پاسخ به ابهام ۴۹۰ هزار میلیارد تومانی | نیمی از مطالبات مربوط به بخش دولتی است

گروه اقتصادی؛ روابط عمومی بانک صنعت و معدن در خصوص گزارش روز یکشنبه 25 مرداد اقتصادآنلاین با عنوان «بدهی ۴۹۰ هزار میلیاردی مشکوک‌الوصول یک بانک»  توضیحاتی ارائه داد.

این بانک در توضیحات ارسالی به اقتصادآنلاین نوشت: رقم ۴۹۰ هزار میلیارد تومانی اشاره شده در آن گزارش، نه به عنوان «بدهی» بانک، بلکه به عنوان «مطالبات غیرجاری» (مشکوک‌الوصول) در ترازنامه شناسایی می‌شود. این ارقام در واقع حاکی از وجوهی است که بانک از تسهیلات‌گیرندگان طلبکار است و به هیچ‌عنوان به معنای تعهد مالی بانک به اشخاص ثالث یا اضافه‌برداشت از منابع دیگران محسوب نمی‌شود. به عبارت روشن‌تر، این رقم نشان‌دهندهٔ دارایی بانک (هرچند با درجه وصول‌پذیری متفاوت) است، نه بدهی آن.

نقش کلیدی «تسعیر نرخ ارز» در رشد اسمی ارقام

یکی از محور‌های اصلی پاسخ بانک به اثرگذاری چشمگیر نوسانات ارزی بر ماندهٔ ریالی مطالبات اشاره دارد. با توجه به ماهیت ارزی بخش قابل‌توجهی از تسهیلات پرداختی به طرح‌های صنعتی و معدنی، تغییرات نرخ ارز در سال‌های اخیر منجر به افزایش خودکار و حسابداری ماندهٔ ریالی این مطالبات شده است. روابط عمومی بانک صنعت و معدن تأکید کرد این افزایش عمدتاً ناشی از «اثر تسعیر» است و به معنای پرداخت تسهیلات جدید یا تزریق نقدینگی اضافی به اقتصاد نیست؛ بنابراین مقایسهٔ صرف ارقام در مقاطع زمانی مختلف بدون لحاظ این اثر، تحلیل را به خطا می‌برد.

مأموریت توسعه‌ای؛ پروژه‌های بلندمدت و سرمایه‌بر

بانک صنعت و معدن با یادآوری کارکرد تخصصی و توسعه‌ای خود، خاطرنشان کرد بخش اعظم منابع این بانک صرف تأمین مالی طرح‌های زیرساختی، معدنی و صنعتی بزرگ‌مقیاس شده است. این پروژه‌ها ذاتاً دارای دورهٔ اجرای طولانی و بازگشت سرمایه‌ای بلندمدت هستند و ریسک‌پذیری آنها با تسهیلات خرد و کوتاه‌مدت بانک‌های تجاری قابل‌قیاس نیست. بانک بر این نکته تأکید دارد که ارزیابی عملکرد آن، صرفاً با نگاه به ماندهٔ مطلق مطالبات غیرجاری امکان‌پذیر نیست و باید دستاورد‌های این طرح‌ها در حوزهٔ اشتغال‌زایی و افزایش ظرفیت تولید کشور نیز لحاظ شود.

انباشت تاریخی؛ نه عملکرد مدیریت فعلی

روابط عمومی بانک با اشاره به اینکه بخش قابل‌توجهی از این مطالبات مرتبط به سال‌های گذشته و پروژه‌های مصوب ادوار پیشین بوده که ۵٠ درصد آن نیز مربوط به بخش دولتی است، تصریح کرد که نمی‌توان وضعیت فعلی را صرفاً به عملکرد تیم جدید نسبت داد. با این حال، مدیریت فعلی بانک از دو سال پیش تاکنون برنامه‌ای جدی برای تعیین‌تکلیف و وصول این دارایی‌ها در پیش گرفته است.

نتیجهٔ ملموس؛ رشد ۷۰ درصدی وصولی‌ها

روابط عمومی بانک در پایان این جوابیه از ثبت موفقیت‌آمیز رشد ۷۰ درصدی در وصول مطالبات طی سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل و رشد بالغ بر ١٠٠ درصدی در وصول مطالبات ارزی در پنج ماهه امسال نسبت به سال گذشته خبر داد و این دستاورد را نشانهٔ عزم جدی مدیریت فعلی برای بازگرداندن منابع بلوکه‌شده به چرخهٔ تأمین مالی کشور دانست.

بانک صنعت و معدن تأکید کرد که قضاوت دربارهٔ سلامت مالی نهاد‌های پولی، مستلزم بررسی نسبت‌های مالی تکمیلی، میزان پوشش ذخیره‌گیری و کارایی عملیاتی است و اکتفا به یک رقم صرف، مخاطب را به برداشتی ناقص و نادرست می‌رساند.