اولین بار بیمه آتش‌سوزی کی و کجا تأسیس شد؟

بیمه آتش سوزی نخستین‌بار پس از آتش‌سوزی بزرگ لندن در سال ۱۶۶۶ میلادی شکل گرفت و خیلی زود به یکی از مهم‌ترین ابزار‌های جبران خسارت مالی تبدیل شد. در این مقاله نگاهی به تاریخچه شکل‌گیری بیمه آتش‌سوزی و اهمیت آن می‌اندازیم.

بیمه آتش سوزی اولین بار کجا و چرا به وجود آمد؟

در قرن هفدهم شهر لندن یکی از پرجمعیت‌ترین شهرهای اروپا بود. خانه‌ها عمدتا چوبی بودند و فاصله کمی از یکدیگر داشتند. همین موضوع باعث شد که یک آتش‌سوزی کوچک، به فاجعه‌ای بزرگ تبدیل شود.

در سال ۱۶۶۶ آتش‌سوزی بزرگی در لندن (Great Fire of London) رخ داد و طی چند روز:

• بیش از ۱۳ هزار خانه از بین رفت
• بخش بزرگی از شهر نابود شد
• هزاران نفر بی‌خانمان شدند

این حادثه یک واقعیت مهم را آشکار کرد:
هیچ سیستم مالی برای جبران خسارت‌های گسترده وجود نداشت! در نتیجه همین نیاز، زمینه‌ساز ایجاد بیمه آتش‌سوزی شد.

اولین شرکت بیمه آتش‌سوزی چگونه تأسیس شد؟

چند سال پس از این فاجعه، در سال ۱۶۸۱ اولین شرکت بیمه آتش‌سوزی با نام Fire Office در لندن تأسیس شد. این شرکت:

• برای خانه‌ها پوشش مالی ارائه می‌داد
• گروه‌های آتش‌نشانی اختصاصی داشت
• در ازای دریافت حق بیمه، خسارت آتش‌سوزی را جبران می‌کرد

خانه‌هایی که بیمه بودند پلاک مخصوصی داشتند تا نیروهای آتش‌نشانی بدانند کدام ساختمان‌ها تحت پوشش هستند. این مدل اولیه، پایه‌ای شد برای تمام بیمه‌های آتش‌سوزی مدرن.

تاریخچه بیمه آتش سوزی در جهان چگونه ادامه پیدا کرد؟

پس از موفقیت اولیه در لندن بیمه آتش‌سوزی به‌سرعت در سایر کشورها گسترش یافت:

• قرن ۱۸: توسعه در اروپا
• قرن ۱۹: ورود به آمریکا و صنعتی شدن بیمه
• قرن ۲۰: استانداردسازی پوشش‌ها و قوانین

با گذشت زمان پوشش‌ها کامل‌تر شدند و مواردی مثل: انفجار، صاعقه، خسارات تبعی نیز به بیمه‌نامه‌ها اضافه شد.

نگاهی به تاریخچه بیمه آتش سوزی در ایران

بیمه در ایران حدودا یک قرن قدمت دارد. اولین فعالیت‌های بیمه‌ای در اوایل قرن 14 شمسی آغاز شد و به‌تدریج شرکت‌های بیمه داخلی شکل گرفتند. بیمه آتش‌سوزی نیز به‌عنوان یکی از پایه‌ای‌ترین انواع بیمه:

• ابتدا برای اموال تجاری استفاده می‌شد
• سپس به منازل مسکونی گسترش پیدا کرد

امروزه این بیمه یکی از مهم‌ترین پوشش‌های مالی برای موارد زیر به‌شمار می‌رود:

• خانه‌ها
• مغازه‌ها
• کارخانه‌ها

چرا بیمه آتش سوزی امروز ضروری است؟

برخلاف تصور بسیاری از افراد آتش‌سوزی یک اتفاق نادر نیست. آمارهای رسمی نشان می‌دهد که هر ساله تعداد زیادی حادثه آتش‌سوزی در ساختمان‌های مسکونی و تجاری رخ می‌دهد. مهم‌ترین دلایل اهمیت این بیمه عبارتند از:

• هزینه بالای بازسازی
• از بین رفتن کامل دارایی‌ها
• عدم توان جبران مالی بدون بیمه
• احتمال گسترش خسارت به واحدهای دیگر

فرض کنید یک اتصال برق ساده در آشپزخانه باعث آتش‌سوزی شود. در کمتر از چند دقیقه:

• وسایل منزل از بین می‌روند
• دیوارها و سقف آسیب می‌بینند
• حتی واحدهای مجاور هم دچار خسارت می‌شوند

در نتیجه بدون داشتن بیمه آتش سوزی، این خسارت می‌تواند سال‌ها فشار مالی برای شما ایجاد کند.

