همه چیز درباره وام آنلاین بانک رسالت + شرایط و مدارک آبان ۱۴۰۳

بانک رسالت با هدف تسهیل ارائه خدمات بانکی، امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین را فراهم کرده است. برای آگاهی از شرایط وام بانک رسالت و مراحل درخواست آن با ادامه مقاله از اقتصادآنلاین همراه شوید.

کد خبر: ۲۰۱۷۳۷۳

۱۴ آبان ۱۴۰۳

اقتصادآنلاین – مهسا زرگری؛ وام‌های بانک رسالت در حال حاضر یکی از پرتقاضاترین وام‌ها در سیستم بانکی کشور به شمار می‌روند. این بانک، به عنوان یک بانک قرض‌الحسنه، در زمینه اعطای وام‌های قرض‌الحسنه (بدون سود و کارمزد) و ارائه خدمات بانکی آنلاین فعالیت می‌کند و در ارائه خدمات آنلاین به مشتریان خود، پیشتاز است. در این مطلب، به بررسی وام‌های بانک رسالت، شرایط و مراحل ثبت‌نام آن‌ها خواهیم پرداخت. اگر قصد آگاهی از شرایط وام بانک رسالت را دارید، این اطلاعات برای شما بسیار مفید خواهد بود.

بانک رسالت با هدف تسهیل ارائه خدمات بانکی، امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین را فراهم کرده است.

برای دریافت تسهیلات بانک رسالت، می‌توانید به‌صورت غیرحضوری از طریق پیشخوان مجازی این بانک اقدام کنید و حساب خود را به صورت آنلاین افتتاح کنید. پس از ثبت‌نام، نماینده بانک با شما تماس خواهد گرفت و به‌صورت حضوری در محل شما، مراحل احراز هویت و تطبیق مدارک را انجام خواهد داد.

پس از این مراحل، باید به سامانه اعتبارسنجی مرآت مراجعه کنید تا میزان اعتبار خود را بررسی کنید. بر اساس این اعتبار، مراحل دریافت وام آغاز خواهد شد.

سقف وام ۴۰۰ میلیون تومان و کارمزد آن ۲ درصد است. امتیاز وام به‌طور ماهانه معادل ۲۰ درصد میانگین مبلغ سپرده‌گذاری شده به شما تعلق می‌گیرد.

مدت زمان خواب سپرده نیز حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه تعیین شده است.

مراحل درخواست وام بانک رسالت

افتتاح حساب آنلاین در بانک رسالت

این فرآیند به شما این امکان را می‌دهد که از درخواست افتتاح حساب تا دریافت کارت بانکی را به صورت غیرحضوری انجام دهید. این ویژگی به ویژه برای افرادی که به دلایل مختلف نمی‌توانند به شعبه بانک مراجعه کنند، بسیار مفید است. برای افتتاح حساب و دریافت وام از بانک رسالت، مراحل زیر را دنبال کنید:

دانلود اپلیکیشن بانک: ابتدا اپلیکیشن بانک رسالت را دانلود و روی گوشی موبایل خود نصب کنید.

وارد کردن اطلاعات بانکی: سپس اطلاعات لازم مانند شماره همراه، کد ملی، آدرس محل سکونت و محلی که می‌خواهید کارت بانکی خود را دریافت کنید، وارد نمایید.

تایید هویت: برای تایید هویت، یک تصویر سلفی از خود بگیرید و یک مدرک شناسایی معتبر مانند کارت ملی را اسکن کنید.

انتخاب نوع حساب: بعد از تکمیل مراحل قبلی، نوع حساب مورد نظر خود را انتخاب کنید؛ اعم از حساب جاری، قرض‌الحسنه یا هر نوع حساب دیگری که برای دریافت وام یا دیگر امور نیاز دارید.

تکمیل اطلاعات: در این مرحله، آدرس خود و شماره شبا بانکی که برایتان تعریف شده را وارد کنید.

