شرایط وام ۵ میلیارد تومانی بانک توسعه تعاون اردیبهشت ۱۴۰۵ / بدون ضامن و با اقساط بلندمدت وام بگیرد

به گزارش سرویس بانک و بیمه اقتصادآنلاین، در شرایط کنونی اقتصادی و با توجه به نیاز روزافزون فعالان بخش تولید و خدمات به سرمایه در گردش و خرید تجهیزات، بانک توسعه تعاون به عنوان یکی از نهادهای اصلی حمایت از بخش تعاون، طرح اعتباری ویژه‌ای را با عنوان «طرح حاتم» معرفی کرده است. این طرح که با هدف حمایت از تعاونی‌های تولیدی، مصرفی و خدماتی طراحی شده، نه تنها سقف اعتباری قابل توجهی را در نظر گرفته، بلکه با ایجاد ساختاری منعطف در بازپرداخت اقساط، دغدغه بسیاری از متقاضیان را برای بازگشت وام کاهش داده است. در ادامه، جزئیات کامل این تسهیلات، از شرایط دریافت تا نحوه محاسبه اقساط، بررسی شده است.

شرایط دریافت وام بدون ضامن طرح حاتم بانک توسعه تعاون

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های طرح حاتم، ساده‌سازی فرآیند ضمانت و دریافت وام است. برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که نیاز به ضامن رسمی یا کسر از حقوق دارند، در این طرح تمرکز بر روی «اعتبار شغلی» و «اعتبارسنجی» متقاضی است.

شرایط اصلی دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:
۱. متقاضی باید شرکت‌ها، اتحادیه‌های تعاونی یا افراد فعال در حوزه‌های تولید، خدمات و مصرف باشند.
۲. ارائه جواز کسب معتبر و مدارک شناسایی الزامی است.
۳. متقاضیان نباید هیچ‌گونه قسط معوق یا بدهی بانکی در کارنامه اعتباری خود داشته باشند.
۴. علاوه بر اعتبارسنجی، ارائه وثایق لازم طبق روال بانکی برای اطمینان از بازگشت سرمایه مورد نیاز است.

این تسهیلات پیچیدگی‌های اداری کمتری نسبت به وام‌های سنتی دارد و تمرکز آن بر روی سابقه فعالیت و سلامت مالی متقاضی است.

وام بدون ضامن حاتم بانک توسعه تعاون به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

طرح حاتم به طور خاص برای حمایت از اکوسیستم تعاون طراحی شده است. بنابراین، ذی‌نفعان اصلی این وام شامل دو دسته کلی می‌شوند:

۱. شرکت‌ها و اتحادیه‌های تعاونی: این گروه می‌توانند از سقف اعتباری بالاتر و بازه بازپرداخت طولانی‌تری برخوردار شوند. هدف اصلی این بخش، خرید ماشین‌آلات، ادوات و کالاهای سرمایه‌ای مورد نیاز برای توسعه فعالیت‌های تولیدی و خدماتی است.
۲. شرکت‌های خارج از بخش تعاون: فعالان اقتصادی که عضو تعاونی نیستند اما در حوزه‌های مرتبط فعالیت می‌کنند نیز مشمول این طرح می‌شوند، هرچند سقف وام و مدت بازپرداخت آن‌ها محدودتر از بخش تعاون است.

به طور کلی، هر فعال اقتصادی که نیاز به تأمین مالی برای خرید کالا، جایگزینی اقلام فرسوده یا توسعه ظرفیت تولید داشته باشد، می‌تواند از این طرح بهره‌مند شود.

