ضمانت نامه‌های ریالی بانک صنعت و معدن

ضمانت نامه‌های ریالی بانک صنعت و معدن

بانک صنعت و معدن بنا به درخواست مشتریان اقدام به صدور انواع ضمانتنامه های ریالی نموده و بر آن اساس، ضمانت انجام تعهدات اشخاص حقیقی و حقوقی غیر دولتی را در قبال تکالیف موضوع قراردادشان به عهده گیرد.

آشنایی با انواع ضمانت نامه های ریالی و نحوه صدور آن: انواع ضمانت نامه های ریالی عبارتند از: ضمانت نامه شرکت در مناقصه/مزایده: ضمانت نامه شرکت در مناقصه/مزایده عبارت از تعهدی است که بانک به درخواست شرکت کننده در مناقصه/مزایده و به نفع طرفی که اشخاصی را برای شرکت در یک مناقصه/مزایده دعوت کرده است صادر می نماید. درصورت کوتاهی برنده مناقصه/مزایده از انجام تعهداتی که درشرایط مناقصه/ مزایده ذکر گردیده و در پیشنهاد تسلیم شده خود به عهده گرفته است، مبلغ تعیین شده در ضمانت نامه به ذینفع پرداخت می گردد. ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات ناشی از قرارداد (حسن انجام کار): ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات ناشی از قرارداد عبارت از تعهدی است که بانک درصورت کوتاهی پیمانکار یا متعهد (مضمون عنه) در انجام درست تعهدات ناشی از قرارداد، و بر اساس اعلام کارفرما به بانک، معادل مبلغ ضمانت نامه، به وی پرداخت نماید. ضمانت نامه برای استرداد پیش پرداخت: ضمانت نامه برای استرداد پیش پرداخت تعهدی است از سوی بانک جهت پرداخت مبلغ معینی وجه نقد به کارفرما ( ذینفع) درصورت کوتاهی پیمانکار (مضمون عنه) از باز پرداخت وجهی که به هنگام عقد قرارداد از سوی کارفرما به وی پرداخت شده است. ضمانت نامه استردادکسور وجه الضمان: عبارت است از ضمانت نامه ای که بانک به استناد قرار داد اصلی بین کارفرما و پیمانکار برای پیمانکار صادر می کند.کارفرما مکلف است به تناسب پیشرفت کار و بر اساس صورت وضعیت ارائه شده در مقاطع مشخص وجوهی را به پیمانکار پرداخت نماید و کارفرما علاوه بر ضمانت نامه هائی که تا این مرحله دریافت نموده است در هر مرحله پرداخت درصد مشخصی از آن را به منظور اطمینان از حسن اجرای تعهدات کسرو نگهداری می نماید تا درصورت تحویل قطعی وعدم وجود نواقص آن را به پیمانکار مسترد نماید و پس از تحویل موقت، کارفرما ممکن است از پیمانکار ضمانت نامه استرداد کسورات انجام شده را مطالبه کند تا بتواند وجوه انباشته شده از محل کسوراتی که در هر مرحله پرداخت نگهداری نموده است را به پیمانکار پرداخت نماید. ضمانت نامه جهت پرداخت حقوق گمرکی و ترخیص کالا: ضمانت نامه جهت پرداخت حقوق گمرکی و ترخیص کالا ، عبارت است از ضمانت نامه ای که بانک برای ترخیص کالاهای وارداتی از کشور های دیگربه نفع گمرکهای کشور و بنا به تقاضای وارد کننده کالا صادر می نماید.