تایید نهایی: در نهایت، پس از وارد کردن تمامی اطلاعات و انجام مراحل لازم، درخواست شما برای افتتاح حساب بررسی می‌شود. در صورت تایید و عدم وجود تناقض در اطلاعات، حساب شما به صورت اینترنتی افتتاح خواهد شد.

تمام این فرآیندها به صورت غیرحضوری و اینترنتی انجام می‌شود. اگر قصد دارید برای تمام اعضای یک دفتر یا شرکت حساب افتتاح کنید، نماینده بانک به محل شما می‌آید و در انجام مراحل به کارکنان کمک خواهد کرد.

برآورد تسهیلات

پس از افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت و سپرده‌گذاری به مدت حداقل ۳ ماه، به پیشخوان مجازی بانک به آدرس pishkhan.rqbank.ir مراجعه کنید. در اینجا، گزینه "برآورد وام" را انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات خود، میزان تسهیلات قابل دریافت را مشاهده کنید. این برآورد، امتیاز حساب و اعتبار شما را مشخص می‌کند.

برای افزایش امتیاز وام بانک رسالت، می‌توانید از دو راه اقدام کنید:

·         افزایش مدت زمان خواب سپرده

·         انتقال امتیاز از حساب‌های دیگر

نکات افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت

برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت از طریق سامانه new.mresalat.ir چند نکته مهم وجود دارد که باید رعایت کنید:

احراز هویت با ویدیو: برای مراحل احراز هویت، لازم است ویدیویی با دوربین جلوی تلفن همراه (سلفی) ضبط کنید. بنابراین برای افتتاح حساب، از گوشی موبایل خود وارد سامانه شوید.

در این ویدیو باید شرایط زیر رعایت شود:

·         دوربین کاملاً روبه‌روی صورت شما قرار گیرد.

·         محل ضبط ویدیو باید آرام و بدون سروصدا باشد.

·         نور نباید از پشت شما باشد (بهترین حالت این است که نور از روبه‌روی شما باشد).

·         ویدیو را بدون عینک ضبط کنید.

·         زاویه دوربین باید از ابتدا تا انتها ثابت بماند؛ بنابراین هنگام ضبط ویدیو حرکت نکنید و دوربین را در یک محل ثابت قرار دهید.

تعیین محل زندگی: علاوه بر نوشتن آدرس خود، باید محل سکونت را روی نقشه مشخص کنید. دقت کنید که کارت بانکی شما به این آدرس ارسال خواهد شد.

انتخاب کانون اجتماعی: برای تعیین کانون اجتماعی بانک رسالت، پیشنهاد می‌شود نزدیک‌ترین کانون به محل زندگی خود را انتخاب کنید.

آماده‌سازی مدارک: قبل از شروع مراحل افتتاح حساب، موارد زیر را آماده کنید:

·         کارت ملی یا کد رهگیری صاحب حساب

·         سیم‌کارت فعال به نام صاحب حساب

·         یک برگ کاغذ سفید بدون خط

·         خودکار آبی یا مشکی

با رعایت این نکات، فرآیند افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت به راحتی انجام خواهد شد.

اعتبارسنجی

مرحله سوم ثبت‌نام وام‌های بانک رسالت، فرآیند اعتبارسنجی است که برای تعیین سقف وام قابل دریافت، مدت زمان بازپرداخت اقساط و نوع ضمانت انجام می‌شود. اعتبارسنجی از طریق سامانه imerat.ir صورت می‌گیرد.

اطلاعات مورد نیاز برای ثبت‌نام در سامانه مرآت:

·         مشخصات فردی

·         اطلاعات درآمدی

·         مشخصات شغلی (شامل بارگذاری اسناد مرتبط با درآمد)

·         اطلاعات شغل دوم (در صورت داشتن)

نتیجه اعتبارسنجی معمولاً ۷ تا ۱۰ روز پس از ثبت درخواست، از طریق پیامک اطلاع‌رسانی می‌شود و این گواهی به مدت یک سال اعتبار دارد. معیارهای مورد توجه در اعتبارسنجی شامل توان بازپرداخت قسط، ظرفیت بدهی و سقف تعهد است.

