مشارکت مدنی عبارتست از درآمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی و یا حقوقی متعدد، به نحو مشاع ، به منظور انتفاع، طبق قرارداد. مشارکت مدنی در بخشهای تولیدی (صنعتی، معدنی، کشاورزی و مسکن)، بازرگانی (داخلی ، صادرات و واردات) و خدماتی می باشد.
انواع تسهیلات مشارکت مدنی عبارتست از: 1. مشارکت مدنی بازرگانی 2. مشارکت مدنی خدماتی 3. مشارکت مدنی صادراتی 4. مشارکت مدنی مسکن
شرایط و مقررات اعطای تسهیلات
1. موضوع مشارکت اعم از موضوع معامله، سرمایه لازم برای مشارکت، وثائق باید مشخص باشد . 2. اعطای تسهیلات مشارکت مدنی منوط به بررسی کارشناسی می باشد. 3. حداکثر مشارکت بانک در قرارداد مشارکت مدنی معادل 80% کل سرمایه مشارکت بوده و تامین الباقی سرمایه به عهده متقاضی میباشد. 4. سهم الشرکه شرکاء به موازات پیشرفت فیزیکی طرح و با نظارت کامل بانک به نسبت سهم الشرکه طرفین پرداخت میگردد. 5. مدت قرارداد مشارکت مدنی با توجه به موضوع قرارداد به تشخیص بانک خواهد بود . 6. نرخ سود مورد انتظار بانک در قراردادهای مشارکت مدنی تابع ضوابط جاری بانک می باشد. 7. تغییر در شرایط و سرمایه قرارداد مشارکت مدنی امضاء شده ، منوط به بررسی مجدد بانک خواهد بود. 8. ارائه وثائق و تضمینات لازم و مورد قبول بانک وتکمیل مدارک مربوطه توسط ضامن/ضامنین مورد قبول بانک(حسب مورد).
مشارکت مدنی بازرگانی بانک در قالب عقد مشارکت مدنی بازرگانی، قسمتی از سرمایه در گردش مورد نیاز متقاضی را همانند عقد مضاربه در قالب عقد مشارکت مدنی بازرگانی (داخلی و خارجی) در اختیار متقاضیان مربوطه قرار می دهد با این تفاوت که در این عقد حداقل 20%سرمایه می بایست از سوی متقاضی تامین گردد. هزینههای قابل قبول در مشارکت مدنی بازرگانی(داخلی و خارجی) همانند مضاربه شامل: هزینه خرید کالا ، حمل و نقل ، انبارداری ،بسته بندی، ثبت و سفارش ، بیمه ، هزینه بانکی ، گمرکی ، دمورا ژو .... می باشد. چنانچه متقاضی کالای خود را از خارج از کشور تأمین و بخواهد در بازار داخلی بفروش برساند بعد از ارائه پروفرما و گشایش اعتبار آن از طریق شعب ارزی، بانک می تواند بابت تأمین باقیمانده وجه اعتبار اسنادی گشایش شده با توجه به بدهی متقاضی به سیستم بانکی در چارچوب سقف فردی، تسهیلات لازم را حسب بررسی کارشناسی و بنا بر تشخیص ارکان اعتباری بانک با اخذ پشتوانه و تضمین کافی در اختیار متقاضی قرار دهد.
مشارکت مدنی خدماتی این تسهیلات به متقاضیانی که دربخش خدمات فعالیت دارند قابل پرداخت می باشد. « شرایط و مقررات تسهیلات مشارکت مدنی بازرگانی و خدماتی مطابق موارد مندرج در شرایط عقد مشارکت مدنی می باشد.»
مشارکت مدنی صادراتی اعطای تسهیلات قبل از صدور کالا و خدمات در قالب عقد مشارکت مدنی (ریالی) -حداکثر تسهیلات اعطایی قابل پرداخت در مقابل گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت حداکثر تا 90 درصد ارزش ریالی کالای صادراتی یا خدمات موضوع قرارداد فروش کالا یا خدمات و درغیر اینصورت حداکثر تا 70 درصد ارزش ریالی کالای صادراتی یا خدمات موضوع قرارداد فروش کالا یا خدمات می باشد.
