ضمانت‌نامه‌های ریالی بانک ملی

ضمانت نامه:

یکی‌از خدمات قابل ارائه توسط بانک ملی ایران به مشتریان خود صدور انواع ضمانتنامه می باشد. در تعریف بانکداری عقد ضمان یا ضمانت عبارت است از عهده گرفتن مالی که بر ذمه دیگری است . با استفاده از این خدمت بانک بنا به درخواست اشخاص حقیقی و یا حقوقی‏، پرداخت دیون و یا انجام تعهداتی که بنفع سازمانها و موسسات دولتی و دستگاههای اجرایی و بخش خصوصی بعهده متقاضیان است ، با رعایت آئین نامه صدور ضمانت نامه و ظهر نویسی از طرف بانکها و نیز دستور العمل صدور ضمانت نامه ها، در قبال اخذ وثایق یا تضمینات خاص صادر می گردد مع هذا انتخاب نوع و میزان وثایق یا تضمینات لازم در اختیار بانک خواهد بود . ضمانت نامه های قابل صدور برای تضمین معاملات بخش دولتی و خصوصی به شرح ذیل می باشد: ضمانت نامه های مخصوص تضمین معاملات بخش خصوصی : 1- ضمانت نامه برای حسن انجام تعهدات 2- ضمانت نامه مبنی بر استرداد پیش پرداخت. 3- ضمانت نامه شرکت در مناقصه و یا مزایده . 4- ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان . فرم های ضمانت نامه های بانکی مخصوص تضمین معاملات دولتی : 1- ضمانت نامه شرکت در مناقصه 2- ضمانت نامه انجام تعهدات 3- ضمانت نامه پیش پرداخت 4- ضمانت نامه استرداد کسور حسن انجام کار آئین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانکها : آیین نامه مزبور اخیراً توسط بانک مرکزی مورد بازنگری قرار گرفته و طی نامه شماره 288800 مورخ 1/12/1390 به سیستم بانکی ابلاغ شده است که تغییرات زیادی نسبت به آیین نامه قبلی ندارد . اهم مفاد آیین نامه مزبور به شرح ذیل می باشد : ماده 1 -صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه از مضمون عنه طبق شرایط مندرج در این آیین نامه می باشد. ماده 2 -انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی به شرح ذیل می باشد: الف-وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی یا اوراق مشارکت منتشره براساس مجوز بانک مرکزی یا سپرده سرمایه گذاری مدت دار ، یا حسابهای پس انداز قرض الحسنه نزد آن بانک یا حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها یا گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام‌و خاص یا اوراق قرض الحسنه یا حسابهای ارزی شامل حسابهای سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه . ب-تضمین بانکها یا مؤسسات اعتباری غیر بانکی مجاز داخلی ( بنا بر تشخیص بانک ). پ-تضمین بانکها یا مؤسسات اعتباری غیر بانکی معتبر خارجی ( بنا بر تشخیص بانک ). ج-ضمانت نامه های اعتباری ( ارزی -ریالی ) صادره توسط " صندوق ضمانت صادرات ایران " د-سفته با دو امضاء قابل قبول بانک ، اموال غیر منقول ، برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالا ، سهام شرکتهایی که در بورس پذیرفته شده باشد ، کشتی و هواپیما. تبصره1 : در مورد شرکتهای تحت مدیریت دولتی و نهادهای انقلاب اسلامی و شرکتهای وابسته به آنها بانک می تواند سفته شرکت با نهاد در وجه بانک را قبول نمابد. صدور ضمانت‌نامه تحت هر شرایطی منوط به اعتبار سنجی ضمانتخواه و اخذ مدارک و مستندات مربوط به صدور هر یک از انواع ضمانت نامه‌ها می باشد . رعایت آیین‌نامه وصول مطالبات سررسید گذشته ، معوق و مشکوک‌الوصول مؤسسات اعتباری ( اعم از ارزی و ریالی ) مصوب 3/8/1388 هیأت محترم وزیران که از 3/10/1388 لازم‌الاجراء شده است در مورد ضمانتنامه های بانکی نیز لازم‌الاتباع می باشد . ضمانت نامه صندوق ضمانت صادرات ایران تا اطلاع ثانوی مجاز نمی باشد . برای صدور ضمانت نامه تودیع حداقل ‌ده درصد سپرده نقدی الزامی می باشد ضمانت نامه های مربوط به شرکت در مناقصه و مزایده از پرداخت وثیقه نقدی معاف می باشند معهذا ضمانتخواه می باید مطابق آیین نامه صدور ضمانت نامه مارژ تعیین شده توسط بانک را ارائه نماید . صدور ضمانت نامه با موضوع و ماهیت تعهد پرداخت ممنوع است . صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود لیکن در غیر موارد ترخیص کالا صدور ضمانت نامه به نفع گمرک منوط به اخذ مجوز از اداره مرکزی می باشد . قوانین تمدید، ابطال و پرداخت ضمانتنامه : حداکثر مدت اعتبار ضمانت نامه های بانکی یکسال است که در صورت درخواست ذینفع و فراهم شدن شرایط تمدید ( پرداخت کارمزد تمدید و تأمین وثیقه بانک و با توجه به نوع وثیقه ای که در ابتدای امر از ضمانتخواه اخذ گردیده ) توسط ضمانتخواه قابل تمدید خواهد بود. ذینفع می باید ده روز قبل از سررسید درخواست کتبی خود را مبنی بر تمدید مدت ضمانت به شعبه صادر کننده تحویل نماید . مدت ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر سه ماه خواهد بود و قابل تمدید نمی باشد ( مگر در موارد استثنائی ). 1-اعلام کتبی ذینفع مبنی بر ابطال و خاتمه صدور ضمانتنامه . 2-انقضای سررسید مدت اعتبار ضمانت نامه ( تاریخ انقضاء ) در صورتی که ذینفع درخواست تمدید ننموده باشد . 3-حصول شرایط خاص و مقرر در ضمانت نامه ، بر مبنای ارائه سند یا اسنادی که در متن ضمانت به منظور انقضای ضمانت نامه مشخص می گردد. مدت تعهد بانک بابت ضمانت نامه های صادره حداکثر تا سررسید ضمانت نامه می باشد . چنانچه قبل از سررسید ضمانت نامه درخواست ضبط ضمانتنامه و پرداخت وجه الضمان از طرف ذینفع به بانک واصل گردد با رعایت ضوابط و تشریفات مربوطه و دریافت لاشه ضمانت نامه وجه آنرا به حساب ذینفع واریز می نماید و مراتب به اطلاع ضمانتخواه رسیده تا نسبت به واریز طلب بانک اقدام نماید کارمزد صدور ضمانت نامه به شرح جداول ذیل تعیین شده است که شعب صادر کننده ضمانت نامه در زمان صدور یا تمدید براساس نرخ های‌ تعیین شده مربوطه‌ را محاسبه و از ضمانتخواه‌ دریافت می نمایند.