سامانه هوش مصنوعی دیجی‌شهر، نقطه عطفی در مدیریت ریسک تسهیلات و کنترل معوقات بانکی

به گزارش اقتصادآنلاین، دیجی‌شهر، از زیرمجموعه‌های شرکت لِنتِک وابسته به بانک شهر، به‌عنوان یکی از فعال‌ترین پلتفرم‌های پرداخت اعتباری کشور، تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا برای کاربران خود فراهم کرده است. این اعتبار در فروشگاه دیجی‌شهر با بیش از ۱۰۰ هزار کالای متنوع قابل استفاده است.

بر اساس آمار عملکردی سال ۱۴۰۲، دیجی‌شهر توانسته از ۹۰۰ هزار درخواست تسهیلات به ۱.۲ میلیون درخواست در سال ۱۴۰۳ دست یابد و میزان کل تسهیلات اعطایی خود را از ۱.۲ همت به ۲.۶ همت افزایش دهد. در حال حاضر، بیش از ۳.۵ همت تسهیلات دیجی‌شهر واریز شده و از محل این تسهیلات بیش از ۱۰۰۰ میلیارد ریال سودآوری مستقیم برای شعب بانک شهر ایجاد شده است. میانگین ماندگاری منابع پس از واریز تسهیلات نزد شعب حدود ۱۴ روز گزارش شده است.

در بخش فروش نیز، دیجی‌شهر با تنوع بیش از ۱۰۰ هزار کالایی، موفق به ثبت فروش سه‌همتی در سال گذشته شده که ۲۰ درصد آن مربوط به بخش خرده‌فروشی بوده است. این شاخص به‌واسطه بیش از ۲۵۰۰ سفارش ماهانه و همکاری نزدیک با ۲۰۰ تأمین‌کننده فعال در فروشگاه دیجی‌شهر محقق شده است.

هوش مصنوعی در خدمت اعتبارسنجی هوشمند

مهم‌ترین چالش فعلی در حوزه فین‌تک، نه در اعطای تسهیلات بلکه در ارائه تسهیلات باکیفیت است. برای رفع این چالش، این مجموعه با استفاده از تمامی وب‌سرویس‌های احراز هویت و ارزیابی مالی کشور، داده‌های کاربران شامل نوع ضمانت، مبلغ وام، سوابق مالی در بانک‌های دیگر و اطلاعات شغلی را گردآوری و پاک‌سازی کرده و از طریق فرآیند مهندسی ویژگی، بیش از ۱۶۰ پارامتر تحلیلی استخراج کرده است.

مدل هوش مصنوعی دیجی‌شهر بر اساس همین داده‌ها آموزش یافته و توانسته با دقت ۹۹ درصد کاربران بدحساب و با دقت ۹۷ درصد کاربران خوش‌حساب را پیش‌بینی کند. در این مدل، اطلاعات هر کاربر به پارامتر‌های رفتاری تبدیل می‌شود و پس از محاسبه چندلایه، احتمال خوش‌حسابی یا بدحسابی وی برآورد می‌شود. در مرحله بعد، این مدل در داشبورد مدیریت تسهیلات شرکت استقرار یافته تا کارشناسان بتوانند هم‌زمان با مشاهده رتبه اعتباری و وضعیت ضامن، رفتار مالی کاربر را بر اساس تحلیل هوش مصنوعی و با توجه به سطح ریسک مجاز ارزیابی کنند.

نرخ معوقات از ۴۲ به ۹ درصد رسید

در بخش مدیریت معوقات، دیجی‌شهر موفق شد طی دوره استقرار آزمایشی این سامانه، نرخ مطالبات معوق خود را از ۴۲ درصد به ۹ درصد کاهش دهد. هم‌زمان درگاه پرداخت مستقیم اقساط توسعه یافت که تاکنون بیش از ۳۰۰۰ میلیارد ریال تراکنش در آن ثبت شده است.

سامانه اتوماسیون هوشمند دیجی‌شهر با استفاده از داده‌های کاربران، تا هفت پیامک شخصی‌سازی‌شده برای مشتریان ارسال می‌کند تا فرآیند بازپرداخت تسهیلات بدون تاخیر انجام شود. همچنین امکان پرداخت اقساط توسط ضامنان برای نخستین‌بار در این پلتفرم فراهم شده که تاکنون بیش از ۶۰۰ ضامن از این قابلیت استفاده کرده‌اند.

بازگشت ۱۶۰۰ میلیارد ریال مطالبات در پی مدیریت هوشمند

گزارش دیجی‌شهر نشان می‌دهد تیم وصول مطالبات این شرکت با بهره‌گیری از داشبورد مدیریت اصول مطالبات و برقراری تماس‌های تلفنی هدفمند، موفق به بازگرداندن ۱۶۰۰ میلیارد ریال از بدهی‌های معوق به چرخه تسویۀ مالی شده است. مدیران این پلتفرم تأکید کردند ترکیب ابزار‌های تحلیل داده، هوش مصنوعی و فرآیند‌های خودکار، تحولی اساسی در کنترل ریسک اعتباری و بازیابی منابع بانک ایجاد کرده است.

داشبورد مدیریتی داده‌محور برای رصد دقیق رفتار مالی مشتریان

داشبورد هوشمند این سامانه امکان مشاهده و تحلیل جامع رفتار مالی هر کاربر را برای کارشناسان فراهم می‌کند. در این داشبورد، تمام رکورد‌های مربوط به تسهیلات و اقساط معوق به‌صورت متمرکز ثبت شده و کارشناسان با ورود به هر رکورد می‌توانند خلاصه‌ای دقیق از عملکرد مالی کاربر و وضعیت پرداخت اقساط او را در قالب پروفایل اختصاصی مشاهده کنند.

این بخش همچنین شامل تاریخچه کامل تماس‌های ثبت‌شده با کاربران است؛ از نتیجه هر تماس تا یادداشت‌های کارشناسی برای پیگیری‌های بعدی. به گفته مدیران دیجی‌شهر، این زیرساخت باعث شده فرآیند پایش و پیگیری معوقات به‌صورت نظام‌مند، قابل ردیابی و دقیق انجام گیرد.

تصمیم‌گیری داده‌محور برای مدیریت جریان بازپرداخت‌ها

در بخش تحلیل مدیریتی این داشبورد، گزارش‌های تحلیلی متنوعی طراحی شده که به مدیران کمک می‌کند تصمیمات مبتنی بر داده اتخاذ کنند.

به‌عنوان نمونه، تحلیل رفتار بازپرداخت مشتریان نشان داده است که علاوه بر ابتدای ماه، در تاریخ بیستم هر ماه نیز پیک قابل‌توجهی از بازپرداخت تسهیلات ثبت می‌شود. بر همین اساس، تیم وصول مطالبات دیجی‌شهر برنامه‌ریزی تماس‌ها و پیگیری‌های تلفنی خود را به‌گونه‌ای بازطراحی کرده تا در این بازه زمانی بیشترین اثربخشی را در بازگشت منابع داشته باشد.

در پایان مراسم، مدیر پروژه سامانه یکپارچه مدیریت ریسک و کنترل معوقات دیجی‌شهر تأکید کرد که توسعه این معماری داده‌محور حاصل همکاری نزدیک تیم‌های فنی، مالی و اعتباری بوده و مسیر تازه‌ای را برای بانک شهر و زیرمجموعه‌های فین‌تکی آن در مدیریت هوشمند تسهیلات و بهبود کیفیت پرتفوی اعتباری گشوده است