تأثیر رتبه‌بندی مرآت بر شرایط ضمانت وام

پس از مشخص‌شدن رتبه‌بندی در سامانه مرآت، متقاضیان وام در گروه‌های مختلف قرار می‌گیرند. نتیجه اعتبارسنجی تأثیر زیادی بر شرایط دریافت وام دارد. گروه‌های مختلف و جزئیات آن‌ها به شرح زیر است:

رتبه ممتاز: متقاضی با این رتبه نیازی به ارائه سفته الکترونیکی به‌عنوان ضمانت ندارد و پرونده به‌صورت خودکار تکمیل می‌شود.

رتبه کاملاً متناسب: متقاضی با این رتبه باید یک سفته الکترونیکی و یک ضامن معتبر برای امضای پشت سفته ارائه دهد.

رتبه متناسب: متقاضی با این رتبه نیاز به ارائه یک سفته الکترونیکی با امضای خود و یک سفته دیگر با امضای ضامن معتبر دارد.

رتبه نامتناسب: متقاضی با این رتبه نمی‌تواند تسهیلات دریافت کند.

دریافت سفته الکترونیکی

سفته الکترونیکی نسخه دیجیتال سفته‌های سنتی است که به‌صورت آنلاین صادر می‌شود. با این نوع سفته، صادرکننده متعهد می‌شود مبلغ مشخصی را در تاریخ تعیین‌شده به گیرنده پرداخت کند. رایج‌ترین کاربردها برای دریافت وام و ضمانت حسن انجام کار است.

سفته الکترونیکی مورد تأیید بانک رسالت از طریق سامانه آیکاپ به نشانی icup.ir تهیه می‌شود. ضامن باید قبل از دریافت سفته الکترونیکی، افتتاح حساب و اعتبارسنجی مرآت را انجام دهد. مدارک لازم برای خرید سفته شامل مدارک هویتی گیرنده (کد ملی، شماره حساب، شماره موبایل و مبلغ سفته) است.

نهایی کردن درخواست وام و امضای قرارداد

مراحل ثبت‌نام وام‌های بانک قرض‌الحسنه رسالت تا مرحله چهارم (دریافت سفته الکترونیکی) یکسان است. بسته به نوع وام، مرحله پنجم (نهایی کردن درخواست وام و امضای قرارداد) متفاوت خواهد بود. جزئیات این مرحله به شرح زیر است:

برای نهایی کردن درخواست وام ۴۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۲ درصد، باید قرارداد را از طریق همراه‌بانک امضا کنید. با ثبت درخواست تسهیلات و وارد کردن اطلاعات مربوط به مبلغ و مدت وام، درخواست شما ثبت می‌شود.

پس از ثبت درخواست، پرونده شما بررسی خواهد شد. اگر درخواست تأیید شود، وارد مرحله امضای قرارداد می‌شوید. با امضای آنلاین قرارداد، فرآیند دریافت وام به پایان می‌رسد و اعتبار شما معمولاً ظرف ۱ تا ۲ روز کاری واریز خواهد شد.

وام بدون ضامن بانک رسالت

بسیاری از افراد ممکن است بپرسند شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک رسالت چیست. معمول‌ترین شرط ضمانت برای دریافت وام از این بانک، ارائه سفته الکترونیکی است. اگر وام شما نیاز به ضامن داشته باشد، کافی است ضامن شما علاوه بر داشتن رتبه اعتباری مناسب، یک سفته الکترونیکی نیز امضا کند. بنابراین، داشتن ضامن برای متقاضیان وام از بانک رسالت سخت نیست.

وام بدون ضامن بانک رسالت به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟ تنها راه برای دریافت وام بدون ضامن، داشتن اعتبار ممتاز است. این به معنای داشتن سابقه خوب در تسویه وام‌های قبلی و عدم وجود چک برگشتی یا وام تسویه‌نشده است. اگر در گذشته وام از بانک رسالت گرفته‌اید و اقساط آن را به موقع پرداخت کرده‌اید و همچنین رتبه اعتباری بالایی دارید، می‌توانید از طریق همراه‌بانک درخواست وام بدون ضامن را ثبت کنید.