ضوابط صدور انواع ضمانت‌ نامه‌های ریالی

1- مشتریان باید در هنگام ارایه درخواست دریافت ضمانت نامه ریالی ، دارای حساب جاری قرض الحسنه نزد شعب بانک باشند و یا ‏اقدام به افتتاح این حساب نمایند‎ .‎ 2- برای متقاضیانی ضمانت نامه ریالی صادر می‌شود که نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبار سنجی آنها مورد تائید بانک باشد.‏ 3- حداکثر زمان اعتبار ضمانت نامه‌های صادره یک سال می‌باشد و تمدید ضمانت نامه‌ها پس از این مدت بلا مانع می‌باشد.‏ 4- میزان سپرده دریافتی از مشتری برای صدور ضمانت نامه درخواستی بستگی به میزان اعتبار و مدت همکاری مشتری با‎ ‎بانک داشته و بسته به نوع ضمانت نامه متفاوت است. در هر صورت این مبلغ از 10 % کل مبلغ ضمانت نامه کمتر نخواهد بود‎ .‎ 5- مشتریانی که تقاضای صدور ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده را دارند از پرداخت سپرده نقدی معاف هستند.‏‎ ‎ 6- افزایش مبلغ ضمانت نامه در واقع ضمانت نامه جدید تلقی می‌شود و با آن مشابه صدور ضمانتنامه برخورد می‌شود.‏ 7- بانک جهت تضمین ضمانت نامه صادره، اقدام به دریافت یک یا تلفیقی از تضمین‌های مورد قبول خود می‌نماید.‏ 8- نوع، میزان و ارزش وثایق، توسط بانک تعیین و به مشتری اعلام می‌شود. فهرست وثایق مورد قبول در بخش د آمده است‎.‎ 9- اموالی که به عنوان وثیقه از سوی بانک پذیرفته می‌شوند، حسب مورد می‌باید در طول مدت اجرای قرارداد، حداقل‎ ‎به میزانی که ‏منافع بانک را پوشش دهند، نزد یکی از شرکت‌های بیمه به نفع بانک و به هزینه مشتری بیمه شوند‎ .‎ 10- بانک می‌تواند به منظور جلوگیری از تکرار انعقاد قراردادهای رسمی در دفترخانه و پرداخت هزینه های ذیربط ، با مشتریانی که ‏به صورت مستمر اقدام به دریافت تسهیلات و ایجاد تعهدات با بانک می‌نمایند، قرارداد پشتوانه تنظیم و در دفترخانه منعقد نماید. ‏در این صورت مشتری می تواند به پشتوانه این قرارداد، در معاملات خود با بانک، تنها اقدام به امضای قرارداد عادی نماید.‏

