هر آنچه که بايد درمورد بیمه شخص ثالث خودرو بدانیم

خسارت‌های جانی و مالی در تصادفات گاها بسیار زیاد و حتی جبران‌ناپذیر هستند. با توجه به ارزش بالای خودروهای امروزی و افزایش چشمگیر نرخ دیه، شرکت‌های بیمه‌ای خدمات بیمه شخص ثالث را به مالکین خودرو ارائه داده‌اند.

کد خبر: ۲۰۳۹۲۴۳

۰۱ اسفند ۱۴۰۳

به گزارش اقتصاد آنلاین، اینکه نرخ بیمه شخص ثالث خودرو چقدر است و کدام خسارت‌ها و چه افراد یا اموالی را پوشش می‌دهد، موضوعاتی هستند که در این مطلب به آن پرداخته‌ایم.

با پوشش بیمه شخص ثالث آشنا شوید

بیمه شخص ثالث قراردادی بین شخص اول یا مالک خودرو و بیمه‌گر است که به‌واسطه آن شرکت بیمه‌گذار متعهد به پرداخت خسارت‌های مالی یا جانی در حوادث و تصادف‌های جاده‌ای و شهری می‌شود.

برای تامین منابع مالی، شخص اول یا مالک خودرو موظف است سالانه مبلغی را به شرکت‌های بیمه‌ای جهت تمدید قرارداد بیمه شخص ثالث بپردازد.

پوشش مالی و جانی بیمه شخص ثالث به چه صورت است؟

طبق قرارداد، پوشش بیمه شخص ثالث هم خسارت‌‌های مالی و هم خسارت‌های جانی را شامل می شود. هرگونه آسیب به اموال چه خودرو باشد، چه گاردریل‌های کنار جاده و اشیاء دیگر، تحت پوشش این بیمه هستند.

در مورد خسارت‌های جانی مانند نقص عضو یا فوت و آسیب‌های جزئی و بیمارستانی دیگر، تمامی سرنشینان مجاز داخل خودرو و خارج از آن که طی تصادف آسیب دیده‌اند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث هستند. نکته جالب اینجاست که این بیمه خسارت‌های جانی واردشده به جنین را نیز شامل می‌شود.

مبلغ بیمه شخص ثالث چقدر است؟

حق بیمه شخص ثالث در سال‌های مختلف و براساس نرخ دیه انسان کامل متغیر است. این مبلغ را بیمه مرکزی با توجه به نرخ یک چهلم دیه انسان بالغ در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. این حق بیمه پایه نیز با توجه به عوامل و معیارهای مختلف نیز متغیر است. در ادامه مواردی را که حق بیمه شخص ثالث را تحت تاثیر قرار می‌دهند آورده‌ایم.

تخفیف‌های مربوط به عدم استفاده از بیمه شخص ثالث

اگر در طی سال‌های گذشته محتاطانه رانندگی کرده‌ و تاکنون از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، می‌توانید از تخفیف‌هایی که‌ شرکت‌های بیمه برای افرادی با شرایط شما در نظر گرفته‌اند استفاده کنید.

طبق قانون شرکت‌های بیمه‌ای، هرچه سال‌های بیشتری از حق بیمه خود استفاده نکرده باشید تخفیف‌های بیشتری نصیب‌تان می‌شود. به‌عنوان مثال، این تخفیف برای یک سال ۵درصد و برای ۱۴ سال که حداکثر تخفیف است، ۱۴درصد تخمین زده می‌شود.

نوع کاربری وسیله نقلیه

شرکت‌های بیمه‌ای برای تعیین حق بیمه شخص ثالث نوع وسیله نقلیه و ریسک رانندگی با آن را نیز در نظر می‌گیرند. به‌عنوان مثال، تاکسی‌ها و خودروهای آموزش رانندگی که تردد بیشتر و ریسک تصادف بالاتری دارند باید ۱۵ تا ۲۰درصد بیشتر از خودروهای سواری مشابه با کاربری شخصی بیمه بپردازند.

کاربری خودروهای دیگر مانند آمبولانس‌ها، کامیون، تراکتور و خودروهای سازمانی نیز هرکدام شرایط بیمه‌ای خاص خود را دارند.

پرداخت نقدی یا قسطی بیمه

بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به افزایش چشمگیر حق بیمه شخص ثالث در سال‌های گذشته، امکان پرداخت اقساطی بیمه را برای مالکین خودرو فراهم‌کرده‌اند. بیمه‌گر‌ها با در نظر گرفتن منابع مالی خود درصدی سود روی حق بیمه پایه اضافه کرده و مبلغ نهایی را در ۲، ۴ یا ۶ قسط از بیمه‌گذارها دریافت می‌کنند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟

همان‌طور که شرکت‌های بیمه‌ای تخفیف‌هایی را برای عدم‌استفاده از این بیمه ارائه می‌دهند، با توجه به اینکه بیمه شخص ثالث اجباری است، برای دیرکرد پرداخت اقساط یا تمدید سالانه جرایمی را درنظر گرفته‌اند.