مدت بازپرداخت :
1. محصولات کشاورزی: 6 ماه 2. فرش دستباف و صنایع دستی: 9 ماه 3. کالای صنعتی مصرفی: 9ماه 4. کالای سرمایه ای واسطه ای: 12ماه 5. خدمات فنی و مهندسی: 18 ماه ضوابط و شرایط عقد مشارکت مدنی صادراتی تابع ضوابط اعلام شده درعقد مشارکت مدنی می باشد. سرمایه تأمین شده از بانک بایستی در امر خرید کالای موضوع مشارکت مدنی به مصرف برسد و در صورتی که متقاضی نتواند مدارک لازم در خصوص صادرات را به بانک ارائه دهد،تسویه تسهیلات پرداختی تابع ضوابط جاری بانک خواهد بود.
اعطای تسهیلات بعد از صدور کالا و خدمات در قالب عقد خرید دین اسناد (ارزی) اعطای تسهیلات بعد از صدور کالا و خدمات به صادرکنندگانی که جهت تداوم فعالیتهای خود نیاز به تامین مالی برای تامین سرمایه در گردش مورد نیاز دارند صورت می پذیرد.تسهیلات مذکور به صورت ارزی ودر قالب خرید دین اسناد اعتبارات اسنادی و یا بروات وصولی امکان پذیر می باشد.
1. در صورتی که متقاضی جهت صادرات از تسهیلات ریالی (قبل از صدور کالا)استفاده نموده باشد می بایست نسبت به تسویه آن قبل از سررسید اقدام و سپس از تسهیلات صادراتی بعد از صدور کالا استفاده نماید. 2. بانک ابلاغ کننده و معامله کننده اعتبار اسنادی می بایست فقط بانک صادرات ایران باشد. 3. سررسید پرداخت وجه اسناد حمل،حداکثر یکسال از تاریخ حمل و یا معامله اسناد می باشد. 4. نرخ سود تسهیلات اعطایی بعد از صادرات تابع نرخ سود لایبور به علاوه حاشیه سود اعلامی توسط کمیسیون مربوطه بانک می باشد. 5. حداکثر تسهیلات قابل پرداخت 100 درصد مبلغ اعتبار اسنادی و بروات اسنادی از طریق خرید اسناد خواهد بود 6. مدت زمان تسهیلات حداکثر یکسال (حداکثر تا سررسید بازپرداخت وجه توسط کارگزار )تعیین میگردد.
مدارک مورد نیاز :
1. مشخصات ثبتی : الف) اشخاص حقیقی:تصویر شناسنامه ،تصویر از پشت و روی کارت ملی و مجوز فعالیت مربوطه /پروانه بهره برداری (حسب مورد) ب) اشخاص حقوقی:تصویر اساسنامه ،اظهارنامه ثبت شرکت ،آگهی تاسیس ،آگهی تغییرات و تصویر شناسنامه و پشت و روی کارت ملی اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت و سایر مجوزهای لازم جهت انجام کار موضوع قرارداد و ارائه مستندات مالی لازم که موید اظهارات و فعالیت متقاضی باشد. 2. ارائه تقاضای کتبی جهت استفاده از تسهیلات 3. ارائه وثائق و تضمینات لازم و مورد قبول بانک و تکمیل مدارک مربوطه توسط ضامن /ضامنین مورد قبول. سایر مدارک تسهیلات قبل از صدور کالا و خدمات اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت یا قرارداد فروش کالا و همچنین هر نوع مدرک و سندی که (بنا به تشخیص بانک) حاکی از فعالیت متقاضی در زمینه تهیه و تدارک کالا یا انجام خدمات موضوع قرارداد به منظور صادرات باشد.
