدرال رزرو گفت که وی «نیاز به تقویت استانداردهای سرمایه و نقدینگی» را برای بانک‌هایی با دارایی بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار پیش‌بینی می‌کند.
