وام قبل از صدور کالا بانک توسعه صادرات ایران

تسهیلات ریالی قبل از صدور کالا

تسهیلات قبل از صدور به آن دسته از صادرکنندگانی که جهت خرید، جمع ‏آوری، بسته‏ بندی و یا تهیه مواد اولیه و سایر هزینه ‏های قبل از صدور کالا نیاز به تأمین مالی داشته باشند اعطا می‏گردد.

اسناد و مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده اعتباری 1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات خدمات متضمن شرح مختصری درخصوص سابقه، زمینه فعالیت شرکت مبلغ دقیق تسهیلات مورد نیاز و موضوع مصرف آن. 2. افتتاح حساب نزدیکی از شعب بانک توسعه صادرات و فعالیت متناسب آن با تسهیلات درخواستی 3. تصویر و اصل اساسنامه، اظهار نامه ثبت شرکتها، آگهی تاسیس و کلیه آگهی ها تغییرات مندرج در روز نامه رسمی کشور ( شامل مدیران و امضاداران مجاز، تعیین اقامتگاه قانونی، آخرین سرمایه ثبتی) آخرین ترکیب سهامداران و آخرین صورت جلسه مجمع عمومی که به تایید اداره ثبت رسیده باشد. 4. تصویر و اصل کارت بازرگانی معتبر 5. تصویر و اصل شناسنامه و کارت ملی متقاضی یا مدیران شرکت 6. تصویر و اصل قرار داد اجاره نامه رسمی سال جاری یا سند مالکیت مربوط به اقامتگاه قانونی متقاضی یا شرکت، محل کارخانه و سکونت اعضای هیات مدیره، همراه با درج آدرس دقیق در ظهر تصویر. 7. تصویر موافقت اصولی، جواز تاسیس و پروانه بهره برداری کارخانه. 8. تصویر و اصل اظهارنامه های خروجی و ورودی کالا مربوط به دوسال گذشته به همراه فهرست مدارک صادراتی 9. تصویر و اصل اسناد مالکیت اموال غیر منقول قابل ارایه به عنوان وثیقه . ( لازم بذکر است که پس از مقابله اسناد فوق الذکر اصل آنهابه متقاضی عودت می‌گردد.) 10. صورتهای مالی حسابرسی شده توسط موسسات حسابرسی معتبر مورد تایید سازمان حسابرسی و یا موسسات حسابرسی عضو جامعه حسابداران رسمی ایران به همراه تراز آزمایشی چهار ستونی به تاریخ روز ارسال مدارک که ممهور به مهر شرکت شده و دارای امضای مجاز نیز باشد. ( ارایه صورتهای مالی بشرح فوق برای متقاضیانی که فروش خالص مربوط به دوره مالی گذشته آنها بیش از هشت میلیارد ریال و یا مجموع داراییها آن بیش از شانزده میلیار ریال باشد،‌الزامی می‌باشد.) 11. اعلام آدرس و شماره دقیق حوزه مالیاتی شرکت به همراه اظهار نامه های مالیاتی مربوط به دو دوره مالی گذشته که ممهور به مهر حوزه مالیاتی باشد. 12. اعلام مکتوب میزان تسهیلات دریافتی از سیستم بانکی اعم از ارزی ، ریالی ، ضمانتنامه ، تعهدات ریفاینانس، فاینانس، اعتبارات اسنادی دیداری و مدت دار به تفکیک هر بانک و مانده فعلی بدهی و تعهدات موصوف با ذکر وضعیت( جاری، سررسید شده، معوق و ...) 13. اعلام شماره حسابهای متقاضی نزد سیستم بانکی کشور با ذکر نوع حساب ها( ارزی ریالی ، جاری ، پس انداز و ...) به همراه صورت گردش حسابهای ومذکور(درصورتیکه متقاضی سابقه همکاری با بانک توسعه صادرات ندارد) 14. قرار داد یا اعتبار اسنادی صادراتی معتبر ویا برنامه صادرات امانی. 15. برنامه توجیه صادراتی منطبق بر قرار داد یا اعتبار اسنادی معتبر و یا برنامه صادرات امانی. 16. گزارش توجیه اقتصادی، فنی و مالی طرح تهیه شده توسط یکی از شرکتهای مهندسی مشاوره مورد تایید بانک (درصورت تقاضای تسهیلات جهت اجرای طرح سرمایه گذاری) 17. آنالیز قیمت تمام شده بخشهای مختلف طرح به تفکیک جزییات و محل تامین هر یک ( داخل یا خارج از کشور) تحلیل سود آوری برنامه زمانبندی اجرای طرح، نمودارهای جریان نقدینگی و کنترل پروژه و جداول زمانی پرداختها و دریافتها طرح (درصورت تقاضای تسهیلات جهت صدور خدمات فنی و مهندسی) شرایط عمومی بانک برای پرداخت تسهیلات و ارایه خدمات 1. افتتاح حساب نزدیکی از شعب بانک توسعه صادرات و فعال نمودن آن. 2. ارایه درخواست استفاده از تسهیلات یا خدمات مورد نظر همراه با شرح فعالیت های گذشته به همراه خلاصه سوابق تخصصی و تجربی متقاضی یا سهامداران شرکت. 3. برنامه توجیه اقتصادی درخواست ارایه شده ، مبلغ تسهیلات مورد نیاز و جدول زمانبندی استفاده از تسهیلات یا خدمات و باز پرداخت آن و اسناد و ومدارک مورد نیاز بشرح فهرستی که در ابتدای مطالب ارایه شده است)

