چراغ سبز قوای سه‌گانه به «همتی» برای برخورد با بانک های ناتراز/ سرمایه ۱۲ بانک از کدام طریق افزایش می‌یابد؟

به گزارش اقتصاد آنلاین؛ تعیین تکلیف بانک آینده پس از دو دهه ناترازی و عملکرد ناسالم در مهر ماه امسال این پیام را از سوی بانک مرکزی به بانک های ناتراز مخابره کرد که که اگر راهکاری برای حل این مشکل از سوی این بانک‌ها که عمدتا هم دولتی هستند اندیشیده نشود، راهی جز اجرای مرحله گزیر و سپس انحلال نخواهد بود. 

بر اساس این گزارش، اقدام دیر هنگام اما موفق بانک مرکزی و قوه قضائیه در برخورد با بانک سابق آینده و سپس ادغام آن در بانک ملی باعث شد تا برخی از بانک های ناتراز در ماه های آبان و آذر ماه امسال تلاش کنند تا برنامه های اصلاحی خود را که به نوعی هم دولت، وزارت امور اقتصادی و دارایی، سازمان برنامه و بودجه و بانک مرکزی را درگیر خود کرده است ارائه کنند.

تعداد بانک‌های ناتراز کشور به پنج بانک کاهش یافته است

اگر چه طبق گزارش های رسمی بانک مرکزی تعداد بانک‌های ناتراز کشور که تا چند سال قبل به ۱۴ بانک می‌رسید، اکنون به پنج بانک کاهش یافته است اما به نظر می رسد برخی از بانک‌ها در مرز ورود به بانک‌های ناتراز و منفی شدن کفایت سرمایه خود هستند بنابراین تلاش دارند تا با برنامه های اصلاحی و همچنین افزایش سرمایه و همچنین کاهش اضافه برداشت از بانک مرکزی از این وضعیت بحرانی خارج شوند.

آنطور که مقامات ارشد بانک مرکزی اعلام کرده اند دیگر دوران تعلل در اصلاح نظام بانکی به پایان رسیده و چنانچه بانک ها به موضوع کفایت سرمایه و ناترازی خود توجهی نکنند، سرنوشت آنها همانند بانک آینده خواهد بود. پس برای پایدار شدن وضعیت این بانک ها بهترین راهکار بهبود ترازنامه و افزایش سرمایه است.

اجرای برنامه اصلاحی ویژه‌ برای برخی بانک ها

اجرای برنامه اصلاحی ویژه‌ برای برخی بانک ها به خصوص بانک های دولتی بزرگ این نوید را به سیستم بانکی تزریق کرده است که حداقل تا سال ها شاهد مرحله گزیر و یا انحلال بانک ها نخواهیم بود. 

هر چند کارشناسان اقتصادی بر این باور هستند که رفع ناترازی بانکی به بهبود کفایت سرمایه آنها محدود نمی شود؛ بلکه باید عواملی که باعث بروز این ناترازی می شود شناسایی و کنترل شود تا این مشکل دامنه دار نباشد اما به نظر می رسد اکثر بانک ها به دنبال سریعترین راه ممکن یعنی افزایش سرمایه و یا اصلاح ساختار از سوی سهامداران اصلی خود هستند.

به عنوان مثال بانک دی یکی از بانک هایی بود که چندین سال با اضافه‌برداشت از بانک مرکزی خود را به مرز تراز منفی رسانده بود اما اخیرا با تمرکز بر افزایش درآمدهای غیرمشاع (مجموع درآمدهای حاصل از کارمزد، مبادلات ارزی و سایر فعالیت های مشاوره ای بانک) و کنترل هزینه‌ها، روند مثبتی را در پیش گرفته است و در صورت تداوم این روند، بانک دی می‌تواند در آینده نزدیک به جمع بانک‌های تراز کشور بازگردد.

برای حل ناترازی بانک سرمایه نیز که سهامدار اصلی آن وزارت آموزش و پرورش است تعهد داده شده است که افزایش سرمایه بانک را عملی خواهد کرد تا خیال بانک مرکزی نیز از این اقدام آسوده شود چرا که که هدف این است که بانک سرمایه با اصلاحات مالی و ساختاری، از فهرست ناترازها خارج شود.

البته باید بانک سپه را نیز در فهرست این بانک های مورد اشاره قرار داد اما آنطور که از مقامات ارشد بانک سپه خبر می رسد این بانک که از مهم‌ترین بانک‌های کشور بوده و نقش ویژه‌ای در خدمت‌رسانی به مردم و صنایع دارد نیز در حال تدوین و اجرای برنامه اصلاحی ویژه‌ای است که در دستور کار هیئت عالی بانک مرکزی قرار گرفته و اجرای آن باید این بانک را از وضعیت ناترازی خارج کند.

اگر چه این اقدامات قبل از ورود و تغییر و تحولات در راس بانک مرکزی صورت گرفته است اما آنطور که به نظر می رسد بانک ها در تلاش هستند تا با افزایش سرمایه ناترازی خود را رفع کنند. 

یکی از همین بانک ها که نام او نیز در برهه ای به عنوان بانک ناتراز مطرح شد بانک مسکن بود. اما بانک مسکن نیز یکی از بانک هایی است که به دلیل توجه به پروژه مسکن و سپس نهضت ملی مسکن ناترازی هایی را داشته است. به همین دلیل این بانک نیز ماه هاست که در مسیر تحقق افزایش سرمایه ۱۰۰ هزار میلیارد تومانی قرار دارد چرا که یکی از اصلی‌ترین راهکار‌ها برای تعدیل ناترازی و تقویت توان تسهیلات‌دهی را افزایش سرمایه می داند.

برنامه های بانک مرکزی برای برخورد و رفع ناتراز شدن برخی بانک ها

اما برنامه های عبدالناصر همتی رئیس کل جدید بانک مرکزی در نطق او در حاشیه نشست هیئت دولت نیز نشان داد که برنامه های بانک مرکزی برای برخورد و رفع ناتراز شدن برخی بانک ها نه تنها انجام خواهد شد بلکه قرار است با سرعت بیشتری ادامه یابد.

رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه مجوزهایی از قوا گرفته شده و بر اساس همان‌ قوانین کار برخورد با موسسات و بانک‌های ناتراز را پیگیری خواهد کرد معتقد است که اکثر بانک های کشور ناتراز هستند و به همین دلیل اقدام به اضافه برداشت از بانک مرکزی می کنند. همین مسیر موجب رشد نقدینگی، تورم فزاینده و در نهایت رشد نرخ ارز می شود.

دریافت مجوز از قوای سه گانه

همتی با اتکاء به مجوزهایی که از قوای سه گانه دریافت کرده تلاش خواهد کرد ابتدا مسیر افزایش سرمایه بانک های ناتراز را که ماههاست در انتظار این اقدام هستند هموار کند و سپس با برنامه های اصلاحی و جلوگیری از اضافه برداشت ها از بانک مرکزی، نقدینگی و تورم را کنترل و موجبات ثبات نرخ ارز را فراهم خواهد کرد. 

اگر چه از ابتدای امسال نام پنج بانک به عنوان بانک‌های ناتراز مطرح و اعلام عمومی شده است اما به نظر می‌رسد اگر برای ۱۲ بانک که بارها برنامه افزایش سرمایه خود را برای فرار از ناترازی و یا هر گونه اقدام قهرآمیز از سوی بانک مرکزی ارائه داده اند توجهی نشود نه تنها تعداد بانک های ناتراز به زیر پنج بانک کاهش نخواهد یافت بلکه باید در سال آینده تعداد بانک های ناتراز را به اندازه انگشتان دو دست دید.