سقف وام بدون ضامن حاتم بانک توسعه تعاون چقدر است؟

سقف تسهیلات اعطایی در طرح حاتم بسته به نوع متقاضی متفاوت است:

- برای شرکت‌ها و اتحادیه‌های تعاونی: سقف وام تا ۵ میلیارد تومان تعیین شده است，این مبلغ حداکثر ۷۰ درصد قیمت تمام‌شده کالای مورد نیاز را پوشش می‌دهد.
- برای شرکت‌های خارج از بخش تعاون: سقف وام تا ۲ میلیارد تومان است که باز هم حداکثر ۷۰ درصد قیمت تمام‌شده کالا را شامل می‌شود.

سود و کارمزد وام بدون ضامن حاتم بانک توسعه تعاون

یکی از عوامل کلیدی در تصمیم‌گیری برای دریافت وام، نرخ سود آن است. در طرح حاتم بانک توسعه تعاون نرخ سود تسهیلات ۲۳ درصد سالانه محاسبه می‌شود. علاوه بر آن هزینه‌های متداول بانکی شامل هزینه افتتاح حساب، هزینه‌های اعتبارسنجی و سایر هزینه‌های اداری دریافت می‌شود.اگرچه نرخ سود ۲۳ درصدی نسبت به برخی وام‌های کم‌سود دولتی بالاتر است، اما با توجه به سادگی شرایط اخذ و سرعت عمل در پرداخت، این نرخ برای بسیاری از فعالان اقتصادی قابل قبول و توجیه‌پذیر است.

مدت بازپرداخت وام بدون ضامن حاتم بانک توسعه تعاون

انعطاف‌پذیری در بازپرداخت، نقطه قوت اصلی این طرح است. مدت زمان بازپرداخت بسته به نوع متقاضی به شرح زیر است:

-برای تعاونی‌ها: حداکثر ۴۸ ماه (۴ سال).
-برای شرکت‌های خارج از بخش تعاون: حداکثر ۳۶ ماه (۳ سال).

این بازه زمانی طولانی به وام‌گیرندگان اجازه می‌دهد تا با برنامه‌ریزی دقیق‌تر، فشار کمتری را بر جریان نقدی کسب‌وکار خود وارد کنند.

اقساط وام بدون ضامن حاتم بانک توسعه تعاون

ویژگی متمایز و کلیدی طرح حاتم در ساختار بازپرداخت اقساط آن نهفته است؛ به طوری که حداکثر فاصله بین پرداخت اقساط متوالی ۳ ماه تعیین شده تا فشار بازپرداخت ماهانه بر دوش متقاضیان کاهش یابد و با جریان نقدی کسب‌وکارها همخوانی بیشتری داشته باشد. بر این اساس، برای سقف تسهیلات ۵ میلیارد تومانی با بازپرداخت ۴۸ ماهه و سود ۲۳ درصد، مبلغ هر قسط حدود ۱۶۰,۲۵۷,۳۵۸ تومان برآورد می‌شود که این مبلغ به همراه مجموع سود پرداختی (حدود ۲.۶۹ میلیارد تومان)، مجموع بازپرداخت نهایی را به حدود ۷.۶۹ میلیارد تومان* می‌رساند؛ ساختاری که به فعالان اقتصادی امکان می‌دهد با برنامه‌ریزی فصلی و بدون نیاز به پرداخت‌های پیاپی ماهانه، تعهدات مالی خود را مدیریت کنند.

نکات مهم

-مسدودی سپرده: در این طرح نیازی به مسدودی سپرده بلندمدت یا خواب سپرده سنگین قبل از دریافت وام وجود ندارد (نیاز به سپرده جداگانه نامشخص اعلام شده است).
-نوع ضمانت: تأکید بر «اعتبار شغلی» و «اعتبارسنجی» است و ضامن شخصی به معنای مرسوم ممکن است الزامی نباشد، اما وثایق ملکی یا تجاری مطابق با ارزش وام از متقاضی دریافت می‌شود.
طرح حاتم بانک توسعه تعاون با ارائه شرایط منعطف بازپرداخت و کاهش موانع اخذ وام، گامی مؤثر در جهت حمایت از زنجیره ارزش تعاون و رونق تولید برداشته است.