وام ۲ میلیارد تومانی بانک مسکن اردیبهشت ۱۴۰۵ / با کارمزد ۴ درصد و اقساط بلندمدت وام بگیرید

به گزارش سرویس بانک و بیمه اقتصادآنلاین، بانک مسکن در اردیبهشت ماه سال ۱۴۰۵، با هدف تسهیل دسترسی اشخاص حقیقی و حقوقی به تسهیلات بانکی، طرح «حامی» را با دو رویکرد «قرض‌الحسنه» و «سرمایه‌گذاری» ارائه می‌دهد. این طرح که به عنوان یکی از محصولات اصلی سپرده‌های امتیازی این بانک شناخته می‌شود، امکان دریافت وام‌های سنگین تا سقف ۲ میلیارد تومان را برای اشخاص حقوقی فراهم کرده است. با توجه به نوسانات نرخ سود و شرایط خاص بازپرداخت، بررسی دقیق جزئیات این طرح برای متقاضیان ضروری است. در ادامه، شرایط دریافت این وام به تفکیک بخش‌های مختلف بررسی شده است.

شرایط دریافت وام ۲ میلیارد تومانی طرح حامی اردیبهشت ۱۴۰۵

برای بهره‌مندی از تسهیلات طرح حامی در اردیبهشت ۱۴۰۵، متقاضیان باید ابتدا یک حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز با قابلیت واریز و برداشت آزاد افتتاح کنند؛ نکته حائز اهمیت این است که سقف ۲ میلیارد تومانی تنها مختص اشخاص حقوقی در «طرح حامی سرمایه‌گذاری» است و اشخاص حقیقی با سقف ۵۰۰ میلیون تومانی مواجه هستند. برای محاسبه امتیاز تسهیلات، اشخاص حقوقی باید حداقل ۱۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقیقی ۱۰ میلیون تومان در حساب خود نگه دارند و با سپرده‌گذاری به مدت ۴ ماه (به عنوان دوره انتظار استاندارد)، می‌توانند با ارائه ضامن رسمی یا استناد به اعتبار شغلی و گذراندن فرآیند اعتبارسنجی، اقدام به دریافت وام کنند که در این میان نسبت مبلغ وام به میزان سپرده در نظر گرفته شده ۴۰ درصد است.

سقف وام ۲ میلیارد تومانی طرح حامی چقدر است؟

سقف دریافت تسهیلات در طرح حامی بانک مسکن به دو دسته کلی «قرض‌الحسنه» و «سرمایه‌گذاری» تقسیم می‌شود که بیشترین سقف اعتباری آن یعنی ۲ میلیارد تومان، مختص اشخاص حقوقی در «طرح حامی سرمایه‌گذاری» است؛ در مقابل، سقف وام برای اشخاص حقوقی در طرح قرض‌الحسنه ۷۵۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقیقی در طرح سرمایه‌گذاری ۵۰۰ میلیون تومان و در طرح قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است، بنابراین تنها متقاضیان حقوقی می‌توانند تحت شرایط طرح سرمایه‌گذاری به سقف ۲ میلیاردی دست یابند.

سود و کارمزد وام ۲ میلیارد تومانی طرح حامی بانک مسکن

نرخ سود و کارمزد در این طرح بسته به انتخاب نوع تسهیلات متفاوت است، به طوری که در طرح قرض‌الحسنه تنها ۴ درصد کارمزد سالانه تعلق می‌گیرد، اما در طرح سرمایه‌گذاری که وام ۲ میلیاردی با آن محاسبه شده، نرخ سود ۲۳ درصد سالانه در نظر گرفته می‌شود؛ بر این اساس، برای یک وام ۲ میلیاردی با بازپرداخت ۴۸ ماهه و سود ۲۳ درصد، مجموع سود پرداختی توسط متقاضی مبلغ ۱,۰۷۶,۹۴۱,۲۶۸ تومان خواهد بود که این مبلغ به اصل وام اضافه شده و مجموع بدهی نهایی (اصل و سود) را به ۳,۱۰۷,۶۹۴,۱۲۶۸ تومان می‌رساند.

ضمانت لازم برای دریافت وام حامی بانک مسکن

بانک مسکن برای کاهش ریسک و اطمینان از بازپرداخت اقساط، متقاضیان را ملزم به ارائه یکی از سه روش ضمانت اصلی می‌کند که عبارتند از: ارائه ضامن رسمی (مانند کارمندان دولت یا دارای کسر از حقوق)، ارائه اعتبار شغلی (بررسی گردش مالی و وضعیت کسب‌وکار به ویژه برای اشخاص حقوقی) و یا گذراندن فرآیند اعتبارسنجی بانکی؛ علاوه بر ضامن، متقاضیان باید هزینه‌های جانبی شامل هزینه افتتاح حساب، کارمزد اعتبارسنجی و سایر هزینه‌های متداول بانکی را نیز در ابتدای فرآیند پرداخت نمایند.

مدت بازپرداخت وام طرح حامی بانک مسکن

حداکثر مدت زمان بازپرداخت برای تمامی تسهیلات طرح حامی بانک مسکن، ۴۸ ماه (معادل ۴ سال) تعیین شده است و در محاسبات نمونه ارائه شده برای وام ۲ میلیاردی نیز همین بازه زمانی ۴۸ ماهه در نظر گرفته شده است که این مدت طولانی به متقاضیان اجازه می‌دهد تا فشار بازپرداخت اقساط را در طول زمان پخش کنند، هرچند که با افزایش مدت بازپرداخت، مجموع سود پرداختی نیز افزایش می‌یابد.

اقساط وام طرح حامی بانک مسکن

بر اساس فرمول محاسبه برای یک وام ۲ میلیارد تومانی در طرح سرمایه‌گذاری با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه، مبلغ هر قسط ماهانه متقاضی مبلغ ۶۴,۱۰۲,۹۴۳ تومان خواهد بود؛ این مبلغ نشان‌دهنده حجم بازپرداخت ماهانه برای اشخاص حقوقی است که با توجه به سقف بالای وام و نرخ سود بالاتر در طرح سرمایه‌گذاری، رقم قابل توجهی است و متقاضیان باید قبل از ثبت‌نام، توانایی پرداخت این قسط ثابت را در طول ۴ سال بررسی کنند.