پوشش‌های بیمه آتش سوزی شامل چه مواردی است؟

پوشش بیمه آتش‌سوزی فقط به «آتش» محدود نیست. این بیمه به‌صورت پایه و تکمیلی نیز ارائه می‌شود.

پوشش‌های اصلی:

• انفجار
• صاعقه
• آتش‌سوزی

پوشش‌های تکمیلی:

• زلزله
• سیل
• ترکیدگی لوله
• هزینه اسکان موقت
• سرقت (در برخی طرح‌ها)

جدول مقایسه‌ای پوشش‌های بیمه

نرخ بیمه آتش سوزی چگونه تعیین می‌شود؟

نرخ بیمه آتش‌سوزی به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• ارزش ملک
• میزان ریسک
• پوشش‌های انتخابی
• موقعیت جغرافیایی
• نوع کاربری (مسکونی، تجاری، صنعتی)

توجه داشته باشید:
انتخاب درست پوشش‌ها می‌تواند هم هزینه را کنترل کند و هم ریسک را کاهش دهد.

چه کسانی بیشتر به بیمه آتش سوزی نیاز دارند؟

تقریبا همه افراد به این بیمه نیاز دارند اما برخی‌ها بیشتر در معرض ریسک هستند؛ از جمله:

• مستأجران
• صاحبان خانه
• صاحبان مغازه
• مدیران ساختمان‌ها
• کسب‌وکارهای کوچک

بنابراین توصیه می‌کنیم اگر دارایی فیزیکی دارید، حتما برای خرید این بیمه اقدام کنید.

چگونه بهترین بیمه آتش سوزی را انتخاب کنیم؟

برای اینکه بتوانید بهترین بیمه آتش سوزی را انتخاب کنید، لازم است چند فاکتور مهم را در نظر داشته باشید. این موارد عبارتند از:

• بررسی دقیق پوشش‌ها
• قیمت مقرون به صرفه
• توجه به سقف تعهدات
• بررسی تجربه مشتریان
• اطمینان از اعتبار شرکت

نقش بیمه بازار در انتخاب و خرید بیمه آتش سوزی

وقتی زمان خرید بیمه آتش‌سوزی فرا می‌رسد مسئله فقط پیدا کردن یک بیمه‌نامه نیست؛ مهم‌تر از آن فهمیدن تفاوت پوشش‌ها، شرایط هر شرکت و تناسب آن با نیاز واقعی شماست. بیمه بازار با شفاف‌تر کردن این فرایند، به شما کمک می‌کند پیش از خرید گزینه‌ها را دقیق‌تر بررسی کنید.

با بیمه آتش سوزی بیمه بازار می‌توانید:

• بر اساس نوع ملک و سطح ریسک، انتخاب مناسب‌تری داشته باشید
• شرایط شرکت‌های مختلف را در یک نگاه مقایسه کنید
• پوشش‌های پایه و تکمیلی را کنار هم ببینید
• هزینه‌ها را پیش از خرید بررسی کنید

این رویکرد باعث می‌شود تصمیم شما بر پایه اطلاعات روشن و قابل مقایسه باشد و یک بیمه معتبر و متناسب با نیازتان انتخاب کنید؛ نه تنها بر اساس نام شرکت یا قیمت اولیه!

۴ مزیت خرید آنلاین بیمه آتش سوزی از بیمه بازار

شما می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری و با انتخاب بیمه آتش سوزی بیمه بازار، مزایای زیر را دریافت کنید:

۱. قیمت‌ها را مقایسه کنید

۲. پوشش‌ها را بررسی کنید

۳. بهترین گزینه را انتخاب کنید

۴. بیمه‌نامه را آنلاین و فوری دریافت کنید

این روش به شما کمک می‌کند علاوه بر صرفه جویی زمان، انتخاب آگاهانه‌تری را داشته باشید.