زنگ‌خطر برای صنعت بیمه کشور

اقتصاد آنلاین- وضعیت موجود صنعت بیمه حاکی است از آن است که در حال حاضر تعداد 26 شرکت بیمه مستقیم (شامل 25 شرکت خصوصی و 1 شرکت دولتی) و 2 شرکت بیمه اتکایی در بازار بیمه کشور مشغول به فعالیت هستند و قریب به بیش از صد هزار نفر در قالب شرکتهای بیمه، نمایندگی و شبکه فروش، کارگزار و ارزیاب خسارت به فعالیت اشتغال دارند.

ضریب نفوذ بیمه در سال 91 بر اساس آخرین آمار منتشره از بانک مرکزی از ارزش تولید ناخالص داخلی کشور به قیمت جاری (6793هزار میلیارد ریال) به 1.93 درصد رسیده در حالیکه این رقم در سال 90 معادل 1.48 درصد بوده است. البته همه این افزایش ضریب نفوذ به معنی توسعه واقعی بخش بیمه نیست، بلکه این رشد منفی تولید ناخالص داخلی از یکسو و افزایش نرخ دیه و به تبع آن رشد قابل توجه حق‌بیمه شخص ثالث از دیگر علل این رشد می باشد. اما علیرغم رشد ضریب نفوذ در سال گذشته، هنوز هم ضریب نفوذ بیمه در ایران نسبت به آمارهای جهانی، از وضعیت مناسبی برخوردار نیست.

ضریب نفوذ بیمه در دنیا 6.5 تا 7.5 درصد در نوسان است و در برخی از کشورها حتی به 15 درصد می‌رسد. یکی دیگر از مواردی که از آمار و اطلاعات بدست میآید پایین بودن سهم بیمه‌‌های زندگی است. در حالیکه سهم بیمه های زندگی در صنعت بیمه دنیا بین 55 الی 60 درصد و کشورهای منطقه حدود 25 درصد است، این نسبت در ایران در سال 1391 به رقم 7.82 درصد رسیده است در حالیکه این نسبت در سال 90 ، تقریبا 8درصد بوده است.

از مجموع حق بیمه های تولیدی شش ماهه نخست امسال، سهم بخش غیر دولتی53.7 درصد و سهم بخش دولتی 46.3 درصد بوده است که بیانگر سهم بالای بخش دولتی در بازار بیمه کشور می باشد. اما در این میان یکی از نکات مهم و قابل تاملی که از آمارها دیده میشود رشد قابل توجه ضریب خسارت در سال پیش بوده است.

با توجه به اینکه در طول یک دهه گذشته ضریب خسارت صنعت همواره پایین تر از 80 درصد بوده است این عدد در سال گذشته به رقم کم سابقه 82.93 رسیده است که زنگ خطر ویژه ای برای صنعت می باشد. به نظر می رسد این روند در سال جاری نیز ادامه داشته باشد، زیرا که طبق آخرین محاسبات، حجم حق بیمه های تولیدی بازار بیمه در شش ماهه اول سال 1392 به 76.4 هزار میلیارد ریال رسیده است که نسبت به مدت مشابه سال پیش 24.1 درصد رشد داشته است، در حالیکه خسارت پرداختی نسبت به مدت مشابه سال پیش 44.3 درصد رشد داشته است! و این به معنی افزایش ضریب خسارت صنعت و کاهش سودآوری شرکتهای بیمه در سال جاری میباشد که باید مورد توجه مسئولین قرار بگیرد. *: hamidyari@ut.ac.ir