خبر مهم بانکی برای مشتریان/ نرخ جدید کارمزد کارت‌به‌کارت، پایا و ساتنا در سال ۱۴۰۵ اعلام شد

گروه اقتصادی اقتصادآنلاین، افزایش نرخ ارز در سال‌های اخیر تنها بازار کالا و خدمات را تحت تأثیر قرار نداده و هزینه‌های زیرساختی شبکه بانکی، تجهیزات فناوری و نیروی انسانی متخصص این حوزه را نیز افزایش داده است. در همین شرایط، معاون فناوری اطلاعات بانک شهر با اشاره به رشد هزینه‌های ارزی و افزایش دستمزد توسعه‌دهندگان نرم‌افزار، معتقد است کارمزد خدمات بانکی همچنان با هزینه واقعی ارائه این خدمات فاصله دارد و باید متناسب با شرایط جدید اقتصادی اصلاح شود؛ موضوعی که در کنار افزایش اخیر برخی کارمزدها، بحث تازه‌ای درباره میزان اثرپذیری خدمات بانکی از نرخ ارز ایجاد کرده است.

چرا کارمزد خدمات بانکی افزایش یافت؟

حسام حبیب‌الله، معاون فناوری اطلاعات بانک شهر، با اشاره به ساختار هزینه‌های شبکه بانکی اعلام کرده است که کارمزدهای بانکی نسبت به وضعیت قیمت دلار عقب مانده‌اند. به گفته او، بخش قابل توجهی از تجهیزات و زیرساخت‌های مورد استفاده بانک‌ها با هزینه‌های ارزی تأمین می‌شود و از سوی دیگر، هزینه نیروی انسانی متخصص و توسعه‌دهندگان نرم‌افزار نیز افزایش پیدا کرده است.

این اظهارات در حالی مطرح شده که پیش از این محمدباقر قالیباف، رئیس مجلس، تأکید کرده بود افزایش نرخ ارز نباید بر قیمت بسیاری از کالاها و خدمات اثرگذار باشد؛ چراکه اساساً برخی از این کالاها و خدمات ارتباط مستقیمی با ارز ندارند. با این حال، در حوزه فناوری بانکی، وابستگی تجهیزات و بخشی از هزینه‌های توسعه به ارز باعث شده بحث درباره تأثیر نرخ ارز بر هزینه خدمات بانکی همچنان ادامه داشته باشد.

جدیدترین کارمزد کارت‌به‌کارت و انتقال وجه در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

بر اساس نرخ‌های اعلام‌شده برای خدمات بانکی، کارمزد انتقال وجه شتابی و کارت‌به‌کارت برای مبالغ تا یک میلیون تومان، هزار و ۱۰۰ تومان تعیین شده است. به ازای هر یک میلیون تومان افزایش در مبلغ تراکنش نیز ۳۵۰ تومان به کارمزد اضافه می‌شود.

در انتقال وجه بین‌بانکی از طریق پایا، حداقل کارمزد هر تراکنش ۴۰۰ تومان و سقف آن ۱۲ هزار تومان است. این ارقام نسبت به نرخ‌های قبلی افزایش داشته‌اند؛ به‌طوری که کف کارمزد پایا ۳۳ درصد و سقف آن ۶۰ درصد رشد کرده است.

کارمزد انتقال وجه از طریق ساتنا نیز معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تعیین شده و سقف آن ۵۰ هزار تومان است. حداقل کارمزد انتقال وجه از طریق سامانه پل نیز ۸۰۰ تومان اعلام شده است.

کارمزد صدور کارت، پیامک و خدمات غیرحضوری بانکی در سال ۱۴۰۵

در بخش خدمات مرتبط با کارت‌های بانکی، صدور انواع کارت مغناطیسی، هوشمند و اعتباری ۱۴ هزار تومان کارمزد دارد و برای صدور کارت‌های نقدی، بن‌کارت، کارت خانواده و کارت هدیه ۷ هزار تومان دریافت می‌شود. صدور المثنی کارت پیش از پایان اعتبار نیز سه هزار تومان هزینه دارد که علاوه بر هزینه صدور کارت محاسبه می‌شود.

برای برخی خدمات اطلاعاتی و غیرحضوری نیز کارمزدهایی در نظر گرفته شده است. اعلام مانده کارت و بررسی رمز کارت در خدمات بین‌بانکی ۲۸۰ تومان هزینه دارد و دریافت مانده کارت، بررسی رمز و صورتحساب ۱۰ گردش آخر از طریق پایانه شعب بین‌بانکی ۵۲۰ تومان محاسبه می‌شود.