11- چنانچه‎ ‎قبل‎ ‎از‎ ‎سررسید‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه،‎ ‎درخواست‎ ‎ضبط‎ ‎آن‎ ‎و‎ ‎پرداخت‎ ‎وجه‎ ‎الضمان‎ ‎از‎ ‎طرف‎ ‎ذینفع‎ ‎به‎ ‎بانک‎ ‎ارایه‎ ‎شود،‎ ‎بانک‎ ‎وجه‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه‎ ‎را‎ ‎به‎ ‎ذینفع‎ ‎پرداخت‎ ‎و‎ ‎مراتب‎ ‎را‎ ‎به‎ ‎اطلاع‎ ‎مشتری‎ ‎می‌رساند‎ ‎تا‎ ‎نسبت‎ ‎به‎ ‎واریز‎ ‎وجه‎ ‎پرداختی اقدام‎ ‎نماید‎.‎ 12- درصورت‎ ‎پرداخت‎ ‎مبلغ‎ ‎اعتبار‎ ‎توسط‎ ‎بانک‎ ‎و‎ ‎تأخیر‎ ‎مشتری‎ ‎در‎ ‎تأمین‎ ‎وجه‎ ‎اعتبار،‎ ‎اخذ‎ ‎سود‎ ‎و‎ ‎جریمه‎ ‎تاخیر‎ ‎تادیه‎ ‎از‎ ‎تاریخ‎ ‎پرداخت‎ ‎وجه‎ ‎به‎ ‎ذینفع‎ ‎تا‎ ‎هنگام‎ ‎تسویه‎ ‎حساب،‎ ‎محاسبه‎ ‎و‎ ‎از‎ ‎مشتری‎ ‎دریافت‎ ‎می‌شود‎.‎ 13- در‎ ‎صورتیکه‎ ‎ذینفع‎ ‎قبل‎ ‎از‎ ‎انقضای‎ ‎مدت‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه،‎ ‎ابطال‎ ‎آن‎ ‎را‎ ‎تقاضا‎ ‎نماید‎ ‎و‎ ‎یا‎ ‎در‎ ‎تاریخ‎ ‎سررسید‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه،‎ ‎تقاضای‎ ‎وجه‎ ‎الضمان‎ ‎و‎ ‎تمدید‎ ‎آن‎ ‎را‎ ‎ننماید،‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه‎ ‎باطل‎ ‎شده‎ ‎و‎ ‎در‎ ‎این‎ ‎صورت‎ ‎مبلغ‎ ‎سپرده‎ ‎نقدی‎ ‎به‎ ‎مشتری بازگردانده‎ ‎و‎ ‎وثایق‎ ‎و‎ ‎تضمینات‎ ‎مربوطه،‎ ‎به‎ ‎او‎ ‎مسترد‎ ‎می‌شود‎.‎ مراحل صدور انواع ضمانت نامه های ریالی: 1- مراجعه متقاضی به شعب یا سایت الکترونیکی بانک و دریافت مدارک زیر: - فرم درج مشخصات متقاضیان دریافت تسهیلات مالی و خدمات اعتباری مربوط به اشخاص حقیقی و یا حقوقی (بر حسب نوع متقاضی) - فرم درخواست صدور ضمانت نامه ریالی - فهرست مدارک مورد نیاز بانک تبصره - متقاضیانی که در بدو بهره برداری و شروع به کار می باشند جهت دریافت این نوع خدمات می باید علاوه بر فرمهای قبلی، فرم مخصوص این نوع متقاضیان را نیز دریافت نمایند. 2- متقاضی پس از مطالعه و تکمیل فرمهای دریافتی اقدام به ممهور نمودن فرمها به مهر و امضاء مجاز خود/شرکت نموده و آنها را به همراه مدارک مورد نیاز بانک در مرحله پذیرش به بانک ارائه می نماید. 3- افتتاح حساب جاری قرض الحسنه نزد شعب بانک توسط متقاضی 4- بررسی وضعیت متقاضی توسط بانک 4-1- در صورت عدم تصویب تقاضا، موضوع توسط شعبه به صورت کتبی به متقاضی اطلاع داده می شود. 4-2- در صورت تصویب تقاضا، بانک میزان و نوع تضمین ها و وثائق و میزان سپرده را تعیین و به اطلاع متقاضی می رساند. 5- پس از تامین وثایق، تضمینها و واریز سپرده و ارائه مدارک مرحله انعقاد قرارداد توسط متقاضی، بانک اقدامات لازم را جهت انعقاد قرارداد و صدور ضمانت نامه بعمل می آورد. 6- پس از انعقاد قرارداد، ضمانت نامه ریالی توسط شعب بانک صادر می گردد.

نکته- در تمامی مراحل فوق متقاضی می تواند از طریق شعبه از وضعیت تقاضای خود آگاهی یابد.

بخش الف - فرم‌های مورد نیاز جهت تکمیل در زمان مراجعه مشتری به بانک

1-‏‎ ‎فرم‎ ‎درج‎ ‎مشخصات‎ ‎مشتریان‎ ‎دریافت‎ ‎تسهیلات‎ ‎مالی‎ ‎و‎ ‎خدمات‎ ‎اعتباری‎ ‎‏(اشخاص‎ ‎حقیقی/‏‎ ‎حقوقی).‏ ‏2- فرم‎ ‎درخواست‎ ‎صدور‎ ‎ضمانت‎ ‎نامه‎ ‎ریالی.‏ ‏3-‏‎ ‎فرم‎ ‎متقاضیان‎ ‎دریافت‎ ‎تسهیلات‎ ‎مالی‎ ‎و‎ ‎خدمات‎ ‎اعتباری‎ ‎برای‎ ‎مشتریانی‎ ‎که‎ ‎در‎ ‎بدو‎ ‎بهره‎ ‎برداری‎ ‎و‎ ‎شروع‎ ‎به کار‎ ‎می‎باشند.‏