مبلغ تسهیلات: مبلغ تسهیلات پرداختی متناسب خواهد بود با: 1. مبلغ اعتباراسنادی صادراتی ارائه شده به بانک (حداکثر تا 90% هم ارز ریالی مبلغ اعتباراسنادی) 2. مبلغ قرارداد منعقده با خریدار کالا در خارج از کشور، (حداکثر تا 70% هم ارز ریالی مبلغ قرارداد) 3. مبلغ مشارکت بانک در طرحهای تولیدی صادراتی پس از انجام بررسی‏های مالی، اقتصادی و فنی و برآورد دقیق نیاز مالی طرح توسط بانک (حداکثر تا 60% مبلغ سرمایه‏گذاری). مدت بازپرداخت تسهیلات: مدت بازپرداخت تسهیلات صادرات تابع قرارداد منعقده بین بانک و مشتری و به شرح ذیل می‏باشد: 1. کالاهای تولیدی و کشاورزی حداکثر 1 سال 2. کالاهای واسطه ای حداکثر 18 ماه 3. ماشین آلات و تجهیزات حداکثر 4 سال 4. خدمات فنی و مهندسی حداکثر 5 سال نرخ سود تسهیلات: نرخ سود تسهیلات اعطایی توسط شورای پول و اعتبار تعیین می شود و در حال حاضر برای فعالیتهای تولیدی صادراتی 12 درصد در سال می‏باشد.

وثایق: برای حفظ منافع بانک و حسن اجرای قرارداد، یک یا ترکیبی از وثایق زیر بنا به تشخیص بانک، اخذ خواهد شد: 1. اسناد قابل وصول 2. تضمین بانکی و اعتبارات اسنادی معتبر بانکهای خارجی به نفع متقاضی ایرانی 3. سپرده ارزی و یا ریالی 4. ضمانت نامه صندوق ضمانت صادرات ایران و یا شرکتهای بیمه معتبر داخلی و خارجی 5. وثیقه ملکی ارزنده شهری و سهل ‏البیع 6. سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورس 7. سفته معتبر 8. هر نوع تضمین دیگری که برای بانک قابل قبول باشد. نحوه اعطای تسهیلات: تسهیلات بانک در قالب یکی از عقود اسلامی به متقاضی پرداخت خواهد شد و از زمان پرداخت تسهیلات حسب مفاد قرارداد منعقده بانک مجاز خواهد بود که بنا به تشخیص و مصلحت خود بر نحوه استفاده از تسهیلات پرداختی، نظارتهای لازم را بعمل آورد.

اعمال نظارت بانک: از زمان پرداخت تسهیلات حسب مفاد قرارداد منعقده، بانک مجاز خواهد بود که بنا به تشخیص و مصلحت خود، بر نحوه استفاده از تسهیلات پرداختی نظارتهای لازم را بعمل آورد.

ارائه مدارک مربوط به صادرات انجام شده: استفاده کننده از تسهیلات، مکلف است که در مدت زمان معینی پس از دریافت تسهیلات که از طرف بانک تعیین خواهد گردید، نسبت به ارائه مدارک قطعی صدور کالا، پروانه صادراتی، بارنامه و …) که بابت آن تسهیلات دریافت نموده است، اقدام نماید. زمان مذکور حداکثر تا سررسید قرارداد منعقده در نظر گرفته می‏شود و در موارد استثنایی که گردش کار به زمان بیشتری نیاز داشته باشد، بانک می‏تواند با انجام بررسی‏های لازم، مهلت مزبور را متناسب با ماهیت کار افزایش دهد. چنانچه متقاضی در قبال اعتبار اسنادی صادراتی از تسهیلات بانک استفاده نماید، این مدت متناسب با سررسید L/C خواهد بود. در صورتیکه مدارک فوق‏ الذکر در زمان مقرر به بانک ارائه نشود،‌ براساس بخشنامه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تسهیلات پرداختی 3% بالای حداقل نرخ سود بخش بازرگانی داخلی تسویه خواهد شد. بازپرداخت: مبالغ اصل و سود تسهیلات اعطائی باید حداکثر تا سررسید یا سررسیدهای تعیین شده به بانک بازپرداخت شوند.

توضیحات: 1. بانک توسعه صادرات ایران به منظور حفظ منابع صادرکنندگان کالا، تأکید بر این دارد که آنان حتی‏ الامکان صادرات خود را به اتکای مدارک و اسناد معتبر بین ‏المللی از قبیل: اعتبارات اسنادی (L/C)، بروات، اسناد وصولی و نظایر آنها انجام دهند تا در صورت بروز اختلاف احتمالی با خریداران، به استناد آن مدارک بتوانند در محاکم بین‏المللی احقاق حق نمایند. 2. چنانچه متقاضی در قبال اعتباراسنادی صادراتی تقاضای استفاده از تسهیلات ریالی بانک را داشته باشد، لازم است که در متن اعتبار نام بانک توسعه صادرات ایران بعنوان ابلاغ کننده و معامله کننده اسناد درج گردد. 3. برای استفاده از تسهیلات لازم است متقاضی درخواست خود را همراه با شرح فعالیتهای صادراتی گذشته، برنامه صادراتی آینده، توجیه اقتصادی آن، مبلغ تسهیلات موردنیاز و جدول زمان‏بندی استفاده از تسهیلات را به بانک ارائه نماید. 4. چنانچه متقاضی بخواهد با ارائه طرحی تقاضای استفاده از تسهیلات را به بانک تسلیم نماید، لازم است که بدواً یک نسخه از طرح توجیهی فنی، مالی و اقتصادی را به بانک ارائه نماید.