همچنین اعلام ۱۰ گردش آخر کارت در خدمات بین‌بانکی ۳۵۰ تومان و ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتری ۵۰ تومان به اضافه هزینه پیامک تعیین شده است. فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک نیز ۲ هزار تومان کارمزد دارد.

کارمزد چک صیادی و خدمات بانکی دیگر در سال ۱۴۰۵

ثبت یا انتقال چک همراه با استعلام در سامانه صیاد در صورت انجام حضوری ۶ هزار تومان و در صورت انجام غیرحضوری هزار و ۹۰۰ تومان کارمزد دارد. واگذاری چک دیجیتال به صورت غیرحضوری نیز هزار و ۲۵۰ تومان هزینه خواهد داشت.

تغییر حساب اصلی کارت به صورت غیرحضوری و همچنین انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری، هرکدام ۶ هزار و ۶۰۰ تومان کارمزد دارد.

در واریز گروهی حقوق، سود سهام، پاداش، شارژ بن‌کارت و خدمات مشابه نیز از سازمان متقاضی ۷۰۰ تومان به ازای هر فایل و ۷۰ تومان برای هر واریز دریافت می‌شود.

سقف کارت‌به‌کارت و برداشت از خودپرداز در سال ۱۴۰۵

در سال ۱۴۰۵ سقف انتقال وجه شتابی یا کارت‌به‌کارت برای هر تراکنش روزانه ۱۵۰ میلیون ریال، معادل ۱۵ میلیون تومان، تعیین شده است. سقف انتقال وجه لحظه‌ای از طریق سامانه پل نیز برای مشتریان حقیقی و حقوقی یک میلیارد ریال در روز، معادل ۱۰۰ میلیون تومان، اعلام شده است.

در بخش برداشت وجه نقد نیز امکان برداشت روزانه تا ۵۰۰ هزار تومان از دستگاه‌های خودپرداز وجود دارد. برداشت وجه از خودپرداز بانک دیگر نیز مشمول کارمزد است و این کارمزد معادل ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش، با حداقل ۳۰۰ تومان، تعیین شده است؛ در حالی که برداشت از خودپرداز بانک خود مشتری رایگان است.

سقف انتقال پایا و ساتنا در سال ۱۴۰۵

پایا و ساتنا همچنان برای انتقال مبالغ بالاتر مورد استفاده قرار می‌گیرند. انتقال وجه از طریق پایا در چند چرخه زمانی انجام می‌شود و برای مبالغی که نیاز به انتقال فوری ندارند، کاربرد بیشتری دارد. سقف انتقال غیرحضوری پایا و ساتنا از طریق همراه‌بانک و اینترنت‌بانک نیز ۲۰۰ میلیون تومان در روز عنوان شده است.

در مجموع، افزایش بخشی از کارمزدهای بانکی در کنار رشد هزینه تجهیزات، زیرساخت‌های فناوری و نیروی متخصص، این پرسش را مطرح کرده است که آیا نرخ‌های فعلی کارمزد می‌تواند هزینه واقعی ارائه خدمات بانکی را پوشش دهد یا شبکه بانکی در آینده با درخواست‌های جدید برای افزایش کارمزدها مواجه خواهد شد.

جزئیات انتقال وجه برای حساب های تجاری در سال ۱۴۰۵

جزئیات سقف‌های اعلام‌شده برای حساب‌های تجاری به شرح زیر است:
- انتقال وجه حضوری از حساب تجاری بدون ارائه اسناد: تا دو میلیارد تومان
- همراه‌بانک و اینترنت‌بانک: روزانه یک میلیارد تومان و ماهانه شش میلیارد تومان
- کارت‌به‌کارت: تا ۱۵ میلیون تومان در روز
پل با شماره شبا، حضوری و غیرحضوری: تا ۱۰۰ میلیون تومان
خرید کارتی از طریق پوز فروشگاهی و خرید آنلاین: تا ۴۰۰ میلیون تومان در روز
این ارقام، چارچوب سقف‌های اعلام‌شده برای تراکنش‌های حساب‌های تجاری را نشان می‌دهد و نوع عملیات و ابزار مورد استفاده، تعیین‌کننده سقف قابل انجام خواهد بود.