بخش ب - فهرست مدارک مورد نیاز در زمان ارایه درخواست ضمانت نامه

‎ - ‎اشخاص‎ ‎حقوقی ‏1- اساسنامه‎ ‎مصدق‎ ‎ثبت‎ ‎شرک‎ ‎تهای‎ ‎مشتری‎ .‎ ‏2-‏‎ ‎آخرین‎ ‎نسخه‎ ‎روزنامه‎ ‎رسمی‎ ‎آگهی‎ ‎تأسیس‎ ‎که‎ ‎متضمن‎ ‎شماره‎ ‎ثبت‎ ‎شرکت‎ ‎باشد‎ .‎ ‏3-‏‎ ‎روزنامه‎ ‎رسمی‎ ‎آگهی‎ ‎آخرین‎ ‎اقامتگاه‎ ‎قانونی‎ ‎شرکت‎ .‎ ‏4-‏‎ ‎آگهی‎ ‎آخرین‎ ‎اعضاء‎ ‎هیأت‎ ‎مدیره‎ ‎اعم‎ ‎از‎ ‎حقیقی‎ ‎و‎ ‎حقوقی‎ ‎و‎ ‎صاحبان‎ ‎امضاء‎ ‎مجاز‎ .‎ ‏5-‏‎ ‎صورت جلسه‎ ‎هیأت‎ ‎مدیره‎ ‎شرکت‎ ‎مبنی‎ ‎برموافقت‎ ‎با‎ ‎اخذ‎ ‎اعتبارات‎ ‎و‎ ‎تسهیلات‎ ‎از‎ ‎بانک‎ ‎بر‎ ‎حسب‎ ‎مورد.‎ ‏6- آخرین‎ ‎گزارش‎ ‎حسابرس‎ ‎و‎ ‎بازرس‎ ‎قانونی‎ ‎شرکت‎ ‎که‎ ‎توسط‎ ‎حسابدار‎ ‎رسمی‎ ‎عضو‎ ‎جامعه‎ ‎حسابداران‎ ‎رسمی‎ ‎تهیه‎ ‎شده‎ ‎باشد و‎ ‎قرارداد‎ ‎با‎ ‎حسابرس‎ ‎و‎ ‎مدرکی‎ ‎که‎ ‎نشان‎ ‎دهد‎ ‎حسابدار‎ ‎عضو‎ ‎جامعه‎ حسابداران‎ ‎رسمی‎ ‎می‎باشدمانند‎ ‎روزنامه‎ ‎رسمی‎ ‎شرکت (برای‎ ‎متقاضیانی‎ ‎که‎ ‎جمع‎ ‎درآمد‎ ‎فروش‎ ‎یا‎ ‎خدمات‎ ‎آنها‎ ‎بیش‎ ‎از‎ 8 ‎میلیارد‎ ‎ریال‎ ‎یا‎ ‎جمع‎ ‎ارزش‎ ‎دارایی‎ ‎آنها‎ ‎بیش‎ ‎از‎ 16 ‎میلیارد ریال‎ ‎می‌باشد)‏‎ ‎به‎ ‎انضمام‎ ‎صورت‌های‎ ‎مالی‎ ‎شرکت‎ .‎ ‏7- تصویر‎ ‎پروانه‎ ‎بهره‎ ‎برداری‎ ‎و‎ ‎یا‎ ‎هرگونه‎ ‎مجوز‎ ‎فعالیت‎ ‎از‎ ‎مراجع‎ ‎ذیصلاح‎ ‎بر‎ ‎حسب‎ ‎مورد‎ .‎ ‏8- ترازنامه‎ ‎آزمایشی‎ ‎دوره‎ ‎مورد‎ ‎تقاضا‎ ‎‏(طرح‌های‎ ‎فعال)‏‎ .‎ ‏9-‏‎ ‎آمار‎ ‎تولید‎ ‎و‎ ‎فروش‎ ‎به‎ ‎تفکیک‎ ‎محصول‎ ‎حتی‎ ‎المقدور‎ ‎در‎ 3 ‎سال‎ ‎گذشته‎ ‎همراه‎ ‎با‎ ‎عملکرد‎ ‎سال‎ ‎جاری‎ ‎و‎ ‎پیش‎ ‎بینی‎ ‎آن‎ ‎تا‎ ‎پایان سال‎ .‎ ‎ - ‎اشخاص‎ ‎حقیقی ‏1-‏‎ ‎جواز‎ ‎کسب‎ ‎و‎ ‎یا‎ ‎هر‎ ‎گونه‎ ‎مجوز‎ ‎فعالیت‎ ‎از‎ ‎مراجع‎ ‎ذیصلاح‎ .‎ ‏2-‏‎ ‎اظهارنامه‎ ‎مالیاتی‎ .‎ ‏3-‏‎ ‎صورت‎ ‎حساب‎ ‎سود‎ ‎و‎ ‎زیان‎ ‎و‎ ‎ترازنامه‎ ‎در‎ ‎حداکثر‎ 3 ‎سال‎ ‎گذشته‎ .‎ ‏4-‏‎ ‎آمار‎ ‎میزان‎ ‎تولیدات‎ ‎و‎ ‎فروش‎ ‎آنها‎ ‎در‎ ‎حداکثر‎ 3 ‎سال‎ ‎گذشته‎ .‎