تلفن پشتیبانی بانک رسالت

مشتریان محترم که نیاز به پشتیبانی و پاسخ به سوالات خود از کارشناسان بانک رسالت دارند، می‌توانند از طریق شماره تماس ۴۷۴۷-۰۲۱ با کارشناسان این بانک در ارتباط باشند.

نحوه دریافت وام قرض‌الحسنه ازدواج / فرزندآوری

برای دریافت وام قرض‌الحسنه ازدواج یا فرزندآوری، ابتدا باید در سامانه تسهیلات ازدواج یا فرزند بانک مرکزی به نشانی www.ve.cbi.ir ثبت‌نام کنید و پیامک تعیین شعبه را دریافت نمایید. با توجه به اینکه بانک قرض‌الحسنه رسالت بدون شعبه است و تمامی خدمات به صورت غیرحضوری و آنلاین ارائه می‌شود، نیازی به مراجعه حضوری نیست. متقاضیان برای تکمیل مراحل دریافت وام باید به شرح زیر اقدام کنند:

ثبت درخواست تطبیق مدارک: درخواست تطبیق مدارک ازدواج یا فرزند و درخواست عضویت و افتتاح حساب را از طریق سامانه «ام رسالت» ثبت کنید.

نکته اول: پس از ثبت درخواست، متصدی مربوطه برای تطبیق مدارک به نشانی متقاضی مراجعه خواهد کرد.

نکته دوم: از زمان دریافت پیامک، حداکثر ۱۲ روز کاری فرصت دارید تا عضویت، افتتاح حساب و تطبیق مدارک را تکمیل کنید.

تأیید مدارک: در صورت تأیید مدارک و داشتن شرایط لازم برای دریافت وام، حداکثر ظرف یک هفته پیامکی مبنی بر نتیجه اعتبارسنجی از سامانه مرآت برای شما ارسال خواهد شد.

تکمیل پرونده: پس از دریافت نتیجه اعتبارسنجی، برای تکمیل پرونده خود (خرید سفته الکترونیک توسط وام‌گیرنده و یک نفر ضامن معتبر) از طریق سامانه آی‌کاپ اقدام کنید.

نکته: ضامن باید قبل از خرید و ارائه سفته الکترونیک، اعتبارسنجی خود را از طریق سامانه مرآت انجام دهد.

ثبت درخواست وام: پس از دریافت پیامک ثبت بهبوددهنده از سامانه مرآت، نسبت به ثبت درخواست وام قرض‌الحسنه ازدواج یا فرزندآوری از طریق سامانه همراه بانک یا اینترنت بانک رسالت اقدام کنید.

نکته: در قسمت شرح تسهیلات، عنوان وام (ازدواج / فرزند) را ذکر کنید.

امضای قرارداد: در نهایت، پس از دریافت پیامک امضای قرارداد، نسبت به ثبت امضای الکترونیک خود در اینترنت بانک یا همراه بانک رسالت اقدام نمایید.

توجه داشته باشید که مراحل ۲ تا ۵ باید ظرف مدت ۶۰ روز کاری انجام شود. در صورت عدم تکمیل این مراحل در زمان مقرر، اطلاعات متقاضی از سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج یا فرزندآوری بانک مرکزی حذف خواهد شد و متقاضی باید دوباره در سامانه مذکور ثبت‌نام کند.

شرایط ضامن وام ازدواج بانک رسالت

شرایط ضامن بستگی به مقدار وام دریافتی شما دارد. اگر سقف وام، یعنی ۴۰۰ میلیون تومان را دریافت کنید، باید ضامنی همراه با گواهی کسر از حقوق به بانک ارائه دهید. اما برای مبالغ کمتر، تنها یک ضامن با ضمانت سفته الکترونیکی کافی است. اگر به هر دلیلی ضامن ندارید، افرادی که دارای پروانه و جواز کسب هستند می‌توانند به عنوان ضامن شما برای وام ازدواج بانک رسالت عمل کنند.