جریمه دیرکرد بیمه به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود. حداکثر روزهایی که شامل جریمه دیرکرد می‌شوند، ۳۶۵ روز است. یعنی جریمه یک سال دیرکرد پرداخت حق بیمه شخص ثالث با ۵ سال برابر است.

مبلغ جریمه دیرکرد با توجه به نرخ حق بیمه پایه تعیین می‌شود. این مبلغ در سال ۱۴۰۳، ۱۱۳۱۲ تومان به ازای هر روز است. اگر می‌خواهید هزینه اضافی برای بیمه شخص ثالث گریبان‌گیرتان نشود، چند روز قبل‌از اینکه موعد سالانه بیمه‌تان به پایان برسد نسبت به تمدید آن اقدام کنید. حتی اگر شرایط مراجعه حضوری به دفاتر و شعب بیمه را ندارید، می‌توانید به‌صورت آنلاین و غیرحضوری بیمه را تمدید کرده و مبلغ آن را بپردازید.

مزایای بیمه شخص ثالث

رانندگی‌های نامناسب و هیجانی، وسایل نقلیه با ایمنی پایین، جاده‌های غیراستاندارد و افزایش تردد با وسایل نقلیه باعث شده است تعداد تصادف‌ها و حوادث روزبه‌روز بیشتر شود‌. مهم‌ترین مزیت بیمه شخص ثالث این است که مالک خودرو با پرداخت مبلغ بسیار کمی، می‌تواند از حمایت مالی چند ده برابری حق بیمه حین بروز حوادث بهره ببرد. دیگر مزایای این بیمه را در ادامه ذکر کرده‌ایم.

بیمه شخص ثالث وثیقه معتبری در دادگاه است

بیمه‌نامه شخص ثالث در دادگاه‌های کشور به‌عنوان مدرک معتبر شناخته می‌شود.‌ اگر در حوادث و تصادف‌ها مقصر باشید، درصورتی که بیمه‌نامه شما در نهاد دیگری گرو نباشد، می‌توانید از آن به‌عنوان وثیقه در دادگاه استفاده کنید.

تخفیف بیمه شخص ثالث قابل انتقال به خودروی دیگر است

اگر سال‌ها است که از حق بیمه‌تان استفاده نکرده‌اید و حالا قصد تعویض خودروی‌تان را دارید، نگران تخفیف‌ حق بیمه نباشید. طبق اصلاحات جدید، شما می‌توانید تخفیف‌های‌تان را از خودروی قبلی به خودروی مشابه خود یا بستگان درجه یک انتقال دهید. منظور از خودروی مشابه، این است که خودروی جدید ازنظر تعداد سیلندر و کاربری مشابه خودروی قبلی باشد.

با تغییر شرکت بیمه، تخفیف‌های‌تان پابرجا می‌ماند

مانند تغییر خودرو، چنانچه قصد تغییر شرکت بیمه‌ای را داشته باشید، تخفیف‌های خودروی شما همچنان پابرجاست.

پرداخت سریع و آسان حق بیمه شخص ثالث با دیجی پی

شما برای انتخاب بیمه‌گر یا شرکت بیمه‌ای نیاز دارید بهترین آن‌ها را انتخاب کنید. این‌ کار ممکن نیست مگر با مقایسه عملکرد و قیمت‌‌های چند بیمه‌گر. در دیجی پی شما این امکان را دارید که قبل‌از انتخاب شرکت بیمه‌ای، گزینه‌های مختلف را باهم مقایسه کنید و از نرخ حق بیمه آن‌ها مطلع شوید. از همه مهم‌تر دیجی پی بدون نیاز به چک و سفته به شما اعتبار لازم برای پرداخت حق بیمه را می‌دهد و شما می‌توانید به‌صورت قسطی مبلغ بیمه شخص ثالث را بپردازید.

جمع‌بندی

بیمه شخص ثالث پوششی برای جبران خسارت‌های مالی و جانی است که شرکت‌های بیمه‌ای در قبال پرداخت مبلغی به مالکین خودرو ارائه می دهند. با توجه به اینکه نرخ دیه و خسارت‌های مالی بسیار افزایش پیدا کرده است، بهتر است قبل‌از آنکه دیر شود بیمه‌گر معتبری را پیدا کرده و بیمه شخص ثالث را تمدید کنید. دیجی پی با قیمت به‌صرفه و امکان مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای، امکان بیمه شخص ثالث را با پرداخت اقساطی برای شما فراهم کرده است.