بخش ج - فهرست مدارک مورد نیاز در زمان انعقاد قرار داد

‎ - ‎اشخاص‎ ‎حقوقی ‏1- گواهی‎ ‎مالیاتی‎ ‎موضوع‎ ‎ماده‎ 186 ‎قانون‎ ‎مالیات‎ ‎های‎ ‎مستقیم‎ .‎ ‏2- تصویر‎ ‎تمامی‎ ‎اسناد‎ ‎مالکیت‎ ‎محل‎ ‎اجرای‎ ‎طرح‎ ‎ویا‎ ‎وثیقه‎ ‎خارج‎ ‎از‎ ‎طرح‎ ‎و‎ ‎در‎ ‎صورت‎ ‎امکان‎ ‎تضمینات‎ .‎ ‏3- گزارش‎ ‎کارشناس‎ ‎رسمی‎ ‎دادگستری‎ ‎منتخب‎ ‎بانک‎ ‎از‎ ‎وثایق‎ ‎بر‎ ‎حسب‎ ‎مورد‎ .‎ ‏4-‏‎. ‎تصویر‎ ‎تمامی‎ ‎شناسنامه (یا‎ ‎روزنامه‎ ‎رسمی)‏‎ ‎متعهد‎/ ‎متعهدین،‎ ‎راهن‎/ ‎راهنین‎ ‎و‎ ‎ضامن‎/ ‎ضامنین‎ .‎ ‎ - ‎اشخاص‎ ‎حقیقی ‏1-‏‎ ‎گواهی‎ ‎مالیاتی‎ ‎موضوع‎ ‎ماده‎ 186 ‎قانون‎ ‎مالیات‎ ‎های‎ ‎مستقیم‎ ‎بر‎ ‎حسب‎ ‎مورد‎ .‎ ‏2-‏‎ ‎تصویر‎ ‎تمامی‎ ‎اسناد‎ ‎مالکیت‎ ‎وثایق‎ ‎و‎ ‎معرفی‎ ‎تضمینات‎ ‎مورد‎ ‎نظر‎ .‎ ‏3-‏‎ ‎گزارش‎ ‎کارشناس‎ ‎رسمی‎ ‎دادگستری‎ ‎منتخب‎ ‎بانک‎ ‎از‎ ‎وثایق‎ ‎بر‎ ‎حسب‎ ‎مورد‎ .‎ ‏4-‏‎ ‎تصویر‎ ‎شناسنامه‎ ‎‏(یا‎ ‎روزنامه‎ ‎رسمی)‏‎ ‎متعهد‎/ ‎متعهدین،‎ ‎راهن‎/ ‎راهنین‎ ‎و‎ ‎ضامن‎/ ‎ضامنین‎.