سایرمدارک تسهیلات بعد از صدور کالا و خدمات
1. مدارک مورد نیاز از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت:اصل اظهارنامه خروجی کالا،گواهی پیشرفت یا انجام کار به همراه مدارک اسناد معامله شده از جمله تصویر بارنامه و شدول تنظیم شده توسط شعبه . 2. مدارک مورد نیاز بدون گشایش اعتبار اسنادی و در قالب بروات اسنادی ،اصل اظهارنامه خروجی کالا،گواهی پیشرفیت یا انجام کار (طبق شرایط قرارداد معتبر برای صادرات خدمات)و تصویر برات ارسالی و شدول تنظیم شده توسط شعبه 3. مدارک مورد نیاز بدون گشایش اعتبار اسنادی و درقالب بروات اسنادی اصل اظهارنامه خروجی کالا،گواهی پیشرفت یا انجام کار (طبق شرایط قرارداد معتبر برای صادرات خدمات) و تصویر برات ارسالی وشدول تنظیم شده توسط شعبه به همراه قرارداد فروش کالا یا انجام خدمات
مراحل انجام کار:
1. استعلام تسهیلاتی که توسط بانک انجام می گردد. 2. اخذ سایر مدارک مورد نیاز و تکمیل فرمهای مربوطه حسب تشخیص بانک به منظور بررسی درخواست مطروحه 3. انعقاد قرارداد 4. اعطای تسهیلات
مشارکت مدنی مسکن بانک به منظور احداث یا تکمیل ساختمان وفق ضوابط جاری بانک و بر مبنای 70درصد قیمت پایه زیر بنای مفید ساختمان و حداکثر تا سقف های مقرر ابلاغی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به مشارکت با متقاضیان مربوطه در قالب عقد مشارکت مدنی مسکن می نماید. ضوابط و شرایط کلی حاکم بر عقد مشارکت مدنی مشمول عقد مشارکت مدنی مسکن نیز می گردد.
سایر شرایط و مقررات اعطا ی تسهیلات پس از اتمام عملیات فونداسیون، قرارداد مشارکت مدنی ساختمان منعقد می گردد و اعطای تسهیلات مرحله اول پس از اتمام 20% عملیات ساختمانی امکانپذیر است.
1. مدت دوران مشارکت به تشخیص بانک می باشد. 2. اعطای تسهیلات برروی زمینهایی که فاقد سند ثبتی می باشد برابر ضوابط و دستورالعملهای جاری و حداکثر 80% مبلغ برآورده شده و در مقابل اخذ وثیقه ملکی قابل ترهین و بلا معارض (خارج از طرح ) مجاز می باشد. 3. در صوریکه زمین محل اجرای طرح اوقافی باشد اخذ موافقت از سازمان اوقاف الزامی خواهد بود. 4. بعد از اتمام مشارکت و پس از تحقق موضوع و اخذ پایان کار و صورتمجلس تفکیکی، تسهیلات دریافتی می بایست تسویه گردد. 5. تقسیط سهم الشرکه بانک در واحدهای احداثی برای هر واحد و صرفاً برای یک خریدارحداکثر تا سقف 180 میلیون ریال و حداکثر به مدت 15 سال و با نرخ سود 12% در قالب عقد فروش اقساطی مسکن امکانپذیر است . بدیهی است تسویه مابه التفاوت تسهیلات دریافتی تا سهم الشرکه فروش رفته بانک (در قالب عقد فروش اقساطی) بصورت یکجا الزامی است. 6. بیمه ملک مورد ترهین الزامی می باشد. مدارک مورد نیاز : 1. مشخصات ثبتی: 2. تصویر سند مالکیت و بنچاق (نکته: متقاضی / متقاضیان می بایست مالک 6 دانگ ملک مورد نظر باشد.)
3. پروانه ساختمان و گواهی عدم خلاف. 4. کروکی و آدرس محل اجرای طرح. 5. پرداخت هزینه کارشناسی و هزینه ارزیابی .. 6. تکمیل فرمها بر حسب نوع تقاضای تسهیلات. (نکته: در صورتیکه تعداد مالکین بیش از یک نفر باشد شرکا برای سهولت در پیگیری و انجام کار می توانند به یکنفر از مالکین یا فردی غیر ، وکالت دهند (وکالتنامه رسمی براساس فرم مخصوص بانک ) ) 7. ارائه وثائق و تضمینات لازم و مورد قبول بانک وتکمیل مدارک مربوطه توسط ضامن/ضامنین مورد قبول بانک(حسب مورد).
مراحل انجام کار:
1. استعلام تسهیلاتی که توسط بانک انجام می گردد.
2. اخذ سایر مدارک مورد نیاز و تکمیل فرمهای مربوطه حسب تشخیص بانک به منظور بررسی درخواست مطروحه. 3. انعقاد قرارداد 4. اعطای تسهیلات