اقتصاد آنلاین - مهرداد فرامهر؛ سیستم پیام رسان مالی سوئیفت برنامه‌هایی را برای شبکه ارز دیجیتال بانک‌های مرکزی (CBDC) در سراسر جهان منتشر کرده است. این طرح حاصل هشت ماه آزمایش با استفاده از فناوری ها و ارزهای مختلف است.
آزمایشهای سوئیفت چگونگی استفاده بین‌المللی از CBDCها و تبدیل آنها به پول سنتی در صورت نیاز را بررسی کرده است. در ماه گذشته، این آزمایش شامل بانک های مرکزی فرانسه و آلمان و بانک های بین المللی مانند HSBC، Standard Chartered و UBS بوده است.
در حال حاضر حدود ۹۰ درصد از بانک های مرکزی جهان از CBDC ها استفاده می‌کنند، یا در حال آزمایش و مطالعه آن هستند. رویترز گزارش می‌دهد که آنها با پیچیدگی های تکنولوژیکی آن دست و پنجه نرم می‌کنند.
نیک کریگان رئیس نوآوری سوئیفت است. وی طرح سوئیفت را چرخ دوچرخه ای توصیف کرد که در آن ۱۴ بانک مرکزی و تجاری به یک نقطه مرکزی، مرکز اصلی آن متصل می‌شوند. این آزمون ها با آزمایش های تکمیلی در سال آینده دنبال خواهند شد.
ایده این است که پس از اجرای طرح، بانک‌ها ممکن است تنها به یک ارتباط بین‌المللی اصلی نیاز داشته باشند تا هزاران ارتباط با هر شریک را هماهنگ کند، این بدین معنی است که سیستم پیام رسان بین المللی سوییفت همچنان به دنبال تمرکزگرایی در زمینه انتقال پول است.
کریگان گفت: "ما معتقدیم که تعداد اتصالات مورد نیاز بسیار کمتر است." او گفت که احتمالاً این بدان معناست که گسست های کمتری در زنجیره وجود خواهد داشت و احتمالا کارآمدتر خواهد بود .
با این حال، CBDC ها همچنین نگرانی‌هایی را در مورد حفظ حریم خصوصی و کنترل مرکزی معاملات مالی خصوصی مطرح کرده‌اند.
آزمایش SWIFT همچنین گروهی از فناوری‌های مختلف CBDC موسوم به فناوری‌های دفتر کل توزیع‌شده را آزمایش کرد. اما، استفاده از بسیاری از فناوری های مختلف مانعی برای اجرای سریع این طرح در سراسر جهان است.
یک آزمایش جداگانه با شرکت های مالی سیتی، کلیر استریم و تراست شمالی انجام شد. این شامل «توکنیزاسیون» بود. "Tokenization" معیاری است که برای ایمن سازی اطلاعات حساس استفاده می‌شود. هدف از این آزمایش استفاده از «توکن‌های» دیجیتال برای تجارت دارایی‌هایی مانند سهام و اوراق قرضه بود.
برخی از کشورها مانند باهاما و نیجریه از قبل CBDC دارند. چین در حال توسعه یک ارز دیجیتال به نام e-yuan است. در این مورد رویترز می‌گوید که بانک تسویه حساب های بین المللی نیز مسیرهای بین‌المللی را فعال کرده است.
سوئیفت می‌گوید در موقعیت خوبی قرار دارد زیرا دارای یک شبکه موجود است که در بیش از ۲۰۰ کشور استفاده می شود و بیش از ۱۱۵۰۰ بانک و صندوق را به هم متصل می‌کند.
سوئیفت یک شرکت پیام رسان بین المللی برای سیستم بانکداری است که در بلژیک مستقر است. این شرکت پس از آن که بسیاری از بانک های روسیه را از شبکه خود حذف کرد تا روسیه را به دلیل حمله به اوکراین مجازات کند، مورد توجه قرار گرفت. این سیستم پیام رسان بانکی بین المللی در جریان تحریم های ایران هم به شدت تاثیرگذار بوده است.
کریگان همچنین گفت که یک سیستم جدید CBDC می تواند کشورها را از مشارکت در آن منع کند؛ بدین معنی که مانند تحریم های ایران و روسیه آنها می توانند یک کشور را از تبادلات مالی حذف کنند، اما او گفت نمی‌داند که آیا این امر مانع از پیوستن کشورها به آن می‌شود یا خیر.
او گفت که بیشتر بانک‌های مرکزی می‌خواهند CBDC را برای مردم، کسب‌وکارها و سازمان‌های محلی خودشان فراهم کنند.
وی افزود: "بنابراین راه‌حلی که سریع و کارآمد باشد و تعداد بیشتری از کشورها بتوانند به آن دسترسی پیدا کنند، راه حلی جذاب به نظر می‌رسد."