‎ بخش د - فهرست وثایق مورد قبول بانک

وثایق‎ ‎قابل‎ ‎قبول‎ ‎به‎ ‎سه‎ ‎دسته‎ ‎زیر‎ ‎تقسیم‎ ‎می‌شوند‎:‎ گروه‎ ‎اول‎:‎ سپرده‎ ‎سرمایه‎ ‎گذاری‎ ‎بلندمدت‎ ‎یا‎ ‎گواهی‎ ‎سپرده‎ ‎سرمایه‎ ‎گذاری‎ ‎بلندمدت‎ ‎‏(معادل‎ 100 ‎درصد‎ ‎مبلغ‎ ‎سپرده)‏ سپرده‎ ‎سرمایه‎ ‎گذاری‎ ‎کوتا‎ ‎ه مدت‎ ‎و‎ ‎قر‎ ‎ض الحسنه‎ ‎پس‎ ‎انداز‎ ‎‏ (معادل‎ 100 ‎درصد‎ ‎مبلغ‎ ‎سپرده)‏ اوراق‎ ‎مشارکت‎ ‎دولتی‎ ‎‏(معادل‎ ‎قیمت‎ ‎اسمی‎ ‎اوراق)‏ ضمانت‎ ‎نامه‎ ‎بانک‌های‎ ‎معتبر‎ ‎داخلی‎ ‎و‎ ‎خارجی (معادل‎ ‎مبلغ‎ ‎ضمانت نامه)‏ گروه‎ ‎دوم‎:‎ سهام‎ ‎شرک‎ ‎تهای‎ ‎پذیرفته‎ ‎شده‎ ‎در‎ ‎بورس‎ ‎‏(تابلو‎ ‎الف)‏‎ ‎به‎ ‎قیمت‎ ‎میانگین‎ ‎قیمت‎ ‎اسمی‎ ‎و‎ ‎قیمت‎ ‎تابلو‎.‎ اموال‎ ‎غیرمنقول‎ ‎شامل‎ ‎مسکونی،‎ ‎اداری‎ ‎و‎ ‎تجاری (به‎ ‎قیمت‎ ‎کارشناسی‎ ‎پس‎ ‎از‎ ‎کسر‎ ‎ارزش‎ ‎سرقفلی‎ ‎حسب‎ ‎مورد)‏ گروه‎ ‎سوم‎:‎ ماشین‎ ‎آلات‎ ‎خطوط‎ ‎تولید‎ ‎به‎ ‎هم‎ ‎پیوسته (معادل‎ 70 ‎درصد‎ ‎قیمت‎ ‎دفتری‎ ‎و‎ ‎یا‎ ‎قیمت‎ ‎کارشناسی‎ ‎مشروط‎ ‎به‎ ‎اینکه‎ ‎اینگونه ماشین‎ ‎آلات‎ ‎بابت‎ ‎تسهیلات‎ ‎پرداختی‎ ‎بانک‎ ‎صنعت‎ ‎و‎ ‎معدن‎ ‎در‎ ‎رهن‎ ‎بانک‎ ‎باشد)‏ ماشین‎ ‎آلات‎ ‎خطوط‎ ‎تولید‎ ‎ناپیوسته‎ ‎‏(معادل‎ 50 ‎درصد‎ ‎قیمت‎ ‎دفتری‎ ‎و‎ ‎یا‎ ‎قیمت‎ ‎کارشناسی‎ ‎مشروط‎ ‎به‎ ‎آنکه‎ ‎ای‎ ‎نگونه‎ ‎ماشین‎ ‎آلات بابت‎ ‎تسهیلات‎ ‎پرداختی‎ ‎به‎ ‎بانک‎ ‎صنعت‎ ‎و‎ ‎معدن‎ ‎در‎ ‎رهن‎ ‎بانک‎ ‎باشد)‏ سفته‎ ‎امضاء‎ ‎شده‎ ‎توسط‎ ‎متقاضی‎ ‎و‎ ‎سفته‎ ‎ظهرنویسی‎ ‎شده‎ ‎توسط‎ ‎ضامن‎/ ‎ضامنین‎ ‎معتبر‎ ‎با‎ ‎توجه‎ ‎به‎ ‎نتیجه‎ ‎ارزیابی‎ ‎ضامن‎ ‎‏(معادل‎ ‎مبلغ سفته)‏ تبصره ‎: ‎سایر‎ ‎وثایق،‎ ‎حسب‎ ‎تشخیص‎ ‎بانک‎ ‎قابل‎ ‎دریافت‎ ‎می‌باشد‎.‎